Kdo může vidět vaše kreditní skóre nebo kreditní zprávy?

S množstvím osobních datových bodů dostupných online, můžete mít podezření, že vaše kreditní historie je přístupná všem, kteří mají slabé možnosti vyhledávání Google. Přestože nejste jedinou osobou, která vidí vaše kreditní skóre a zprávy, můžete se cítit v bezpečí, když vědí, že tyto finanční informace jsou dány pouze těm, kteří ji oprávněně potřebují.

Kdo má přístup k vašemu kreditu

Vaše kreditní skóre a kreditní zprávy můžete získat od několika druhů organizací. Obecně platí, že pokud má účetní jednotka legitimní obchodní potřebu, může získat přístup k vašemu kreditu. Zde jsou některé společnosti a jednotlivci, kteří mohou vytisknout vaše reporty nebo skóre:

Banky: Pokud otevíráte účet, může banka zaúčtovat vaši kreditní hodnotu, aby ověřila vaši bonitu, a to i v případě, že k účtu není připojena kreditní karta. Je to proto, že čím méně jste si vědomi, tím větší je pravděpodobnost, že budete přečerpávat a opouštět účty. Váš úvěr může být také vytažen, pokud se rozhodnete pro kontokorentní ochranu, protože se považuje za úvěr.

Věřitelé: Současní nebo potenciální věřitelé - například emitenti platebních karet, autoři a hypoteční věřitelé - mohou vybírat vaše kreditní skóre a hlásit, aby určili také bonitu. Úvěrová historie je důležitým faktorem při určování (a) toho, zda vám půjču nebo kreditní kartu a (b) podmínkách této půjčky nebo kreditní karty. Čím je váš kredit lepší, tím je pravděpodobnější, že dostanete souhlas s půjčením s příznivými podmínkami.

V některých případech může být vaše úvěrová historie považována za studentské půjčky:

• Pokud rodiče žádají o půjčky PLUS, bude jejich úvěruschopnost určena.
• Pokud máte v selhání federální půjčku, nebudete moci získat jiný federální úvěr, pokud nebude dohodnut plán úhrady původního úvěru.
• Když žádáte o soukromé úvěry - ty, které nejsou vydány federální vládou - může být váš úvěr vytažen.

Utility společnosti: Když nastavíte nástroje nebo služby pro mobilní telefony, může společnost užitkovit vaše kreditní zprávy. A ačkoli mnoho států má zákony, které udržují společnosti, které by vám znemožnily službu kvůli špatnému úvěru, můžete být požádáni o zaplacení zálohy.

Pojišťovny: Váš úvěr může být vytažen pro stanovení vašich pojistných sazeb, protože statisticky ti lidé se špatným úvěrem pravděpodobněji podávají nároky. Pojišťovna získá vaše kreditní skóre pojištění, ledaže je použití takových bodů zakázáno ve vašem státě.

Pronajímatelé: Potenciálni pronajímatelé by si mohli vydělat kredit, aby zjistili, zda máte v minulosti platbu včas. Pronajímatelé často předpokládají, že čím lepší je váš kredit, tím pravděpodobněji budete platit měsíční nájemné včas. Pokud je váš kredit méně než žádoucí, můžete si stále být schopni pronajmout si apartmán s jedním z našich tipů pro nájemce bez úvěru.

Zaměstnavatelé: Je to mýtus, že váš současný nebo potenciální zaměstnavatel může získat přístup k vašemu kreditnímu skóre. Nicméně v závislosti na stavu, ve kterém žijete, může být schopen vytisknout kreditní zprávu nebo alespoň upravenou verzi. Zpráva vytistěná vaším zaměstnavatelem pravděpodobně nebude zahrnovat čísla vašich účtů nebo datum narození, ale většina ostatních informací týkajících se úvěru je spravedlivá hra za předpokladu, že pro vás nepředstavuje bezpečnostní riziko.

Vaše kreditní zprávy nesmí být vytaženy zaměstnavatelem bez vašeho písemného souhlasu. A jestliže vám byla odepřena práce na základě obsahu zprávy, zákonem musí být poskytnuto takové hlášení a "oznámení o nepříznivé akci", které vám dává vědět, co způsobilo popření.

Agentury pro sběr: Sběratelé mohou zobrazit vaše kreditní zprávy pro kontaktní informace nebo údaje o činnosti vašeho účtu. To pomáhá agentuře, aby vás kontaktovala a posuzovala, zda budete moci platit zůstatek, který dlužíte.

Vládní agentury: Vládní agentura s oprávněným důvodem k vyčerpání úvěru může tak učinit. Může vyhledávat kontaktní informace; určení, zda máte potenciální nevyžádaný příjem nebo majetek, když žádáte o veřejnou pomoc; nebo určení, kolik si můžete dovolit v podpoře dětí a další.

Každá entita, která má soudní příkaz: Existuje výjimka z pravidla "Potřebujeme legitimní obchodní důvod k vyčerpání kreditu". Pokud účetní jednotka obdrží soudní příkaz k přístupu k vašemu kreditu, může tak učinit. Soudní příkazy však nelze snadno získat, takže je nepravděpodobné, že vaše hlášení bude poskytnuto někomu, kdo nemá důvod k tomu, aby ji viděl.

Kdo nemůže získat přístup k vašemu kreditu

Pokud nezveřejňujete obrázky vašich zpráv o kreditní kartě na sociální média, vaše kreditní informace by neměly být dostupné veřejnosti. Nezobrazí se jako výsledek vyhledávače a vaše blízké nemohou o to požádat, bez ohledu na váš vztah. Pokud jednotlivec použije vaše osobní údaje k získání kreditní historie, můžete ji soudit za skutečné škody nebo za 1.000 dolarů - podle toho, co je větší - podle legální stránky Nolo.

Jak můžete získat své kreditní zprávy a skóre

Pokud chcete znát své kreditní skóre, máte několik možností. Za prvé, řada osobních finančních webových stránek nabízí bezplatné kreditní skóre; podívejte se na jeden, který nabízí také bezplatné kreditní zprávy, například Investmentmatome. Navíc některé společnosti poskytující kreditní karty nabízejí kreditní skóre všem, dokonce i nekustomerům.

Měli byste pravidelně kontrolovat své kreditní zprávy, abyste se ujistili, že nejsou žádné chyby. Materiální chyby mohou poškodit vaše kreditní skóre, což snižuje šance, že dostanete schválenou půjčku a potenciálně vás bude stát další peníze v důsledku vyšších úrokových sazeb. Máte nárok na bezplatnou kopii kreditní zprávy jednou za 12 měsíců od každé ze tří hlavních zpravodajských agentur TransUnion, Experian a Equifax. Pokud jste se také zaregistrovali k kreditnímu skóre s informacemi o kreditní zprávě, můžete tuto stránku použít ke sledování informací, které se ke zprávě přidávají měsíčně.

Erin El Issa je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční webová stránka. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @ Erin_Lindsay17 .

Tento článek byl aktualizován 13. prosince 2016.