Propagace úrokových sazeb kreditních karet: 5 věcí, které je třeba dbát na
Propagace Hluku v USA
Obsah:
- 1. Termín splatnosti faktur
- 2. Datum ukončení propagace
- 3. Převod zůstatku v dubnu versus výkupní měsíc
- 4. Využití kreditu
- 5. Poplatky
Získávání bombardovaných nabídek kreditními kartami je pro většinu z nás každodenní. Ve snaze vyniknout na přeplněném trhu, mnoho z karet, které jsou zastrašovány v zásilkách a cílených webových reklamách, se vyznačují omezenou dobou propagace úrokových sazeb. Emitenti doufají, že možnost vyhnout se úročení po určitou dobu přinese nové podnikání.
Úřad pro ochranu finančních spotřebitelů však nedávno vyslal upozornění vydavatelů platebních karet, aby byli jasnější při vyjádření podmínek těchto propagačních akcí. Současně CFPB vyzvala spotřebitele, aby si byli opatrní, pokud se rozhodnou využít jednoho. K čemu přesně byste si měl dávat pozor? Pojďme dovnitř.
1. Termín splatnosti faktur
Jednou z největších chyb, které můžete učinit, pokud máte podporu s úrokovou sazbou, je zpoždění platby. Pokud přenesete zůstatek na kartu, která po určitou dobu účtuje 0% APR, ale pak se nepodaří provést měsíční platbu, může být vaše propagace zrušena. To znamená, že budete muset okamžitě začít platit úroky z vašeho zůstatku.
Chcete-li být na bezpečném místě, nastavte připomenutí kalendáře nebo se přihlaste do textových nebo e-mailových upozornění od vašeho emitenta, abyste byli informováni o splatnosti platby.
2. Datum ukončení propagace
Většina propagačních akcí 0% trvá pouze 6-12 měsíců, ale není odpovědností emitenta upozornit vás, až dojde k vyčerpání hodin. Budete muset pečlivě sledovat, kdy vaší zůstatek začne sbírat úroky, a je to chytré, abyste vynaložili veškeré úsilí na to, abyste je předtím vyplatili. V opačném případě byste nemuseli skončit lépe než v případě, že byste si přivezli originální kartu.
Z tiskové zprávy CFPB:
"Předsednictvo je přesvědčeno, že některé marketingové materiály některých společností [kreditních karet] neuvádějí jasně, že spotřebitelé musí vyplatit propagační zůstatek v den splatnosti, aby se vyhnuli neočekávaným úrokům. … U některých spotřebitelů mohou tyto překvapivé náklady způsobit, že náklady na převod zůstatku budou dražší než to, že se na stávající kartě bude otáčet stejný zůstatek."
3. Převod zůstatku v dubnu versus výkupní měsíc
Věděli jste, že vaše kreditní karta účtuje více než jednu úrokovou sazbu? To je správné: Výše poplatku závisí na způsobu použití karty.
Například mnoho lidí se přihlásí do propagačních akcí v oblasti transferu bilance, protože chtějí přesunout dluh z kreditní karty s vysokým úrokem na kartu, která je bezúročně po určitou dobu. Jenom proto, že zůstatek kreditní karty za kalendářní měsíc je 0% za několik měsíců, neznamená to, že její nákup je stejný.
Jak název napovídá, nákup APR je kurz, který vám bude účtován za nové nákupy, pokud je nezaplatíte do data splatnosti. Takže i když nezaplatíte úroky ze starého zůstatku, který jste přesunuli na kartu s promočním kurzem propagačního zůstatku, stále byste se mohli zajímat o další položky, které si s sebou koupíte.
Abyste se vyhnuli nepříjemnému překvapení, ujistěte se, že pečlivě přečtete smluvní podmínky vaší karty, přičemž věnujte zvláštní pozornost převodu zůstatku a kupních jednotek.
4. Využití kreditu
Pokud potřebujete udělat velký nákup, pro který nemáte hotovost, získání kreditní karty, která za několik měsíců nabízí slevu 0% za měsíc, se může zdát jako jen lístek. Ale i když jste opatrní, abyste provedli všechny platby včas a zaplatili zůstatek dříve, než úroky začnou narůstat, mohlo by dojít k poškození kreditní skóre v důsledku využití této propagace.
Zde je důvod, proč: 30% vašeho kreditu je určeno dlužnými částkami. Tato část vašeho skóre je silně ovlivněna poměrem využití úvěru, což je částka, kterou dlužíte na svých kartách, vzhledem k celkové částce dostupného úvěru.
V ideálním případě byste nikdy neměli překročit poměr využití úvěrů ve výši 30% na kteroukoli z vašich karet, ale je snadné vyrazit přes tuto hranici pouze jedním velkým náběhem. Pokud například na kartě s limitním limitem 5 000 dolarů nakoupíte 0% a poté zakoupíte nový televizní kanál za 2500 dolarů, využíváte již více než 50% dostupných kreditů této karty.
To ukazuje, že právě proto, že vy umět dělat velký nákup s kreditní kartou a zároveň se vyhýbat zájmu neznamená to vy by měl.
5. Poplatky
Nakonec je důležité si uvědomit, že používání promo akce 0% může mít za následek poplatky. Nejpravděpodobnějším poplatkem, se kterým se setkáte, je poplatek za převod zůstatek, který váš nový emitent posuzuje při přesunu zůstatku na kartu.
Poplatky za převod zůstatku jsou obvykle 3% z celkového dluhu, který jste převedli na novou kartu. To může mít velký skus z úspor, které vidíte na úrocích, takže se nezapomeňte na fakturu do vašich výpočtů, než se rozhodnete posunout dopředu. Zvažte také žádost o kartu, která neúčtuje žádný převodní poplatek - pokud máte velký kredit, je to pravděpodobně vaše nejlepší sázka na minimalizaci nákladů.
Buďte opatrní pomocí Shutterstock.
