Průzkum: Asi polovina Američanů emočně převýšila

Není to téma, které vychází na mnoha večeřích, ale dluh z kreditních karet není okrajovým problémem. Téměř dvě třetiny Američanů (64%) mají dluh z kreditních karet nebo to v minulosti podle průzkumu společnosti Investmentmatome a tento dluh se zdá být plný emocí.

V on-line průzkumu více než 2 000 dospělých v USA, které pověřil Investmentmatome a které provedl Harris Poll, jsme se zeptali na přijatelné a nepříjemné důvody, abychom se dostali do dluhu, do emocí za přečerpávacími náklady a do běžných způsobů, jak si myslíme, že lidé se dostanou do dluhů. Zde je to, co jsme zjistili o psychologii dluhu v Americe:

• Téměř polovina Američanů (49%) tvrdí, že emoce způsobily, že tráví více, než si mohou rozumně dovolit.
• Většina Američanů (86%) tvrdí, že existují přijatelné důvody, proč půjdou do dluhu z kreditních karet, ale asi tolik (87%) tvrdí, že by byli v rozpacích, že půjdou do dluhu kreditními kartami.
• Více než třetina Američanů (36%) tvrdí, že společnosti zabývající se kreditními kartami by měly zastavit účtování úroků z rozvahy, aby se zlepšila situace dluhu spotřebitelských kreditních karet.

Dluh se děje; zde je důvod, proč

Lidé se dostanou do spotřebitelského dluhu z mnoha důvodů, ale jako spotřebitelé máme tendenci převzít nejhorší.

Američané si myslí, že se nezodpovědně vydávají do dluhů

Tři z pěti Američanů (60%) věří, že nejčastějším způsobem, jakým se lidé dostanou do zadlužení kreditními kartami, je tím, že utrácejí více, které si mohou dovolit na zbytečné nákupy. Lidé s vyššími příjmy domácností mají tento předpoklad pravděpodobnější než lidé s nižšími výdělky - 65% Američanů s příjmem domácnosti 100 000 a více dolarů tomu věří, ve srovnání s 52% osob s příjmem domácnosti méně než 50 000 dolarů.

Jen 10% Američanů říká, že nejčastějším důvodem pro dluh z kreditních karet je, že příjmy lidí nebudou pokrývat potřeby. Mladší lidé to s větší pravděpodobností říkají, než někteří jejich starší protějšky, přičemž 13% tisíciletí (ve věku 18-34 let) uvádějí tuto skutečnost ve srovnání s pouze 7% dospělých ve věku 45-64 let.

Podle jiné nedávné studie společnosti Investmentmatome se životní náklady v Americe zvýšily rychleji než příjmy. Toto rozšíření je pro Američany ve velkých městech s drahým bydlištěm a pro Američany s dalšími zdravotními problémy mnohem významnější - takže je naprosto možné, že mnoho Američanů jednoduše nemůže skončit bez pomoci kreditních karet.

Sean McQuay, odborník na bankovní a bankovní služby, říká: "Američané se dostanou do dluhů z různých důvodů. Někteří z nás využívají dluh, aby se splnili, zatímco většina z nás převyšuje věci, které nepotřebujeme.

"Kdybych mohl udělat jedno zlaté pravidlo pro osobní finance, bylo by to toto: Strávit podle svých potřeb a finanční situace, ne vašich přátel a sousedů. Nezůstávejte s Jonesy - a nesoudte je. Každý z nás má svou vlastní finanční situaci a je překvapivě těžké porovnat povrchně."

Asi polovina z nás emočně převyšuje

Ať už překonáme potřeby nebo potřeby, mnozí z nás jsou motivováni emocemi. Téměř polovina Američanů (49%) tvrdí, že emoce způsobují, že utrácejí více, než si mohou rozumně dovolit. Mladší dospělí lidé s větší pravděpodobností říkají, že jsou překonáni kvůli emocím než starší dospělí (67% tisíciletí říká, že proti 29% boomers 65 a starší).

Z těch, kteří říkají, že emoce způsobují, že utrácejí více, než si mohou rozumně dovolit, 29% tvrdí, že je nejpravděpodobnější, že přežijí kvůli stresu, 22% říká vzrušení a 13% říká smutek.

Mezi těmi, kteří překračují kvůli emocím, jsou ženy pravděpodobnější, než muži říkají, že stres způsobuje jejich překročení (35% oproti 24%), zatímco muži mají vyšší pravděpodobnost vzrušení (26% oproti 18%). Ti, kteří mají příjmy domácnosti méně než 50 000 dolarů, jsou pravděpodobněji přečerpány kvůli stresu než ti, jejichž příjem z domácnosti činí 100 000 USD nebo více (34% oproti 24%).

"Silné emoce mají tendenci nás přivádět ke strávení extra a to je život," říká McQuay. "Snažte se udržet emocionální výdaje - ať už v době oslav nebo stresu - dostatečně nízké, aby vaše finance nebyly významně ovlivněny. Nechcete, aby dnešní emoce vyčerpaly váš bankovní účet na úkor vašeho budoucího já."

Rozpačitost a přijetí

Ne všichni dluh je stejný, ani nejsou všechny způsoby, jak jít do dluhů. Poprosili jsme Američany o tom, které důvody považují za přijatelné, aby se dostaly do dluhů, a které důvody by způsobily rozpaky.

Většina věří, že existují "přijatelné" důvody, proč se dluží

Lidé často odkazují na "dobrý dluh" a "špatný dluh", přičemž hypotéky a studentské půjčky jsou dobré a dluhy z kreditních karet obvykle považují za špatné. Nicméně více než 4 z 5 Američanů (86%) se domnívají, že existuje alespoň jeden přijatelný důvod, proč půjdeme do dluhu z kreditních karet.

Američané říkají, že nejpřijatelnější důvody, proč půjdou do dluhů kreditními kartami, jsou nouzové nákupy, zdravotní výdaje a pokrytí nezbytných výdajů v době nezaměstnanosti. Zdá se, že mnohem méně Američanů vidí peněžní zálohy, zbytečné nákupy, které si nemohou dovolit, a neuspokojivé cestovní výdaje jako přijatelné důvody.

Většina by byla v rozpacích jít do dluhu kreditní kartou

Zatímco 86% respondentů tvrdí, že existují důvody pro to, že půjdou do dluhu z kreditních karet, trochu více (87%) by bylo v rozpacích s tím, že půjdou do dluhu z kreditních karet.Není překvapením, že důvody, proč by byly v rozpacích, aby se dostaly do dluhu kreditními kartami, se velmi liší od důvodů, které považují za přijatelné.

Nejvíce nepříjemné důvody pro zaplacení dluhu jsou převýšením zbytečných nákupů, mimopražských cestovních výdajů a peněžních záloh.

"Zda váš dluh přichází s hanbou nebo hrdostí, pracujte na tom, abys to vyplatil," říká McQuay. "Peníze vynaložené na výplaty úroků jsou peníze, které nebyly ušetřeny a nevynaloženy peníze tam, kde jste chtěli. Kanál, jakákoli škoda, o které se cítíte, že máte dluh, abyste ji zaplatili co nejrychleji."

Jak se zbavit dluhu: Kdo je na vině a jak se k němu dostat

Máme dluh a naše pocity o tom jsou smíšené, ale kdo je za to vinen? Zatímco mnoho Američanů říká, že dluh spotřebitelských platebních karet je výhradně vinou jednotlivých držitelů karet, existuje spousta spotřebitelů, kteří věří, že společnosti pro platební karty, prodejci produktů a zaměstnavatelé mohou pomoci zlepšit situaci.

Čí je to chyba?

Téměř dvě třetiny Američanů (63%) uvádějí, že jediní, kdo jsou odpovědní za dluhy spotřebitelských kreditních karet, jsou jediní držitelé karet. Jinými slovy, spotřebitelé, nikoliv vnější vlivy, jsou odpovědní za svůj dluh. Je pravděpodobné, že mladší Američané tomu věří, než u některých starších věkových skupin, přičemž jen 58% tisíciletí připisuje pouze držitelům karet, ve srovnání s 68% osob ve věku 45-54 let a 66% těchto věkových kategorií 65+.

Pokud jde o akce, které by zlepšily situaci dluhů kreditních karet Američanů, více než dvě třetiny (68%) tvrdí, že jednotliví spotřebitelé by mohli snížit celkové výdaje. A zatímco většina Američanů říká, že jednotlivci jsou výhradně zodpovědní za zaplacení dluhu kreditními kartami, spousta lidí vidí způsoby, jak by jim venku pomohly jiné strany.

Více než třetina Američanů (36%) tvrdí, že společnosti zabývající se kreditními kartami by mohly přestat účtovat úroky ze zůstatků. Jedna třetina (33%) tvrdí, že obchodníci by mohli přestat propagovat produkty a služby těm, kteří mají méně diskreční příjmy. Více než čtvrtina respondentů (26%) tvrdí, že zaměstnavatelé mohou svým zaměstnancům více platit za účelem zlepšení dluhové situace spotřebitelských kreditních karet.

Jak zlepšit situaci v oblasti dluhu kreditní karty

McQuay říká: "Jako spotřebitelé máme velmi malou kontrolu nad úrokovými sazbami účtovanými bankami, nebo jak nám tyto produkty nabízejí. Co můžeme řídit, je to, jak se vypořádáváme s našimi zůstatky na kreditní kartě - počínaje plánem vyplácení dluhu jednou provždy."

Jste připraveni dostat z dluhu kreditní karty za dobro? Zde je návod jak začít:

Zastavte nabíjení. Prvním krokem, jak se dostat z dluhů, je přestat zvyšovat. Kreditní karty jsou fantastickým nástrojem pro vybudování úvěru a získávání odměn, ale pokud budete platit úroky, jsou to špatné řešení.

Vytvořte si seznam svých zůstatků a vyberte plán výplat. Seznamte své dluhy z kreditních karet spolu s jejich úrokovými sazbami. Dvě populární strategie výplaty dluhů jsou metoda sněhové koule a plán vysokých zájmů. S každým z nich se soustředíte na vyřazení jedné rovnováhy najednou, při zaplacení minima na všech ostatních kartách.

• Metoda sněhové koule: Zaplať váhy od nejmenších po největší. Tato strategie vám získává rychlé výhry, budování dynamiky a pomáhá vám zůstat motivováni.
• Vysoký zájmový plán: Zaplatit zůstatky od nejvyšší úrokové míry k nejnižší sazbě. To je mnohem matematickyji a šetří vás nejvíce v zájmu.

Najděte navíc peníze ve svém rozpočtu, abyste šli na dluh. Čím rychleji splácíte svůj dluh, tím více ušetříte v zájmu. Vytvořte více peněz ve svém rozpočtu tím, že zvýšíte svůj příjem a / nebo snížíte své výdaje a přesměrujete další peněžní prostředky na kartu, na kterou se zaměřujete na vyplácení.

Zaplať to. Přestali jste hromadit dluh, vybrali jste plán splácení dluhů a uvolnili jste další peníze, takže teď je čas, abyste zaplatili své zůstatky. Nenechte se zklamat, pokud to chvíli trvá - každý dolar nad minimem, který zaplatíte na vaší kreditní kartě, ušetříte peníze a dostanete se blíž ke svobodě dluhů.

Metodologie

průzkum byl proveden on-line v USA Harris Poll jménem Investmentmatome prosince 5-7, 2016, mezi 2062 dospělých věku 18 a starší. Tento on-line průzkum není založen na pravděpodobnosti vzorku, a proto nelze vypočítat odhad teoretické chyby vzorkování. Pro kompletní metodiku průzkumu, včetně váhových proměn, kontaktujte [email protected].

Erin El Issa je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční webová stránka. E-mail: [email protected]. Twitter: @ Erin_Lindsay17.