Průzkum: Dluh a lítost kreditními kartami jdou ruku v ruce

Jen málo lidí je spokojeno mluví o svých dluzích z kreditních karet, takže může být překvapující, když se dozvídáme, jak je takový dluh běžný. Více než polovina Američanů (55%) pochází z dluhu z kreditních karet - buď v současné době (35%), nebo předtím (20%) - podle nového průzkumu společnosti Investmentmatome. A většina z nich říká, že litují.

V nedávném on-line průzkumu více než 2 000 dospělých Američanů pověřeném společností Investmentmatome a vedeným společností Harris Poll jsme se zeptali Američanů o dluhu a lítosti kreditními kartami, ať už by byli ochotni jít do dluhu z kreditních karet za určité nákupy a co by motivovalo aby je zaplatili. Zde je to, co jsme zjistili o psychologii dluhu v Americe:

• Přibližně 6 ze 7 Američanů (86%), kteří mají nebo měli dluh z kreditních karet, říkají, že to litují. Přesto téměř 3 ze 4 Američanů (71%) tvrdí, že budou ochotni jít do dluhů, aby pokryli některé výdaje.
• Více než 1 z 5 Američanů s rodinnými příslušníky, kteří mají / mají dluh z kreditních karet (21%), tvrdí, že nikdy nechtějí mít tolik kreditních karet jako jejich rodina.
• Čtvrtina Američanů (25%) tvrdí, že by byli motivováni splatit dluh z kreditních karet, aby mohli udělat velký nákup, jako dům nebo vozidlo.

" PŘIHLÁSIT SE: Získejte bezplatný plán, jak zbavit svůj dluh

Američané litují kreditu kreditní kartou, ale v některých případech to přijmou

Většina lidí (86%), kteří mají nebo mají dluh z kreditních karet, říkají, že litují. Nejdůležitější důvody pro politování dluhu spočívají v tom, že splácení trvá dlouhou dobu (45%), tráví spoustu peněz na úrocích (43%) a způsobuje jim zbytečný stres (39%). Přestože dluh z kreditních karet je často považován za výsledek neopatrného výdajů, jen asi 1 ze 4 Američanů (24%) říká, že litují, protože strávili více, než si mohli dovolit zbytečným nákupům. Zde je úplný rozpis spotřebitelské lítosti:

Mezi lidmi, kteří mají dluhy z kreditních karet, jsou tisíciletí a generálové Xerse pravděpodobněji litovat - 91% u tisíciletí (18-34 let) a 89% u genu X (ve věku 35-54 let) ve srovnání s 81 % pro boomany (věk 55 a více).

Generace se také liší proč litují to. Tisíceletí jsou nejméně pravděpodobné, že budou uvádět náklady na zájem (33% ve srovnání se 46% Gen Xers a 45% baby boomers). Ale tisíciletí jsou s největší pravděpodobností lítí škody na jejich kreditní skóre (48%, ve srovnání s 30% Gen Xers a 26% baby boomers).

Více než dvě třetiny držitelů kreditních karet překročilo karty

Některé studie naznačují, že kreditní karty vedou lidi, aby utráceli víc, než kdyby využili hotovost. Podle našeho průzkumu více než dvě třetiny Američanů (68%), kteří nesli kreditní kartu, tvrdí, že překročili kreditní karty. Důvody, které překračují, se liší:

Gen Xers a tisíciletí, kteří měli kreditní kartu, mají větší pravděpodobnost překročení plateb kreditními kartami než generace baby boomers (77% a 73% oproti 58%).

Většina z nich je stále z různých důvodů ochotna jít do dluhu z kreditních karet

Podle našeho průzkumu, přestože většina Američanů lituje, že půjde do dluhu z kreditních karet, 71% by bylo ochotno jít do dluhů za určité druhy výdajů. Dluh z kreditních karet je jedním z nejdražších typů dluhů, takže přirozeně nedoporučujeme, aby spotřebitelé lehce převzali. Nastávají však mimořádné události a někdy si uvědomujeme, že je to nevyhnutelné.

Přibližně polovina Američanů (45%) tvrdí, že by byla ochotna jít do dluhu z kreditních karet, aby pokryla havarijní výdaje na zdravotní péči, a asi třetina (32%) by byla ochotna jít do dluhu z kreditních karet, t kryt, jako jídlo a pomůcky. Jedná se o rozumné náklady na to, aby se dluh z kreditních karet, i když to není ideální.

To znamená, že je rozumné vyhnout se převzetí dluhu kreditními kartami pro nezdůvodné osoby, které jsou nejlépe placené předem, v hotovosti nebo z úspor. Třetina Američanů tvrdí, že by byla ochotna přijmout dluh z kreditních karet, aby zaplatili za významnou životní událost - například svatbu - a 16% by tak učinilo, aby zaplatilo dovolenou na dovolenou. Zde je kompletní rozpis:

Gen Xers je s největší pravděpodobností ochotna jít do dluhu z kreditních karet na pokrytí výdajů (80% ve srovnání s 72% tisíciletí a 62% baby boomů) a je pravděpodobné, že tak učiní ve srovnání s boomers z většiny důvodů v průzkumu. Gen Xers a tisíciletí nejspíše půjdou do dluhu z kreditních karet, aby zaplatili za významnou životní událost (37% a 38%, ve srovnání s 25% baby boomers) nebo příjmy z nezbytných prostředků nemohou pokrýt (41% a 42% %).

Expert na kreditní karty Investmentmatome Kimberly Palmerová říká, že spotřebitelé by měli uvažovat o zaplacení dluhu na kreditní kartě pouze jako poslední možnost. Optimálně zaplatíte své karty v plné výši každý měsíc a nikdy nesete dluh. "Získání dluhu z kreditní karty je jako zakopnutí do vašeho nouzového zásobovacího balíčku - je to něco, o čem doufáte, že nikdy nebudete dělat," říká.

"Vzhledem k tomu, že je velmi drahé a může být dlouhodobým přetahováním finančních prostředků, mělo by to být téměř poslední možnost," říká Palmer. "Místo toho se obraťte na úspory za účelem financování neočekávaných výdajů nebo vysněných prázdnin - a pokud ještě nemáte úspory, udělejte přednost tomu, abyste začali budovat." Zvláště pro tisíciletí, kteří se začínají stavět v kariérech, hledají způsoby, jak vytvořit úspory v úsporách mohou zabránit potřebě obrátit se na vysoce úročené úvěrové karty.

Členové rodiny, kteří mají dluh z kreditních karet, mohou mít vliv na to, jak je vidíme

Více než 4 z 5 Američanů (84%) mají rodinné příslušníky, kteří mají dluh z kreditních karet, a to může mít vliv na to, jak se cítí o dluhu. Z těchto více než polovina (51%) považuje dluh z kreditních karet za vážný problém, zatímco pouze 17% to považuje za normální. Více než 1 z 5 Američanů s rodinnými příslušníky, kteří mají nebo měli dluh z platební karty (21%), tvrdí, že nikdy nechtějí mít tolik kreditních karet jako jejich rodina.

Úrokové náklady nejsou jediným negativním důsledkem dluhu z kreditních karet

Dluh z kreditních karet může negativně ovlivnit náš život, a to nejen proto, že je drahý. Téměř 2 z 5 Američanů (38%), kteří jsou v dluhu z kreditních karet hlásí, že negativně ovlivnilo jejich obecné štěstí, zatímco jedna třetina tvrdí, že negativně ovlivnila jejich životní úroveň, a 1 z 5 uvedlo negativní dopad na jejich zdraví.

Palmer říká: "Stanovení realistického cíle, jak pracovat na splácení dluhu z kreditních karet, jako je zaplacení měsíčního příplatku, vám může pomoci zůstat na cestě bez pocitu ohromení. Použití online kalkulačky vám také pomůže zjistit, že nakonec se dluh dostane splatit, pokud budete pokračovat v nepřetržitém pokroku. Odstranění několika oblastí výdajů, jako je jídlo v restauracích a přesměrování těchto peněz na platby dluhů, vám pomůže rychleji splatit dluh."

Lidé sledují úrokové sazby při splácení dluhu

Víme, že Američané litují dluhu. Ale jak to chtějí zaplatit?

Tam je probíhající debata v osobních finančních společenství o nejúčinnější způsob, jak zaplatit dluh z kreditních karet. Dvě populární metody byly nazvány metodou sněhové koule a lavinovou metodou:

• Metoda sněhové koule: Vyplácení dluhů od nejmenšího zůstatku k největšímu zůstatku. Cílem je vybudovat psychickou hybnost a motivaci, protože získáte "rychlé výhry", protože vaše nejmenší zůstatky se rychle vyplácejí.
• Lavinová metoda: Vyplácení dluhu z nejvyšší úrokové sazby na nejnižší. To je nejvíce finančně výhodný způsob, jak vyplatit dluh, protože vám ušetří nejvíce úroků.

S každou metodou zaplatíte minimální splatnou částku na všech ostatních kartách a použijete veškeré peníze na zaplacení cílového zůstatku (nejmenší dluh v metodě sněhové koule nebo nejvyšší míra zadlužení v lavinách).

" PŘIHLÁSIT SE: Nastavte a sledujte svůj vlastní cíl, abyste zadrželi dluh

Zeptali jsme se Američanů, jakou strategii by s největší pravděpodobností následovali, aby zaplatili dluh, pokud by měli nějakou. Téměř polovina (48%) tvrdí, že by nejprve zaplatili karty s nejvyšší úrokovou sazbou, aby se snížila částka úroků, a přibližně 1 z 5 (21%) tvrdí, že by zaplatili karty s nejnižšími zůstatky, počet zůstatků.

Čím menší zůstatky a / nebo čím blíže jsou vaše úrokové sazby, tím méně záleží na tom, jakou metodu zvolíte. Lavinová metoda však často ušetří velké množství úrokových nákladů.

Řekněme, že máte tři kreditní karty:

• Karta A má zůstatek 2 000 USD a úrokovou sazbu 16%
• Karta B má zůstatek 3 000 USD a úrokovou sazbu 20%
• Karta C má zůstatek 5000 USD a úrokovou sazbu 24%

Máte 400 dolarů, než půjdete každý měsíc k platbám. Zde je návod, jaký zájem bude spočívat od počátečního salda k výplatě, pokud použijete metodu sněhové koule versus metodu laviny:

Palmer říká: "Nejlepší způsob, jak vyplatit dluh z kreditních karet, je ta, s níž budete držet. Matematicky zaplatíte nejméně úroky, pokud splácíte nejdříve dluh s nejvyšší úrokovou sazbou, při zachování minimálních plateb na všech ostatních kartách. Pokud se však budete cítit více motivováni splacením nejmenší nebo největší rovnováhy jako první, není nic špatného, ​​když si vyberete metodu, která se nejvíce líbí vám. Čím rychleji splácíte dluh, tím méně zaplatíte za úroky - a čím dříve se můžete zaměřit na další vzrušující životní cíle."

Je těžké zaplatit dluh bez malé motivace. Více než 9 z 10 Američanů (91%) poukazuje na alespoň jednu věc, která by je motivovala k zaplacení všech svých dluhů z kreditních karet. Špičkoví motivátoři šetří peníze na úrocích (60%), uvolňují místo ve svém rozpočtu (54%) a chtějí uskutečnit velký nákup, jako je domov (25%). Zde je kompletní rozpis:

Bez ohledu na vaši motivaci, splácení dluhu z kreditních karet je cenným cílem omezit vaše úrokové náklady, snížit stres a uvolnit peníze na věci, které chcete utrácet.

" PŘIHLÁSIT SE: Investmentmatome vám pomůže vyškrtnout váš dluh a rychleji dosáhnout vašich cílů

Metodologie

Tento průzkum byl proveden online v rámci Spojených států společností Harris Poll jménem společnosti Investmentmatome od 5. do 9. ledna 2018 mezi 2 064 dospělými ve věku 18 let ve věku 18 a více, mezi nimiž bylo 1 209 osob v dluhu z kreditních karet. Tento on-line průzkum není založen na pravděpodobnosti vzorku, a proto nelze vypočítat odhad teoretické chyby vzorkování. Pro kompletní metodiku průzkumu, včetně veličin proměnných a velikosti vzorku podskupin, kontaktujte [email protected].