Definice a příklad kolateralizace

Co je to:

Collateralisation nastane, když společnost slíbí věřitelovi věc (obvykle za úvěr). Věřitel má právo zabavit záruku, pokud dlužník splácí závazek.

Jak to funguje (Příklad):

Předpokládejme, že byste si chtěli půjčit 100 000 dolarů na zahájení podnikání. Dokonce i když máte vynikající úvěrový rating, banka se může zdráhat půjčit vám peníze, protože může zůstat s ničím, pokud máte úvěr v prodlení. Takže i když se banky mohou pokoušet o zdlouhavý a drahý proces, který vás v této situaci žaluje, může banka požadovat 100 000 dolarů zajištění, aby vám půjčila peníze. Tato záruka by se mohla skládat z finančních nástrojů, domů, hotovosti nebo dokonce z předmětů, jako je umění, šperky nebo jiné předměty. Mohli byste také slíbit vaše obchodní pohledávky. Když slíbíte tento majetek, sjednáte úvěr.

Pokud máte úvěr v prodlení, smlouva o půjčce dává věřiteli právo zachytit a prodat kolaterál, aby získal zpět veškerý nevyrovnaný zůstatek.

Proč to záleží:

Zabezpečení zajišťuje pocit bezpečnosti věřitel, což je důvod, proč kolateralizované úvěry často dostávají lepší úrokové sazby než nezajištěné půjčky, protože věřitel nese méně rizika. Nicméně druh a výše kolateralizace vyžadované pro danou půjčku jsou často věcí vyjednávání mezi věřitelem a dlužníkem. Například, věřitel by mohl vyžadovat, aby dlužník zajistil veškeré majetek zakoupený během období půjčky. V některých případech může být zajištění pro jednu povinnost také zárukou pro jiné závazky (tzv. Cross-collateralisation). To se často vyskytuje v transakcích s nemovitostmi, kde dům zajišťuje více než jednu hypotéku.