Je snadné zavřít kreditní kartu před zakoupením domova?

Existuje mnoho věcí, které je třeba zvážit při nákupu domů, včetně toho, jak zachytit nejlepší hypoteční sazbu. Velká část získání dobré sazby vyžaduje vybudování spolehlivého kreditu. Úvěrové skóre jsou složitě spojeny s používáním kreditních karet a pravidla nejsou vždy intuitivní. Vynaložením odpovědnosti a na základě osvědčených technik budování úvěrů můžete pracovat na snížení hypoték. Lidé jsou často zmateni tím, jak uzavírání kreditních karet ovlivňuje jejich kreditní skóre. Zde vysvětlíme, jaký účinek uzavření účtu má váš záběr na dobrou hypotéku.

Jak kreditní skóre ovlivňuje hypotéky

Jak vaše kreditní skóre ovlivňuje vaše hypoteční sazba je jednoduchá. Čím vyšší je vaše skóre, tím nižší je míra. Čím nižší je skóre, tím vyšší je míra. Pokud vaše skóre je příliš nízké, můžete být zcela odmítnuta za hypotéku. Vaše kreditní skóre řekne věřitelům, kolik jim může věřit, abyste zaplatili své půjčky včas. Máte-li historii zmeškaných plateb a vysoký poměr využití úvěrů, věřitelé si budou dávat pozor na půjčování peněz.

Dopad vaše kreditní skóre na hypotéku je obrovský. Řekněme, že kalifornský se 775 kreditní skóre, který se uchází o 30letý fixní úvěr, může očekávat, že zaplatí za APR 3,773%. Osoba s kreditní skóre 630 žádostí o stejnou půjčku zaplatí 5,372% dubna. Chcete-li získat představu o tom, jaký druh hypoteční sazby můžete očekávat pro své kreditní skóre, můžete použít kalkulačku úvěru myFICO.com. Rozděluje úrokové sazby podle typu úvěru, úvěrového skóre, stavu bydliště a výše jistiny (kolik jste ve skutečnosti půjčoval).

Je-li vaše hypotéka o 1-2% vyšší, to může znamenat stovky tisíc dolarů v zájmu po několika desetiletích. Ve výše uvedeném příkladu rozdíl v zaplacených úrocích činí 34 126 dolarů - přes třetinu částky jistiny. Pokud můžete vyčkat pár let, než si koupíte svůj domov, dokud si vytvoříte své skóre, ušetříte spoustu peněz z dlouhodobého hlediska.

" VÍCE: Uzavření kreditní karty? Ujistěte se, že tyto 5 věcí

Proč uzavření kreditní karty je špatné pro vaše skóre FICO

V mnoha případech, uzavření kreditní karty bude bolet vaše kreditní skóre. To proto, že část vašeho kreditu závisí na poměru využití úvěru, což je procento vašeho dostupného kreditu, který právě používáte. Pomáhá tak udržet vysoký úvěrový limit (samozřejmě s minimálními dluhy). Odborníci doporučují zůstat pod 30% celkového úvěrového limitu.

Udržení úvěrového limitu vysokým znamená udržet otevřené účty. Podívejme se na rychlý příklad. Pokud máte 3 kreditní karty, z nichž každá má limit 5000 dolarů, uzavření jedné karty sníží váš limit o třetinu. Pokud máte 5 000 dolarů v dluhu z kreditních karet, vaše využití úvěru přeskočí z 33% na 50%. To není dobré pro vaše kreditní skóre.

Existuje několik situací, kdy uzavření účtu může pomoci vaší kreditní skóre. To se může stát, když máte příliš mnoho kreditních řádků (více než 5 kreditních karet začíná vypadat špatně) nebo uzavíráte kreditní kartu obchodu (věřitelé to neradi vidí). V opačném případě nechte své účty otevřené co nejdéle. Někdy to může znamenat placení ročního poplatku, ale mohlo by to být dobré i za nižší hypoteční sazbu.