Kontrolní seznam vašeho finančního plánu

Michael Chamberlain, AIF, CFP

Dozvědět se více o Michaelovi na našich stránkách Zeptejte se poradce

"Co je ve vaší peněžence?" Většina lidí slyšela otázku, která je v reklamách pro kreditní karty Capital One. Je to docela chytlavé, ale možná ještě důležitější otázkou je toto: Co je ve vašem finančním plánu?

Neexistuje žádná odpověď na tuto otázku. Obecně řečeno, důvodem k vytvoření finančního plánu je lépe vyvážit vaše současné potřeby s vašimi budoucími potřebami a cíli. A každý má různé cíle a potřeby.

Bohužel má málo jednotlivců komplexní finanční plán, který spojuje všechny prvky jejich finančního života. Tato neschopnost vidět úplný obraz může lidi vést k velkým nákladům. Důsledkem je, že mnoho lidí nedokáže dosáhnout finančního života, které chtějí, prostě proto, že se jim nepodařilo vytvořit a následovat plán, jak je tam dostat.

Co jde do plánu

Obecně platí, že finanční plán má dvě poloviny: to, co nazýváme "defenzivní prvky" a "útočné prvky". Níže je kontrolní seznam, který můžete použít. Vytiskněte ji a zaškrtněte políčko vedle každé položky, které by bylo vhodné řešit ve vašem finančním plánu.

Defenzivní prvky finančního plánu mohou zahrnovat:

• Pochopení, kde se vaše peníze dělají (také známá jako analýza peněžních toků)
• Uchovávání a přezkoumání dokumentů týkajících se plánování majetku (Může se jednat o plnou moc, důvěry, vůli, směrnici o péči o zdraví, formulář pro uvolnění HIPAA a další dokumenty).
• Zmírnění rizika (Máte příslušné pojistky, které dostatečně ochrání vás před finančními ztrátami? A přeplatíte za pokrytí?)
• Získání problémů s dluhem pod kontrolou
• Daňové plánování (Zaplatíte nejméně daň z příjmu?)

Útočné prvky finančního plánu mohou zahrnovat:

• Plánování nákupu domů
• Plánování vzdělávání dětí
• Plánování odchodu do důchodu
• Analýza aktuálního investičního portfolia
• Posouzení tolerance investičního rizika
• Určení ideální alokace aktiv
• Vytvoření prohlášení o investiční politice
• Získání konkrétních investičních doporučení
• Plánování akciových opcí
• Charitativní dávání
• Starší plánování
• Další témata specifická pro vaše cíle a situaci

Většina lidí dostane radu jen na část svého finančního života. Mnoho jednotlivců má např. Právní zástupce pro plánování nemovitostí nebo daňového odborníka nebo osobu, která se zabývá pojišťovacími záležitostmi nebo poskytuje investiční poradenství. Tyto rady, které dostávají, jsou často neúplné a nesouvislé, protože nikdo nezohledňuje celý finanční obraz.

V důsledku toho může spadnout spousta trhlin. Mohli byste překonat velký dům, například si neuvědomujete, že to může znamenat, že vaše děti budou muset půjčit peníze na vzdělání nebo že budete muset odložit odchod do důchodu. Vaše finanční cíle jsou vzájemně propojeny, ale často rada, kterou lidé dostávají, není.

Najděte plánovače, které vám pomohou

Takže kam půjdeš, abys vypracoval plán, který zahrnuje každý prvek svého finančního života? Budete dobře sloužit poradce, který má označení Certified Financial Planner (CFP). To je vyhrazeno pro zkušené odborníky, kteří jsou vyškoleni ve všech oblastech finančního plánování, absolvovali komplexní test, dodržovali etický kodex a dokončili pravidelné další vzdělávání. Chcete-li vyhledat pracovníka CFP, přejděte na CFP.net.

Při výběru poradce si uvědomte, jak je zaplacen. Jediní poradci, kteří vám poskytují poplatky, vám účtují za svou práci ve vašem zastoupení podle toho, kolik času se jedná. Důležité je, že by váš poradce neměl dostávat náhradu z jakéhokoli jiného zdroje než vy.

Někteří lidé se nazývají poradci, ale ve skutečnosti jsou to jen obchodníci. Získávají provizi, když prodávají produkt jako pojištění nebo investice. Problémem s tímto přístupem je, že nikdy nevíte, zda je doporučení ve vašem zájmu nebo v prodejci.

Hybridní nebo duální registrovaný poradce může oba účtovat poplatek a vybírat provizi. Tím je velmi obtížné odlišit nestranné rady od toho, co je v podstatě prodejní hřiště.

Mnoho spisovatelů finančního plánování a spotřebitelských organizací doporučuje přístup založený pouze na poplatcích, protože pomáhá snižovat střety zájmů spojených s provizí. Mezi nejčastěji doporučované organizace patří Garrett Planning Network a Národní asociace osobních finančních poradců, jelikož členové jsou poradci pouze za úplatu.

Jeden z mých oblíbených slov je "Můžete mít cokoliv co chcete, ale nemůžete mít všechno chcete. "" Vy umět pracovat na tom, aby měli hojnost. Mít komplexní finanční plán vám může poskytnout poradenství, dát vám klid a lépe vám umožní dosáhnout vašich cílů. Takže se dnes seznamte s kontrolním seznamem.

Obrázek přes iStock.