Jak CDFI může pomoci vaší malé firmě
What is a CDFI
Obsah:
- V tomto článku:
- Co je CDFI?
- Získejte své bezplatné osobní kreditní skóre každý týden od společnosti Investmentmatome
- Úvěry malých podniků CDFI: Klady a zápory
- Klady:
- Nevýhody:
- Kde najít úvěr CDFI pro malé podniky
- Porovnejte půjčky malých podniků
Za nejlepších okolností získání finančních prostředků pro vaše malé podniky není jistá věc. Přibližně 4 z 10 malých podniků s méně než 1 milionem dolarů z ročních výnosů bylo v malých bankách odmítnuto financování a více než polovina byla odmítnuta u velkých bank, podle průzkumu Federálního rezervního trhu malých podniků z roku 2016.
To může být ještě těžší pro nedostatečně nebo méně formální majitele malých podniků přístup ke kapitálu. V dané oblasti může být méně tradičních finančních institucí, jako jsou banky nebo družstevní záložny, nebo jste se pokusili získat finanční prostředky v těchto institucích, ale nesplnili jejich požadavky na upisování nebo dokumentaci.
Pokud tomu tak je, můžete zkusit své štěstí financováním z finančních institucí pro rozvoj komunity nebo CDFI. Proč? Míra schválení pro podniky s příjmy ve výši 1 milionu dolarů byla lepší než 75%, vyplývá z průzkumu Federálního rezervního systému.
Několik typů institucí může sloužit jako CDFI, včetně bank, družstevních záložen, úvěrových fondů a fondů rizikového kapitálu, podle fondu CDFI, což je oddělení ministerstva financí, které podporuje CDFI prostřednictvím finančních a technických asistenčních ocenění. Cílem CDFI je rozšíření ekonomických příležitostí mezi komunitami s nízkými příjmy a menšinami tím, že poskytuje jednotlivcům a podnikům přístup k základním finančním službám. CDFI poskytují celou škálu finančních produktů, jako jsou hypotéky pro domácnosti s nízkými příjmy a poprvé a komerční půjčky pro malé podniky. V celé zemi pracuje asi 1 000 CDFI. V roce 2016 fiskální rok, fondů CDFI Awardees půjčil nebo investoval 3,62 miliardy dolarů v půjčkách nebo různých programech. Téměř čtvrtina tohoto celkového kapitálu vznikla půjčky malých podniků, říká fond. Dalších 21% půjčilo úvěrům komerčních nemovitostí. [Zpět na začátek]
Nízké úrokové sazby: Sazby za úvěry CDFI jsou konkurenceschopné s cenami, které pravděpodobně zjistíte z jiných zdrojů, například od bank, které vydávají půjčky Small Business Administration. Studie o financování CDFI, kterou zadal fond CDFI, zjistil, že mediánová úroková sazba v roce 2012 pro podnikatelský úvěr pocházející z CDFI s 48měsíčním termínem činil 7,75%. Pro srovnání, sazby v dubnu 2017 za úvěr SBA 7 (a) pod 25 000 USD a splacené za sedm let byly kolem 8%. Sazby pro on-line věřitele jsou obecně vyšší a mohou dosáhnout vysokých dvojnásobných číslic. Vyšší pravděpodobnost schválení: CDFI obecně s větší pravděpodobností rozšiřují úvěry vůči dlužníkům, které by tradiční banky považovaly za příliš riskantní, říká Ayrianne Parksová, mluvčí koalice CDFI, advokacie skupiny Washington, DC. Důkaz je v číslech. Podle průzkumu Federálního rezervního fondu byla míra schválení pro malé podniky, které požádaly o půjčky nebo úvěry z CDFI, 77%. To bylo vyšší než u online věřitelů, družstevních záložen nebo bank jakýchkoli velikostí. Jednodušší produkty: Finanční produkty CDFI nabízejí obecně "prostou vanilku" podle studie CDFI Fund, což znamená, že jsou navrženy tak, aby minimalizovaly riziko dlužníka. Většina půjček je pevně stanovená, což znamená, že platby dlužníka jsou předvídatelné. Navíc jsou samoobslužné; jelikož dlužníci dělají platby, platili úroky a odštěpili hlavnímu povinnému, aby se půjčka vyplatila na konci období. Počáteční poplatky jsou nízké a v mnoha případech neexistují. Nápověda pro rozvoj podnikání: CDFI nabízejí malým podnikům technickou pomoc a vzdělávací programy, které jim pomáhají začít a udržitelně se rozvíjet. Některé nabízejí poradenské a poradenské služby. [Zpět na začátek]
Ne pro každého: Aby mohli být organizace certifikovány federální vládou jako CDFI a měly nárok na finanční prostředky z CDFI, musí organizace mít primární poslání podporovat hospodářský rozvoj a musí sloužit oblasti s nedostatkem obyvatelstva nebo obyvatelstva. Pokud vaše podnikání chybí zdroje, příležitost nebo přístup k finančním službám, je pravděpodobné, že CDFI není pro vás tou správnou cestou. Dlouhá doba financování: Proces podávání žádostí a čas na financování může trvat déle u CDFI než u jiných typů institucí. CDFI obecně mají méně aktiv než banky, "takže žádost o půjčku může být zpožděna, protože CDFI nemusí mít dostatečnou šířku pásma k financování všechno v jejich potrubí," napsal Parks v e-mailu. Naproti tomu on-line věřitelé mohou financovat úvěry v dny nebo týdny. [Zpět na začátek]
Chcete-li vyhledat CDFI ve vaší oblasti, navštivte databázi zadávacích řízení pro oddělení Treasury nebo vyhledávač CDFI společnosti Opportunity Finance Network. Chcete-li požádat o financování, majitelé malých podniků pravděpodobně budou muset poskytnout stejný druh informací, jaké by měli v bance: osobní a obchodní daňové přiznání, osobní účetní závěrky pro všechny vlastníky podniků, smlouvy o nájmu, bankovní výpisy, výkazy příjmů a rozvahy. [Zpět na začátek] Pokud vaše podnikání není způsobilé pro půjčku CDFI, mohou poskytovatelé online poskytnout alternativu. On-line věřitelé se specializují na zjednodušení procesu podávání žádostí o úvěr a poskytování úvěrů širšímu spektru podniků za konkurenceschopné úrokové sazby pro dlužníky se silnými úvěry a často rychleji než banky. Andrew L. Wang je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @andrew_L_wang. Aktualizováno 26. dubna 2017. Co je CDFI?
Získejte své bezplatné osobní kreditní skóre každý týden od společnosti Investmentmatome
Získejte své kreditní skóre
Úvěry malých podniků CDFI: Klady a zápory
Klady:
Nevýhody:
Kde najít úvěr CDFI pro malé podniky
Porovnejte půjčky malých podniků
