Úvěry na půjčování automobilů a výplatě mohou zachytit nepřátelské veterány

Tiemeyer White, 33letý veterán námořnictva v Beaumontu v Texasu, stále pořád pronásleduje auto úvěr, který si vybral před více než rokem.

V listopadu 2013 otec a studentem elektrotechniky na Lamarské univerzitě viděl, že jeho nákladní vůz byl odvlečen.

Podobně jako obchody s výpůjčkami na výpůjčku nabízejí věřitelé, kteří nabízejí rychlou hotovost prostřednictvím krátkodobých a vysoko-úrokových bankovek zajištěných názvem vozidla, především dlužníky, kteří mají jen málo alternativ. Někteří cíloví veteráni.

"Je to nejhorší zkušenost mého života," říká White. "Po šesti a půl letech v námořnictvu, během války a všeho, tohle situace jen způsobuje zuby."

Vlastní půjčka na titul obvykle nese roční procentní sazbu ve výši 300% a má velmi krátkou dobu, například 30 dní, ve které musí být splacena. Odlišuje se od jiného druhu krátkodobého dluhu s vysokou sazbou nazývaného výplatou půjčky, protože dlužník podepíše nadpis svého vozidla za účelem zajištění dluhu. Poskytovatelé platebních plateb obvykle dostanou zaúčtovanou šekovou nebo jinou formu přístupu k bankovnímu účtu dlužníka, ale žádné jiné zajištění. Úvěry do automobilových titulů jsou povoleny ve 21 státech, zatímco 29 států nemají podstatná omezení výplatních půjček, tvrdí středisko odpovědného půjčování v Durhamu v Severní Karolíně.

Byla navržena nová pravidla

Administrativa prezidenta Baracka Obamu navrhla nové předpisy, které by lépe ochránily členy služby při aktivním dluhu před nákladnými výpůjčními výpůjčkami a půjčkami na auto titul. Nová pravidla by uzavírala některé mezery v zákoně o vojenském úvěru z roku 2006, který byl navržen tak, aby chránil vojáky a námořníky od dravých poskytovatelů půjček a čekal roční procentní sazby, nebo APR, na 36% pro finanční produkty. Ale veteráni jsou stále zranitelní.

Ve vojenských komunitách, kde žije mnoho veterinářů, je to velký problém. Více než čtyři z pěti poštovních směrovacích čísel - 82% -, které mají zařízení veteránů, mají také jednu nebo více poskytovatelů výplaty výplat nebo titulů, podle Texasu Appleseed, neziskové organizace, která prosazuje sociální a ekonomickou spravedlnost pro Texans. Říká, že téměř polovina oblastí má pět nebo více z těchto operací, zatímco asi tři čtvrtiny PSČ Texasu nemají žádnou.

"To je určitě související trend," říká Ann Baddour, senior analytik společnosti Texas Appleseed. "Je to také něco, co naznačuje, že musíme dělat víc, abychom zajistili, že naši veteráni budou mít přístup k bezpečným a spravedlivým finančním produktům, které jim pomohou budovat životy nebo v některých případech obnovit svůj život."

Zranitelní veterináři

Není to neobvyklé, že se veteráni ocitnou v potřebě finanční pomoci. Asi 1,4 milionu veteránů hrozí bezdomovectví kvůli chudobě nebo nedostatečné podpůrné síti ve svých komunitách, tvrdí národní koalice pro bezdomovce.

Ale obrátit se na výplatu nebo auto titul věřitel překlenout příjmové propast může dělat věci ještě složitější. Federální úřad pro ochranu spotřebitelů naznačuje, že krátkodobé úvěry s vysokou úrokovou sazbou se mohou stát dluhovými pasti, které mohou zabránit neopatrnému. Nositely APR se pohybují od 391% do 521%, zatímco půjčky na automobily jsou průměrně 300% v dubnu, podle střediska půjček, které obhajuje celostátní hranici ve výši 36%. Říká se, že mnoho dlužníků, kteří používají úvěry na titul, nemůže držet krok s nákladnými platbami a obvykle je převaluje nebo prodlužuje osmkrát.

Vypnutí vypíná plat

White říká, že jeho titulní půjčka na vozidlo rychle zmizela. Když vláda USA zavřela v říjnu 2013 kvůli rozpočtové slepé uličce, nedostával své odměny za post-9/11 nebo platu za práci na ministerstvu pro záležitosti veteránů téměř dva měsíce. Zapomněl na účty. Titulový věřitel ho začal volat několikrát denně, a to jak v práci, tak na svém mobilním telefonu a požádal o zaplacení půjčky.

"Řeknu jim, chápu, že děláte svou práci, ale také chápu, že vaše práce - vyděláváte z toho, abyste zhoršili život," říká White. "Tak jsem cítil ten okamžik."

O dva týdny později tahač navázal na jeho autodílek z roku 2003 Dodge Ram SLT na parkovišti školy a on sledoval, jak je odtáhnut. Později viděl kamion k prodeji online. Zatímco Servicemember Civil Relief Act brání vrácení majetku aktivního člena služby bez soudního příkazu, který se nevztahuje na veterány. White říká, že výplata úvěru a ztráta jeho nákladního automobilu vyprázdnila jeho bankovní účet a způsobila, že je obtížné se soustředit na školní práci.

"Já vím jednu věc, nikdy se nedostanu do jiného titulu. To se nikdy nestane, "říká.

Snahy o změnu

Někteří krátkodobí věřitelé pracují na změně status quo. V Asociaci finančních služeb Společenství v Americe, která je obchodním sdružením více než 40 poskytovatelů plateb, členové dodržují všechny federální a státní předpisy i soubor osvědčených postupů, říká mluvčí Amy Cantuová.

"Existuje jasný rozdíl mezi dobrými herci a špatnými aktéry v odvětví výplatních poplatků," říká. Členové její skupiny nepůjčují vojenský personál, ale dělají půjčky veteránům.

Členové sdružení mají povinnost nabídnout rozšířené platební plány bez dodatečných poplatků, aby pomohly dlužníkům zabránit vstupu do cyklu dluhu, říká Cantu. Omezují rovněž omezení převzetí úvěrů na čtyři, aby uchazeči nemohli nechat náklady vyvést z kontroly.Předtím, než hledáte půjčku, zkontrolujte rating lender Better Business Bureau a zjistěte, zda je licencován ve vašem státě, radí.

Úvěry z titulu automobilů také poskytují zdroj krátkodobého úvěru pro ty, kteří mají jen málo možností, podle Todd Zywicki z univerzity Georgea Masona v Fairfaxu ve Virginii. Ale říká, že ceny a podmínky by měly být jasné a reklama by neměla být klamavá. Zákony o vojenských půjčkách vedou některé členy servisu, aby se obrátili na nákladnější alternativy, protože zákon nezmenšuje jejich finanční potřeby, říká Zywicki. Podle jeho názoru omezování krátkodobých úvěrových sazeb pouze sníží výběr spotřebitelů.

"Neměli bychom předpokládat, že lidé, kteří používají tyto výrobky, jsou blázny," říká Zywicki. Spíše než zákonitost, která má jen málo možností, "měli bychom přemýšlet o tom, jak dát lidem více možností," říká.

Zdroje pomoci

Vojáci v důchodu, kteří pracovali více než 20 let nebo byli často zdravotně propuštěni, mohou získat pomoc od organizací poskytujících pomoc, kteří jsou s nimi spojeni. Program armády pro pomoc při mimořádných událostech například poskytuje granty a neúročné půjčky těm, kteří dokážou doložit finanční potřebu. Skupina poskytla vojákům a veteránům okolo 600 milionů dolarů od 11. září.

Protože takové organizace mají omezené zdroje, nemohou poskytnout pomoc veteránům, kteří sloužili kratší dobu, jako je White. Mohou je však odkázat na jiný zdroj pomoci. Nezisková organizace USA Cares například poskytuje rychlou finanční pomoc veteránům v nouzi a reaguje do 48 hodin od obdržení žádosti.

Předtím, než dostanou půjčku na výplatu nebo automatickou půjčku, říká Baddour, veteráni by měli hledat možnosti s nižšími náklady.

"Někdy, když máme zoufalou potřebu, přemýšlíme o tom, že dnes tuto potřebu splníme a nemyslíme na to, jak to bude hrát," říká. "Řekl jsem mi tolik dlužníků:" Nikdy bych to nikdy neudělal. Přál bych si, abych šel k přátelům a rodině. Přeji si, abych šel jiným způsobem. ""

Pokud jste ve službě, jste veteránem a potřebujete finanční pomoc, naleznete zde některé z organizací, které by mohly pomoci:

Společnost pomoci leteckým silám - poskytne nouzové granty a bezúročné půjčky jak pro aktivní cestující, tak pro důstojníky v důchodu.

Army Emergency Relief - poskytuje bezúročné půjčky a granty vojákům a vojenským veteránům s dokumentovanými potřebami.

Pobřežní hlídka vzájemná pomoc - poskytuje bezúročné nouzové půjčky členům důchodové služby, kteří představují jejich pobřežní stráž identifikaci a finanční dokumentaci.

Národní asociace veteránů - poskytuje finanční prostředky na pojištění, bydlení a pohřební náklady veteránům s nízkými příjmy za války.

Námořnictvo-námořní sbor pomocné společnosti - nabídne finanční pomoc členům důchodové služby, kteří dokážou dokumentovat finanční potřebu.

Tah kamionu přes Shutterstock.