Jak vydělat vaše extra FSA peníze předtím, než to ujde

Flexibilní uspořádání výdajů (FSA) vám může pomoci ušetřit méně na zdravotní péči, ale pouze tehdy, když používáte správně - tím, že vynaložíte všechny peněžité prostředky do konce roku.

FSA jsou daňově zvýhodněné účty, které lze použít pouze na zdravotní výdaje; jsou někdy také nazývány flexibilní výdajové účty. Jsou odlišné od zdravotních spořicích účtů nebo HSA, jelikož peníze mohou být vynaloženy pouze v kalendářním roce, v němž jsou přispěny.

Jinými slovy, finanční prostředky FSA ji využívají nebo ji ztratily, a veškeré nevyužité peníze, které zůstanou na konci roku, už nejsou vaše. Nevyužité prostředky přicházejí u zaměstnavatele, který je může rozdělit mezi zaměstnance v plánu FSA nebo je použít k vyrovnání nákladů na správu dávek.

Za žádných okolností nemůže váš šéf vrátit peníze přímo podle pravidel IRS. Jakmile plánovaný rok skončí, peníze jsou pryč. Takže pokud do konce roku zbývá, budete muset zjistit, kdy a jak to utratit. Máte více možností, než byste mohli očekávat.

Dvě možnosti pro tuto extra cash

Můžete přispět až do výše 2,550 dolarů FSA v tomto roce, takže můžete mít spoustu nevyužitých peněz. Zatímco nemůžete mít žádnou záda, existují dva případy, kdy můžete dostat trochu času na strávení peněz FSA:

• Možnost převrácení, kde se můžete přesunout až na 500 dolarů na příští rok.
• Doba odkladu, kdy můžete vynakládat výdaje FSA až do 2 a půl měsíce po konci plánovaného roku. Vzhledem k tomu, že většina plánovaných let je kalendářních let, tato možnost vám zpravidla umožňuje využívat peníze od 1. ledna do 15. března příštího roku.

Váš účet FSA pravděpodobně má jednu z těchto možností pro přebytek peněz v účtu, ale nemůže mít oba podle pravidel IRS. Než se pokusíte strávit zbývající hotovost, měli byste vědět, zda se na váš účet FSA vztahuje jedna z možností, abyste věděli, kolik skutečně potřebujete nyní využít.

Máte-li možnost převrácení, budete mít celý příští rok tyto peníze vynaložit, kromě všech peněz, které máte v úmyslu přispět příštím rokem. Pokud tomu tak je, budete se teď muset starat jen o peníze, které překračují limit pro převrácení.

Pokud váš plán má období odkladu, budete mít trochu času na vynaložení těchto peněz, ale budete muset utratit vše, nebo některé ztratíte. Většina plánů společnosti FSA je dodávána s debetní kartou, kterou můžete použít s kvalifikovanými výdaji, ale pokud tomu tak není, věnujte pozornost vašemu reklamačnímu okruhu. V mnoha FSA s možností prodloužení je lhůta pro použití peněz stejná jako lhůta pro podání žádostí zprostředkovateli FSA za daný rok.

Jak jej utratit

"To, co většina lidí nerozumí, je, že seznam způsobilých výdajů je docela robustní," říká Steve Auerbach, generální ředitel společnosti Alegeus. "To, co většina lidí považuje za rutinní výdaje, může být skutečně použitelná pro FSA."

Chcete-li zjistit, co je povoleno, navštivte online obchod FSA, který prodává pouze položky, které jsou vhodné pro FSA, jako je FSAstore. Správce vašeho plánu může mít kupónové kódy nebo speciální nabídky, abyste získali více za svůj bezcelní dolar, takže se nejdříve obraťte na váš online portál FSA.

Zdravotní výdaje zahrnují náklady na sluch, zraku a zubní zdraví, i když pro ně nemáte pojištění. Takže pokud máte skoro kvůli vyčištění zubů nebo oční zkoušky, udělejte si schůzku a můžete použít FSA k zaplacení těchto návštěv, včetně kopáží a spoluúčasti.

Můžete také podat žádost FSA o:

• Každé cestování za zdravotní péči, které jste udělali v tomto roce.
• Léčba akupunktury.
• Chiropraktické návštěvy.
• Poradenství v oblasti duševního zdraví a zneužívání drog.
• Kontrola porodu nebo potraty.
• Umělé zuby nebo končetiny.
• Kvalifikovaná obslužná zvířata, například vodící pes, včetně nákladů na stravování a péči.

Vaše peníze FSA můžete utrácet na výdaje na zdravotní péči pro vašeho manžela / manželku, děti nebo jakoukoli jinou kvalifikaci závislou na vašich daních. Pokud jste vyrůstali na vašem plánu zdravotního pojištění, ale nevyžadujete je jako závislé osoby, můžete stále vynakládat finanční prostředky FSA na své zdravotní náklady, pokud budou na konci běžného plánovacího roku, obvykle 31.12.

Účet IRS obsahuje seznam schválených lékařských výdajů, které si můžete prohlédnout podrobněji. Zahrnuje většinu výdajů souvisejících s lékařskou péčí, s patrnými výjimkami z pojistného na zdravotní pojištění a léků bez předpisu.

Vyhněte se této situaci v příštím roce

Zatímco FSA mohou ušetřit spoustu daňových peněz, tyto úspory nejsou tak jasné, když budete muset na konci roku spěchat více peněz, abyste získali výhodu. Otázka však není neobvyklá, podle Auerbacha, který říká, že jeho firma vidí na konci každého roku spoustu činností FSA.

Pokud se jedná o váš druhý nebo třetí čas, abyste se museli vypořádávat s veškerými finančními prostředky FSA, proč se nejprve zaměřit na to, aby se vaše FSA nejprve podílela na dokonalém objemu?

Dobrým výchozím bodem je určení, kolik z vašich finančních prostředků FSA jste v letošním roce bez námahy strávili. Když je čas rozhodnout, kolik půjde do dalšího, můžete vybrat tuto částku. Výjimkou je, pokud máte v příštím roce nějaké velké očekávané léčebné náklady, jako je plánovaná operace nebo nové dítě. V takových případech možná budete chtít přidat další.

Pokud váš plán FSA má možnost převrácení a máte v plánu zanechat nějaký příští rok, můžete přispět ještě méně. Ačkoli bude možnost převrácení pravděpodobně k dispozici v příštím roce, budete muset vynaložit letošní finanční prostředky, než se ponoříte do příštího roku.

Navzdory potížím s tím, že musíme tyto peníze vynaložit, jsou FSA obecně dobrým způsobem, jak se vyhnout placení daní z lékařských nákladů. Dokonce i použití peněz na věci, o kterých byste si nemysleli, že je lepší, než je ztrácet, tak se zapomeňte na záda za to, že jste důvtipným spotřebitelem.

Lacie Glover je spisovatelka pracovních míst v Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @LacieWrites.