3 způsoby, jak koupit životní pojištění manželského partnera, který je nezabezpečitelný

Pokud váš manžel nakupuje životní pojištění, ale kvůli závažným zdravotním problémům byl odmítnut, nedávejte se docela. Mohou existovat způsoby, jak můžete pomoci.

Buďte připraveni na možnost, že budete muset koupit relativně malou politiku. Nicméně i malá politika může pokrýt konečné výdaje nebo dědictví rodinným příslušníkům.

Zde jsou tři typy životního pojištění, které si můžete koupit na manžela / manželku, který není pojištěn pravidelnou pojistnou smlouvou životního pojištění.

1. Koupit životní pojištění svého manžela na svém pracovišti.

Někteří zaměstnavatelé nechávají pracovníky koupit skupinové životní pojištění nejen pro sebe, ale i pro své manžele. Je-li tato možnost k dispozici, můžete se zaregistrovat během ročního otevřeného období registrace.

Můžete zapsat svého manžela, když se zaregistrujete, a dostanete skupinovou sazbu. Váš manžel nebude za zdravotní postižení penalizován.

Na druhé straně jsou politiky na pracovišti typicky malé. Budete pravděpodobně schopni koupit buď procentní podíl z vlastní skupiny životního pojištění nebo malou částku v dolarovém vyjádření - necelých 5 000 dolarů nebo 10 000 dolarů.

Mohli byste také dostat koberec vytáhnutý od vás. "Jednou z hlavních nedostatků je to, že pokud nemáte velmi bezpečné zaměstnání, pak jakmile skončí práce, tak to dělá skupina životního pojištění," říká Jeff Rose, certifikovaný finanční plánovač v Carbondale, Illinois a zakladatel společnosti Alliance Wealth Řízení.

2. Přidejte do svého životního pojištění manželského řidiče.

Existuje ještě jiný způsob, jak nechat vašeho manžela na svém životním pojištění zpovídat: Koupit pojistnou smlouvu o životním pojištění a doplnit si "spřízněného jezdce". Pokud potřebujete pokrytí, může mít tato strategie smysl.

Mějte na paměti:

• Možná budete muset odpovědět na několik otázek o zdraví vašeho manžela. Určité podmínky mu mohou způsobit, že je neoprávněný.
• Jen málo životních pojišťoven nabízí manželské sponzory, ale Investmentmatome je našel u Foresters Financial, Lincoln Financial a Nationwide.

Rose také poukazuje na to, že "pokud by někdo z manželů odešel, pak se politika vyplatí a už se nevztahuje na pozůstalého manžela. Pokud je pozůstalý ve špatném stavu, pak jste zpátky, kde jste začali."

V některých případech může být manželský jezdec přeměněn na celou životní pojištění. Vyzkoušejte pravidla svých pravidel - například zda musíte konvertovat během určitého časového období - pokud máte zájem.

3. Zakupte si životní pojištění bez zkoušek.

Mnoho pojistných smluv životního pojištění vyžaduje zkoušku a přístup k lékařským záznamům v rámci procesu podávání žádostí. Pokud má váš manžel vážný zdravotní stav, zvážíte-li životní pojištění, jako je garantovaná emise nebo zjednodušená emise.

Jak naznačuje tento termín, žádosti o žádnou politiku zkoušek nezahrnují hodnocení lékařů a zpravidla se nevyžadují žádné nebo žádné zdravotní otázky. Vyplatíte však vyšší než průměrné sazby životního pojištění pro pohodlí a riziko, které pojistitel bere na vašeho manžela.

Nicméně, pokud hledáte malé pokrytí (50 000 dolarů nebo méně) a váš manžel byl odmítnut pravidelnou politikou, neexistuje žádná alternativa.

"Zaručené vydání životního pojištění bude nejdražší volbou, ale je také nejflexibilnější," říká Rose. "Protože vlastníte politiku a jediná osoba, máte plnou kontrolu."

Nepředpokládejme, že váš manžel je nepojištěný

Mnoho pojišťovacích společností nyní prodává pojistky lidem, kteří by byli před několika desetiletími nezabezpečení, jako například přeživší rakovina prsu. Porozprávajte se s agentem životního pojištění nejprve, abyste zjistili, zda je váš manžel skutečně nezabezpečitelný. Dobří agenti vědí, které společnosti jsou nejlevnější ohledně stanovení cen za konkrétní zdravotní stav.

Amy Danise je redaktorka webových stránek pro osobní finance Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

Obrázek přes iStock.