Banky očekávají, že vydávají kreditní karty za vyšší sazby

Předpokládá se, že půjčky z kreditních karet se v roce 2014 zvýší. Je to dobrá zpráva?

Květenní čtvrtletní zpráva New York Federal Reserve o spotřebitelském dluhu domácností odhalila některé velké zprávy pro (a o) věřitele kreditních karet. Zdálo se, že potvrzuje, že banky posunuly, aby zrychlily schválení platebních karet a vydaly karty s vyššími sazbami. Je to dobré pro banky, ale spotřebitelé by měli být vždy opatrní.

Účty platební karty rostou

Zpráva Fedu ukázala, že poprvé za pět let počet kreditních karet vzrostl. To přichází jako nejhorší kriminalita (90 dnů po splatnosti) na kreditní karty i nadále klesá dramaticky. Pokud jsou nejvíce nezodpovědní spotřebitelé, kteří své úvěrové linky strhli nebo odvezli, zdá se, že banky mohou začít znovu uvádět na trh nepríjemný spotřebitel, zatímco jsou nadále agresivní se špičkovými a nadprůměrnými spotřebiteli.

Fed průzkum: Co top úvěrové důstojníci řekl

Přehled Fedu o bankovních důstojníků s důvěryhodnými bankami přinesl výsledky, které odrážejí další průzkum. Zejména:

• 87% respondentů uvedlo, že jejich standardy pro schvalování žádostí o kreditní kartu byly v podstatě nezměněny, zatímco 11% uvedlo, že se trochu uklidnily.
• 85% uvedlo, že úvěrové limity pro stávající účty zůstaly v podstatě nezměněné, zatímco 14% uvedlo, že se poněkud ulevilo.
• Rozpětí úrokových sazeb nad finančními náklady banky zůstalo v zásadě nezměněno, přičemž 90% respondentů tak reagovalo.
• Co se týče minimálního procentního podílu nesplacených zůstatků, které musí banka každý měsíc splácet, 94% uvedlo, že zůstává v zásadě nezměněno, zatímco 2% z nich uvedlo, že se mírně nebo značně ulevilo.
• 92% uvedlo, že minimální požadované úvěrové skóre zůstalo nezměněné a 94% uvedlo, že se ani nezměnilo, do jaké míry byly úvěry poskytnuty některým zákazníkům, které nesplňovaly prahové hodnoty.
• Právě když jste si mysleli, že se věci nemění, bankéři se vrátili s mírně odlišnými odpověďmi na žádost o kreditní karty. 82% uvedlo, že se nezměnilo, ale 14 uvedlo, že je mírně silnější. Rozpad je ještě zajímavější.
• 37% uvedlo, že žádosti od primárních nebo nadprůměrných spotřebitelů se poněkud zvýšily, zatímco 52% uvedlo, že se nezměnilo. 52% očekává, že tito spotřebitelé budou v roce 2014 vidět více úvěrů. Žádosti o předčasné splacení se poněkud zvýšily, jak uvádí 16% respondentů, a 24% věřilo, že tato skupina přispěje k poněkud vyššímu růstu nesplacených úvěrů.

Karta zákona z roku 2009 zpřísňuje úvěr

Účinek zákona CARD z roku 2009 byl dramatický. Jak uvedl Investmentmatome v jiném článku, některé zdroje naznačovaly, že zákon CARD způsobil, že banky omezují nebo zabíjejí některé úvěrové linky. Jistě, 7% uvedlo, že legislativa byla velmi důležitým faktorem pro omezení růstu a 44% uvedlo, že je to poněkud důležité. 20% uvedlo, že úroveň bankovních standardů upisování vůči dlouhodobějším normám byla poněkud důležitá pro omezení růstu. Jinými slovy, upisování bylo v roce 2013 mnohem přísnější.

Jak těžký byl zákon o obchodních záležitostech pro banky? Velmi. Zákaz zvyšování úrokových sazeb ze stávajících zůstatků způsobil, že 55% bankéřů oznámilo, že to bylo poněkud nebo velmi důležité pro omezení růstu. Omezení poplatků? 65% uvádělo poněkud nebo velmi důležité pro omezení růstu. 60% mělo stejnou reakci na platby kartou, které se měly uplatnit nejprve na vyšší úrokové sazby.

Účinky na spotřebitele

Někteří spotřebitelé si zřejmě více uvědomovali svou bonitu, protože 13% respondentů uvedlo, že sebevědomí bylo poněkud důležité pro posílení růstu objemu žádostí. Toto sebevědomí rozšířilo i spotřebitelské přednostní předpoklady, kolik dluhů nesly, protože 42% bankéřů uvedlo, že tento faktor je pro omezení růstu poněkud důležitý.

Velký obraz

Celkový obraz naznačuje, že legislativa CARD poškodila činnost v oblasti platebních karet, že spotřebitelské chování se poměrně nemění, ale očekává se, že všichni spotřebitelé v letošním roce uvidí více kreditních karet a více zůstatků. Možná to také může znamenat vyskladnění v ekonomice.

Kreditní karta nabízí obraz přes Shutterstock