5krát by byl převod zůstatku špatným nápadem

Snažíte se spravovat svůj dluh z kreditních karet před tím, než vás spravuje? Pokud ano, můžete uvažovat o převodu zůstatku na kartu, která nabízí 0%. V některých případech je to šikovná volba, ale určitě udělejte malou analýzu předtím, než vytáhnete spoušť. Překvapivě není vždy nejlepším způsobem, jak se vypořádat s vaším dluhem.

Tady je pětkrát bilance přenosu může být špatný nápad:

1. Vyplatit zůstatek za šest měsíců nebo méně

Jedna věc, kterou mnoho lidí zapomíná na přenesení rovnováhy, je, že téměř vždy dochází k poplatku za převod zůstatek. Ve většině případů bude poplatek za převod zůstatku ve výši 3% dluhu, který přesouváte na kartu 0% - nemusí to znít moc, ale mohlo by dojít ke značnému počtu změn, pokud používáte vysokou Zůstatek.

Pokud si myslíte, že můžete splatit zůstatek za šest měsíců nebo méně, měli byste se vyhnout vyrovnanému převodu. to, co zaplatíte v poplatcích, pravděpodobně převáží úspory, které uvidíte v zájmu. Jedna pozoruhodná výjimka: Pokud se můžete kvalifikovat pro kartu, která se vzdává poplatku za převod zůstatek, je to nejlevnější volba.

2. Snažíte se provádět platby včas

Převody zůstatku jsou dobrou příležitostí k záchraně úroků, ale jeden nesprávný krok by mohl způsobit ztrátu vaší šance na dobro. Emitenti jsou s klienty zjevně přísní vůči nabídkám úrokových sazeb, pokud jde o placení včas - provést pozdní platbu a vaše řešení pravděpodobně bude zrušeno. Pokud k tomu dojde, okamžitě zahájíte zájem o zůstatek.

Máte-li v minulosti placení na vaší kreditní kartě, možná budete chtít přemýšlet o přenosu zůstatku. Mohlo by to skončit, pokud nebudete opatrní.

3. Nemáte vynikající kredit

Jednoduše řečeno, pravděpodobné, že nebudete mít nárok na převod zůstatku, pokud vaše kreditní skóre FICO klesne pod 720. Většina emitentů považuje skóre nad tuto hranici za "vynikající" a nebude rozšiřovat nabídky pro převod zůstatku na lidi, kteří klesají pod tuto hranici.

4. Nejsi disciplinovaný žadatel

V typickém scénáři přenosu zůstatku byste svůj dluh s vysokým úrokem přesunul na kartu s hodnotou 0% a pak držet původní kartu, aby byla úvěrová linka k dispozici. Ale problém s tím je … úvěrová linka je k dispozici. Pokud nejste disciplinovaní vědci, můžete být pokoušeni jít a zaplatit první kartu znovu. To vás zanechá v horší pozici, než ve které jste začali.

Pokud se vám nedá věřit s tím, že moc kapes ve vaší kapse, přenos bilance nemusí být pro vás.

5. Můžete získat nárok na osobní půjčku s nízkým úrokem

Převedení zůstatku na 0% kreditní kartu není jediným způsobem, jak refinancovat dluh s vysokým úrokem. Pro mnoho lidí, pomocí nízkého úročení osobní půjčku dosáhne stejného cíle s několika málo výhod. Pokud se můžete kvalifikovat pro jednoho (opět budete potřebovat dobrý kredit), může to být způsob, jak jít.

Kromě snižování úrokové sazby by vám při výběru osobního úvěru namísto převodu zůstatku mohlo pomoci vaše kreditní skóre. Změnou revolvingového dluhu na splátkový dluh výrazně snižujete poměr využití úvěru. To pomůže 30% vašeho kreditu, které je určeno dlužnými částkami.

Navíc, ačkoli budete platit nějaký zájem na osobní půjčku, budete mít delší čas s sníženou sazbou splatit svůj dluh. Většina platebních karet na vyvažování vám dává pouze šest až dvanáct měsíců na 0% dříve, než začnou účtovat své pravidelné (a obvykle vysoké) měsíční zúčtování. Při osobní půjčce budete mít pravděpodobně tři až pět let, než budete platit. V závislosti na tom, jak dlouho budete potřebovat splatit svůj dluh, mohlo by to nakonec skončit tím, že jste nakonec levnější.

Vyvážení obrazu pomocí programu Shutterstock