Zeptejte se odborníka: Měl bych někdy hypotéku svůj domov pro investici?

Pokud byste rádi odpověděli na jednu z vašich investičních otázek v týdenním sloupci Ask the Expert Q & A, napište nám na [email protected]. (Poznámka: Nebudeme odpovídat na žádosti o výběr akcií.)

Otázka: Měl bych někdy hypotéku doma na investici?

-George K., Miami

Investiční odpověď: Nezapomeňte, jak to bylo dobré, když jste poprvé zaplatili hypotéku? Slyšeli jste o spálených hypotékách, ale nikdy jste neslyšela o hypotéčních spouštěcích stranách.

Michael Eisenberg, CPA a personální finanční specialistka, by neměl hypotéku domů, aby se dostal do investice. Domov je především pro potěšení a přístřeší, "říká. A dejte nám to v oblibě, v posledních několika letech jsme se dozvěděli, že hodnoty domů by mohly klesnout.

Nejhorší scénář: Investice jde břicho nahoru a potenciálně máte spodní část hypotéky

Eisenberg připomíná klienta, který uzavřel zpětnou hypotéku, ve které je vlastníkovi domu vyplácena paušální částka nebo měsíční částka výměnou za vlastní kapitál ve svém domě. Jeho klient si zvolil měsíční platby. Ona investovala měsíční částku, kterou obdržela. Nebylo to tak špatné, jak by to mohlo být, ale její dědicové museli zaplatit vlastní kapitál v reverzní hypotéce poté, co zemřela.

Ať už je nová hypotéka reverzní hypotékou nebo tradiční hypotékou, stále půjčuje proti tvůj domov.

Proč byste chtěl začít platit, když jste to dříve neudělali? říká Eisenberg. Nemáte-li dostatek finančních prostředků na to, aby se investice uskutečnila bez hypotéky, přidáte další platbu dobrý nápad? Pokud nemáte peníze na platby, musíte mít okamžitý nárůst hodnoty, aby se investice stávala za to.

Proto je první otázka Eisenberga pro klienta: "Máte peníze platbu? "

Ale nejde jen o to, jestli máte peníze teď. Byl byste schopen provést platbu, pokud byste byl propuštěn v budoucnu nebo byste udělali platbu? Přidání hypotéky může ve vašem životě přinést dobrý strach v nepředvídaných okolnostech, které v současné době nemáte.

Nyní řekněme, že odpověď je ano, nebudete mít žádný problém při provádění platby. Pak musíte přemýšlet o rizikovém faktoru investice versus mít svůj domácí dluh zdarma. "Je tu šance, že nějaká investice zasáhne velký, ale jak často se to stane? Kde byste si půjčil budoucí prostředky pro zdravotní účely atd., Pokud byste to potřebovali?"

Cokoliv děláte, neptejte se banky ať už si vyberete novou hypotéku, je to dobrý nápad. "Banka se bude ohýbat zpět, aby vám poskytla půjčku," říká Eisenberg Banka vám půjčuje peníze a proto říká, že je lepší požádat o CPA

Ale je čas, kdy si Eisenberg myslí, že je v pořádku získat hypotéku v domě: když je to malá hypotéka na velkém domě, poskytuje příklad pár žijících v domě, který stojí za 2 miliony dolarů bez hypotéky. pracovat a mít peněžní tok.Můžete si dovolit provést platby za úvěr na bydlení ve výši 100 000 USD.Ačkoli investice bude břicho nahoru, bude to mít velmi malý nebo žádný dopad na jejich životní styl

Surové: Nikdo by neměl stát na plné hypotéku na svůj domov pro investice. Nicméně, pokud máte opravdu drahý domov, může být OK, aby si poměrně malý úvěr. Investujte pouze peníze, bez ohledu na to, jak úžasná je investice, kterou si můžete dovolit ztratit.