Zeptejte se Brianna: Jak mohu vyřešit mé finance?

"Zeptejte se Brianna" je sloupec Q & A pro 20-něco nebo někoho jiného, ​​kdo začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Otázka v tomto týdnu:

"Cítím se ohromen mým studentským úvěrem a dluhem z kreditních karet a já jsem nic nezachránil. Nechci se ani podívat na své účty. Jak mohu překonat svůj strach a vyřídit mé finance?"

Opakujte po mně: Není pozdě.

Nejsi špatná osoba. Nemusíte opravit vše najednou. Zeptat se na tuto otázku znamená, že jste již udělali obrovský krok. Navíc téměř každý se cítil nervózní ohledně peněz - pravděpodobně vám to neřeklo.

"Je to něco, s čím se musí vypořádat každý, ale nikdo o tom vůbec nehovoří," říká Kristy Archuleta, programová ředitelka a profesorka finančního plánování na Kansas State University.

Peníze jsou tak spojené s emocemi, že Archuleta, licencovaný manželský a rodinný terapeut, je součástí hnutí za účelem rozvoje nové oblasti finanční terapie. Říká, že finanční terapeuti "pomáhají lidem pomýšlet, cítit a chovat se jinak s penězi jako způsob, jak zlepšit celkovou pohodu."

Pokud jste naprosto ohromeni vaší finanční situací, může být nejdůležitějším krokem k tomu, abyste se podívali na vaše finance. Začněte malý a požádejte o pomoc. Když nastavíte cíle a použijete je k tomu, aby vás vedli, začnete pozitivní cyklus pokroku.

Obrázek finanční svoboda

Chcete-li začít, zaměřte se na to, jak chcete, aby váš život vypadal, říká Archuleta - velká, mlhavá, existenciální věc, ne to, co je možné s penězi, které máte v banku právě teď. Jak se chcete cítit, když se ráno probudíte? Jaké aktivity a zájmy chcete sledovat? Jaké prostředí chcete žít?

Možná je těžké si představit, že sedíte na verandě vašeho domu snů v zemi bez dluhu z kreditní karty, který vás teď udržuje v noci. Ale nechte budoucnost motivovat k řešení problémů s penězi, namísto zaměření se na chyby, které jste udělali v minulosti.

Rozdělit velké cíle na malé kroky

Když zvážíte svůj dluh z kreditních karet, studentské půjčky a nedostatek nouzových nebo důchodových úspor najednou, vypadají jako velké, děsivé, nepřekonatelné problémy.

Rozdělit je na samostatné, malé úkoly, říká Sophia Bera, finanční plánovač a zakladatel Gen Y Planning v Austinu, Texas. Požádá své klienty, aby seznamovaly všechny své starosti s penězi vedle kroků, které by se jim řešily, a pak zkontrolovat jednu úlohu týdně.

Zaprvé zastavte nebo snižte používání kreditní karty a nastavte měsíční automatický převod na spořicí účet, abyste mohli vybudovat nouzový fond pro neočekávané náklady. Klasická rada, která ušetří šest měsíců výdajů za mimořádné události, není hned realistická. Ale každý měsíc můžete přenést pouhých 5 dolarů na svůj spořicí účet, říká Erik Kroll, finanční plánovač společnosti Hilltop Financial Advisors v Milwaukee. (Dávejte si pozor na požadavky na minimální vyváženost.) Když si uvědomíte, že vám chybí ten $ 5, je pravděpodobné, že narazíte na tyto úsporné vklady.

Požádejte o radu poradce

Odborníci mohou vstoupit, když si nejste jisti, jak učinit další kroky, abyste mohli zaplatit dluh z kreditní karty, snížit splátky studentských půjček nebo ušetřit na odchod do důchodu.

Vytvořte konzultaci s certifikovaným úvěrovým poradcem, abyste získali přehled o vaší finanční situaci. Všechny agentury přidružené k Národní nadace pro poradenské služby v oblasti úvěrů nabízejí bezplatné poradenství v oblasti všeobecného rozpočtu a dluhu. Mohou vám také říci, zda je pro vás správný plán správy dluhů. Na plánu správy dluhu zaplatíte agentuře měsíční poplatek a výměnou bude spolupracovat se svými věřiteli na snížení úrokových sazeb a měsíčních plateb.

Finančními plánovači, kteří jsou pouze zpoplatněni, mohou být dalším zdrojem vhledů a podpory. Zvyčajně účtují hodinový nebo měsíční poplatek a neziskové provize za finanční produkty, které prodávají. Někteří dobrovolně pracují prostřednictvím svých místních kapitol Asociace finančního plánování. Na webové stránce sdružení naleznete místní kapitolu.

"Mnoho lidí má pocit, že by měli být schopni" provést všechny ty peníze sami, "ale může to být opravdu hrozivé začít sami," říká Bera. "I finanční plánovači mají finanční plánovače."

Brianna McGurran je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.