Zeptejte se Brianna: Opravdu potřebuji rozpočet ve svých 20 letech?

"Zeptejte se Brianna" je Q & A sloupec pro 20-somethings, nebo někdo jiný začíná. Jsem zde, abych vám pomohl spravovat své peníze, najít si práci a vyplácet studentské půjčky - všechny skutečné věci nikdo nás nenaučil, jak dělat na vysoké škole. Pošlete své otázky o postgraduálním životě na adresu [email protected].

Otázka v tomto týdnu:

Slyšel jsem, že mám vytvořit a držet rozpočet, ale zdá se to komplikované a časově náročné. Opravdu potřebuji rozpočet ve svých 20 letech?

Je to jednoznačně dobrý nápad mít plán, jak utrácet své peníze. S rozpočtem neztratíte celou výplatu - poté, co jste zaplatili nájemné a účty - na večeři ven a Amazonský impuls koupí. Budete více pravděpodobně vyčlenit peníze na budoucí potřeby, jako je odchod do důchodu a mimořádné události.

Někteří někteří přísahají určitou rozpočtovou aplikací nebo pečlivě barevným kódem služby Google Sheet. Rozpočet však nemusí znamenat sledování všech výdajů a odstranění těch malých věcí, které vás udělají radost. Dokonce i finanční poradci chápou, že mohou být restriktivní a těžko udržovatelné.

"Vždycky jsem rovno slovo" rozpočet "na" dietu "," říká Mindy Crary, finanční trenér společnosti Creative Money v Seattlu.

Místo toho přemýšlejte o rozpočtování jako o způsobu, jak stanovit cíle pro věci, které chcete v budoucnu udělat, způsob, jak dát své peníze do práce. Jeden přístup: Zúčastněte se výdajů, kterým se nemůžete vyhnout; přijít s dolarovou částkou, kterou chcete každý měsíc uložit; pak zbytek strávit, jak chcete. Zde je to, co vypadá ve třech jednoduchých krocích.

Krok 1: Snižte fixní náklady

"Když přemýšlíme o rozpočtech, lidé si většinou myslí, jak snížit každodenní spotřebu," říká Hui-chin Chen, finanční plánovač a spolumajitel Pavlovova finančního plánování v Arlingtonu v Virginii.

Ale každý den si koupíte šálek kávy, nebudou vás bankrot. Bydlení v apartmánu, řízení auta nebo vyplácení studentské půjčky, kterou si nemůžete dovolit, je problematičtější.

Některé výdaje jsou jednodušší než ostatní. Federální studentské půjčky přicházejí s výnosy-řízené splátkové plány, které vám umožní zaplatit určité procento z vašeho příjmu každý měsíc, aby váš účet cenově dostupný. Stick s spolubydlícími, a držet se na stěhování do luxusního bytového domu, pokud by to zvýšilo náklady na bydlení na 30% nebo více z vašich příjmů.

Krok 2: Zaměřte se na ukládání

Nemusíte účtovat za každý penny, který jste vyloupili. Dalším způsobem, jak se ujistit, že nepřekročíte, je nejdříve přijít s úsporným cílem a pak se vrátit do rozpočtu, který vám umožní dosáhnout tohoto cíle, říká Crary.

Některé z vašich úspor by měly jít do nouzového fondu, dokud nedostanete nejméně 500 dolarů za nečekané výdaje, jako jsou náklady na zdravotní péči nebo opravy automobilů. Někteří musí jít do důchodu; přispějte přinejmenším k tomu, abyste mohli splnit zaměstnavatelský zápas na vašem 401 (k), pokud je člověk nabídnut, nebo začněte hovězí vaši IRA. Zbytek může jít na účet spoření, který použijete k dosažení dalších cílů, jako je cestování nebo záloha na dům. Částka, kterou jste nechali, se často nazývá "disponibilní příjem", nebo to, co můžete vynaložit na nevýznamné výdaje, jako jsou nákupy a zábava.

"Jako výchozí bod, pokud jste o tom nikdy opravdu nepřemýšleli, zavedení automatického odpočtu z kontroly do úspor je dobrý způsob, jak otestovat svůj rozpočet a životní styl," říká Chen.

Krok 3: Přehodnoťte

Pokud nemůžete ušetřit žádné peníze, může být, že prostě nemůžete žít na částce, kterou vyděláváte. Zvažte přidání vašeho příjmu tím, že narazíte do okruhu LinkedIn při hledání vyšší platové práce, nebo se mezitím podívejte na dočasné koncerty.

Můžete se také podívat na výpisy z bankovních nebo platebních karet z minulého měsíce a zvážit provedení změn, pokud existuje určitá oblast výdajů, která je opravdu zbytečná. Změny mohou být spíše behaviorální než založené na dolarových částkách. Crary říká: "Pokud jste šel ven jíst 15krát, zkuste sedmkrát jít příští měsíc místo toho.

Žádný měsíc výdajů nebude přesně stejný. Nemůžete vždy naplánovat narozeninovou brunch nebo kradenou pneumatiku pro jízdní kola. Zaměřte se na udržování rovnováhy. Zaměřte se na stres z rozpočtování, a možná byste našli, jako byste věděli, kde vaše peníze vůbec půjde.

Brianna McGurran je spisovatelka pracovníků Investmentmatome. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.