Žádost o platební kartu po konkurzu

Podání k úpadku obvykle znamená, že budete mít velký dopad na vaše kreditní skóre, ale to nutně neznamená, že jste zcela uzavřeni z nového úvěru.

Podání bankrotu ve vašich úvěrových zprávách způsobí, že úvěrové schválení bude těžší. Různí věřitelé však mají odlišné pojistky a věřitelé se při určování způsobilosti k úvěru dívají na několik faktorů. Také faktory, jako je váš příjem a doba od vyřešení bankrotu, se dostaly do hry.

Politiky se liší podle emitenta

Někteří vydavatelé úvěrů mají jasné zásady, jak by mohl úpadek ovlivnit schválení úvěru. Registrační stránka společnosti Capital One® Secured Mastercard® například uvádí, že žadatelé nejsou způsobilí, pokud mají "nevyrovnaný bankrot (který ještě není vyřešen)".

Emitenti často nejsou jasné, pokud jde o kritéria, která schvalují nebo popírají aplikace. Většina lidí zjistí, zda byla schválena nebo odmítnuta pouze po přihlášce - a získání tvrdého kreditu, který může ding ještě více. Každý vydavatel nebo vydavatel karty má vlastní pokyny, na kterých přijímá konkrétní karty. Tyto pokyny nejsou tak jednoduché, jako mají určité kreditní skóre nebo bankrot, který byl vyřešen více než před několika lety.

Nicméně, pokud se snažíte obnovit svůj kredit po úpadku kreditní kartou, pravděpodobně nejlepší způsob, jak začít, je zabezpečená karta.

Co je zabezpečená karta?

Zabezpečené karty jsou určeny speciálně pro lidi, kteří se snaží zlepšit svůj kredit. Jsou odlišné od běžných kreditních karet tím, že vyžadují, aby jste zřídili jistý vklad, obvykle několik set dolarů. Váš vklad se obvykle rovná vaší kreditní lhůtě: Proveďte například vklad ve výši $ 400 a máte kreditní linku ve výši 400 USD. Záloha chrání emitenta, pokud nevyplácíte své platby. To činí zabezpečené karty poměrně bezpečnou sázkou pro věřitele, kteří poskytují úvěrové linky lidem s nižšími kreditními skóre.

Nerd tip

Zabezpečená karta se liší od předplacené debetní karty. Se zajištěnou kartou slouží váš záloha jako záloha v případě, že nezaplatíte svůj účet. S předplaceným inkasem se peníze, které "načtete" na kartu, využívají k placení za nákup. Předplacené debetní karty nepomáhají vytvářet úvěry.

"Zajištěné kreditní karty jsou samozřejmě dobrou volbou," říká Carlos Colón, manažer finančního vzdělávacího programu pro společnost Mpowered, nezisková organizace finančních koučů v Coloradu. "Podle banky nebo družstevní záložny - a rád bych obhajoval úvěrové svazy, protože jsou neziskovými organizacemi - mohou mít nějaké požadavky, pokud jde o dobu trvání bankrotu."

" VÍCE: Investmentmatome je nejlépe zabezpečené kreditní karty

Vydavatelé platebních karet mohou a mohou upírat žadatele o nedávné bankroty nebo jiné dingy na svých úvěrových zprávách, a to i pro zabezpečené karty. Máte-li podezření, že podání bankrotu může znamenat, že vám bude vyloučen za zabezpečenou kartu prostřednictvím většího emitenta, zvážit uplatnění jednoho z vašich místních družstevních záložen.

"Místní družstevní záložny jsou často mírnější a přístupnější než větší banka," říká Colón, zejména pro ty, kteří chtějí získat z bankrotu. "Jen se ujistěte, že se zabezpečená karta hlásí všem třem úřadům."

Pokud se karta nehlásí alespoň jednomu ze tří hlavních úvěrových kanceláří, pozitivní aktivita na vašem účtu - například provádění plateb včas a udržení zůstatku nízká - nezlepší vaše kreditní skóre. Čím více úřadů hlásí karta, tím lépe, pokud jsou hlášené informace pozitivní.

---

Simulátor kreditního skóre

Co se stane, když …

Splácím tolik dluhů:

Získejte své skóre!

Vaše nové skóre:

---

Příjem kreditní karty nabízí po úpadku

Někteří lidé mohou skutečně dostat příliv nabídek z kreditní karty brzy po bankrotu. Přístup k těmto nabídkám opatrně.

"Podle našich zkušeností budou spotřebitelé, kteří prošli bankrotem, obdrženi nabídky kreditních karet," říká Nina Heck, ředitelka poradenských a klientských služeb v organizaci Creditwell Financial Solutions, neziskové úvěrové poradně. "Věřitelé mohou dokonce považovat je za lepší riziko než někteří jiní žadatelé, protože kvůli bankrotu nemohou znovu prohlásit sedm až deset let. Takže sama o sobě nesmí bankrot vyloučit z získání úvěru. Je to spíše otázka, jak to ovlivní kreditní podmínky, které obdržíte."

Pokud jste čerstvý z bankrotu, všechny nabízené kreditní karty pravděpodobně budou mít nízké limity a vysoké úrokové sazby. Přijetí nabídky pro tento typ karty - a její použití moudře - vám jistě pomůže. Ale přeskakování zpět do používání kreditní karty nemusí být nejlepší okamžitou finanční volbou.

Oprava úvěrů po bankrotu

Nejlepší způsob, jak se kvalifikovat na post-bankrot kreditní karty, je opravit váš kredit. Ale nemůžete to udělat přes noc. Zahrnuje vědomé změny, které posunou váš finanční výhled správným směrem.

"Jednou z hlavních věcí, jak se dostat z bankrotu, je zvážit, jak se vaše finance budou pohybovat kupředu," říká Jerry Buchko, člen představenstva Asociace pro finanční poradenství a plánovací vzdělávání.Finanční stabilita věřitelů hledá, když vás nejprve schválí za úvěr je také důležitá po bankrotu, Buchko říká.

Zde je několik kroků, které můžete podniknout ke zlepšení úvěru po úpadku:

1. Ujistěte se, že všechny vydané dluhy jsou vymazány z vašich kreditních výkazů

Pokud vaše kreditní hlášení stále vykazují delikventní účty po propuštění bankrotu, jsou to kurzy, které snižují vaše kreditní skóre.

"Často doporučujeme, aby lidé, kteří vstoupili do konkurzu, požádali a přezkoumali kopii své kreditní zprávy, než požádají o nový úvěr," říká Heck. "Někdy existují nepřesnosti. Například účet, který byl zahrnut do konkurzu, nemusí být jako takový hlášen."

Každý má každoročně nárok na bezplatnou kreditní zprávu od každého z těchto tří kanceláří. Pokud uvidíte účty, které by měly být hlášeny uzavřené v konkurzu, obraťte se na kancelář, která zobrazuje chybu a nechte ji opravit. Ujistěte se, že máte k dispozici dokumentaci k bankrotu, abyste potvrdili případné nesprávné hlášení.

2. Získejte své nekreditové finance

Ačkoli úpadek může vyplývat ze zdravotních účtů nebo jiných nevyhnutelných dluhů, je to často způsobeno zásadními problémy s výdaji, úsporami a rozpočtováním. Řešení těchto otázek před tím, než budete požádat o kreditní kartu, vám může pomoci zlepšit celkovou pozici.

"Vyděláváte výdělečně? Můžete se podpořit sami? Pokračujte v účtech? Tyto věci pomáhají, "říká Buchko. "Nejde jen o to, zda máte kreditní kartu, nebo ne."

3. Vytvořte kredit

Jakmile máte své finance ve tvaru, pak je čas, aby zvážila strategické úvěrové budování prostřednictvím zabezpečené kreditní karty, nebo dokonce úvěr stavitelský úvěr.

Sečteno a podtrženo

Podání bankrotu neovlivní vaši schopnost navždy získat kreditní kartu. Záznam zůstane na kreditní zprávě sedm až deset let. Pokud však přijmete dlouhodobý přístup k obnově vašeho kreditu, bude snadnější získat přístup k širšímu okruhu kreditních karet.

Konkurz "nemusí mít nutně stejnou zápornou váhu po dobu 10 let," říká Buchko. "Takže pokud vaše finanční činnost po úpadku začíná vypadat lépe ve vaší kreditní zprávě - platíte faktury včas, váš poměr dluhu k příjmu zůstane dobrý, nejsou žádné další sbírky - vaše finanční každodenní aktivita začne vypadat lépe časem. Způsob, jakým váš bankrot skutečně ovlivňuje vaše kreditní skóre, se stává čím dál tím méně, za předpokladu, že všechno funguje dobře."

Kevin Cash je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @kevin_cash.

Obrázek přes iStock.