6 časů na revize rozpočtu

Budování rozpočtu je důležitým krokem k finanční bezpečnosti, ale je to jen začátek.

Váš finanční obraz se může dramaticky měnit od roku na rok, dokonce i týden na týden - když se dostanete do toho bláznivého benderu, například zjistíte, že budete rodičem. V ideálním případě máte dostatek finančních míst pro pokrytí menších, neočekávaných výdajů, ale dokonce mohou být příčinou přehodnocení vašeho rozpočtu.

"Váš rozpočet je živý, dýchací dokument," říká Courtney Ranstrom, certifikovaný finanční plánovač společnosti Trailhead Planners v Portlandu v Oregonu. Doporučuje přehodnotit váš rozpočet, když život hodí tyto křivkové koule, ale také v pravidelných intervalech.

1. Měsíčně

Pravděpodobně si sednete, abyste platili účty nejméně jednou za měsíc. Využijte tuto příležitost k tomu, abyste svůj rozpočet poskytli jednou. Možná není vhodný čas na zásadní úpravy, ale můžete si všimnout neočekávaných výdajů a provést drobné změny, které vyvažují věci v příštím měsíci.

Podívejte se blíž jednou za čtvrtletí.

"Nemůžete skutečně vidět své peníze zvyky, dokud nemáte několik měsíců dat," říká Ranstrom. Při těchto čtvrtletních odbavení zjistěte, jak dobře jste uvízli v rozpočtu a upravili se na další tři měsíce.

» VÍCE: Pravidelně posuzujte své finanční zdraví

2. Když se váš příjem změní

Váš rozpočet je založen na množství peněz, s nimiž pracujete. Když se tento vstup změní, všechno ostatní se také děje. To platí pro získání zvýšení, převzetí práce na částečný úvazek, zvláště dobrý nebo špatný běh ve vaší malé firmě, ztráta práce nebo zkrácení hodin. Jakákoli změna příjmů domácnosti z domova by měla spustit kontrolu rozpočtu.

» VÍCE: Kalkulačka rozpočtu: Podívejte se, jak se váš příjem změní

3. Když přijmete nový dluh

Nový domov, automobil nebo osobní půjčka - všechny tyto výdaje vyžadují aktualizovaný rozpočet. I když je měsíční platba nízká, zapište ji. Nezapomeňte, že pokud je váš nový dluh vysoce úročený nebo "toxický", jako je kreditní karta nebo zůstatek výpůjčky, vyplať to co nejdříve. Splácíte nižší úrokové dluhy, například hypotéku nebo studentskou půjčku, pomalu, když budute svůj spořící a důchodový fond.

» VÍCE: Kolik je dluh příliš mnoho?

4. Když dosáhnete finančního cíle

Dosažení finančního cíle, jako je například konečná platba na vašem autě nebo splacení dluhu z kreditní karty, znamená, že můžete upoutat více pozornosti na další prioritu ve svém seznamu. Pokud jste např. Ušetřili několik měsíců životních nákladů ve vašem nouzovém fondu, možná byste měli přispět k důchodu.

» VÍCE: Jak ušetřit více peněz

5. Když se setkáte s velkou životní událostí

Většina životních událostí může být naprosto pozitivní nebo katastrofální: mít dítě, oženit se, přemístit se s spolubydlícím nebo partnerem, přemístit se, čelit vážné lékařské diagnóze, prožít smrt v rodině nebo ztrácet práci. Nejsou to jen emocionální události - jsou často finanční. Každý z nich může ovlivnit buď příjmy a výdaje domácnosti, nebo obojí.

" VÍCE: Rozpočtový pracovní list

6. Pokud se snažíte splnit cíle

Někdy se nic ve vaší finanční situaci nezměnilo, ale prostě není dost peněz na to, abyste se jeli kolem. To by mohlo znamenat, že jste příliš ambiciózní se svými rozpočtovými cíli.

"Rozpočet tak optimistický," řekl Ranstrom. Říká, že je nejlepší rozpočet na to, "Kdo jste právě teď", který provádí malé úpravy čtvrtletně, aby vám pomohl dosáhnout těch větších cílů, než aby se rozhodl pro neúspěch s nedosažitelnými cíli.

"Musíte mít tyto pravidelné, vážné rozhovory s vámi," říká Ranstrom. "Je můj rozpočet skutečným odrazem toho, co dělám, a je to realistické?"

Elizabeth Renter je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní webové stránky financí. E-mail: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.