6 Finanční pojmy, které skutečně použijete

Melissou Sotudeh, CFP

Další informace o společnosti Melissa na stránkách Investmentmatome's Ask a Advisor

Finanční žargon často zní strašně suchý, ale mám ho nadšení, protože pojmy, které představuje, mohou mít tak velký dopad na každodenní život. Nejsou to jen pojmy, které se mají naučit pro test, nebo že poradci bohatství používají pouze v práci. Tyto nápady vám mohou pomoci ušetřit peníze, získat finanční jistotu a najít příležitost.

Zde jsou definice několika klíčových frází a konceptů, které je třeba znát, a vysvětlení, proč je každý důležitý.

Cena za použití / Náklady na jednotku

Měřítko užitečnosti nákupu, které bylo zjištěno vydělením nákladů položky podle počtu jednotek, které obsahuje, nebo kolikrát ji budete používat

Udělejte si chvíli k provedení tohoto výpočtu před nákupem a vyděláte lepší možnosti nákupu. Například, pokud máte tendenci utrácet asi 150 dolarů na nové zimní kabát každý rok, to by bylo levnější koupit 250 dolarů kabát, který je navržen tak, aby trvat tři roky nebo více.

Obecně je dobré nakupovat s nízkou cenou za použití, ale existuje jedna výhra: Jenom proto, že něco stojí méně ve velkém, nemusí vždy znamenat, že je to lepší řešení. Zvažte, kolik "užití" se dostanete z nákupu dříve, než bude špatně (nebo bude zanedbatelné nebo se jinak stane nepoužitelným).

Diverzifikace

Vedení různých typů investic - včetně domácích a zahraničních akcií, dluhopisů a jiných tříd aktiv, jako jsou nemovitosti - ke snížení rizika v případě, že jeden typ podhodnocuje

Stejně jako vaše stará babička řekla, nedávejte všechny vajíčka do jednoho koše. To je stejně pravdivé pro jiné aspekty vašeho života, stejně jako pro vaše portfolio. Můžete například diverzifikovat zdroje příjmů v důchodovém pojištění s účty odloženými po zdanění a po zdanění nebo diverzifikovat jídlo, které jíte, pro správnou výživu.

Rezervní kapaliny

Peněžní prostředky nebo ekvivalenty peněžních prostředků, které lze rychle přistupovat bez ovlivnění hodnoty

Je důležité držet část vašeho bohatství v likvidních hotovostních rezervách - obvykle na spořicím účtu nebo peněžních ekvivalentních investicích, jako jsou státní pokladniční poukázky - v případě nouze nebo příležitosti. Pokud jste například obdrželi vysoký zdravotní poplatek a většina vašeho čistého jmění byla vázána na hodnotu vašeho domova, je třeba, abyste si vybrali hypotéku nebo hypotéku, případně dokonce refinancování získat potřebnou hotovost. A možná budete potřebovat peníze, než dokončíte některý z těchto procesů.

Likvidita může být důležitá i jinými způsoby. Příkladem toho by bylo zaměstnání, které vám přinese převoditelné dovednosti. Dokonce i když vaše společnost selhala nebo jste ztratili svou práci, měli byste "majetek", který byste mohli využít v nové kariéře. Myšlenkou je, aby se v případě neočekávaného probouzela místa v mnoha oblastech vašeho života.

Příležitostné náklady

Co ztrácíte, když se věnujete jedné příležitosti a vzdáte se další

Výběr jedné cesty nutně znamená nevybírat jinou cestu. Ve finančním smyslu platí to pro výběr jednoho investičního stylu nad druhým. Tím, že ponecháte své úspory v hotovosti, ztrácíte zisk z akcií nebo dluhopisů.

Náklady na příležitosti mají jasnou možnost uplatnit i při volbě povolání: Zůstáváte v práci, která je v současné době stabilní, ale v umírajícím průmyslu? Rozhodnete se stát se rodičem, který zůstane doma, a svou kariéru ukončíte? Neexistují žádné jednoduché odpovědi na tyto otázky, a někdy náklady vs. přínos nejsou vůbec finanční. Mohlo to mít více společného s vašimi vztahy a hodnotami. Je však vždy důležité pochopit, co získáte a co se vzdáváte různými volbami.

Návratnost investic

Výkonnostní opatření pro investice, zjištěné vydělením čistého zisku investice z nákladů na investice

Návratnost investice je samozřejmě relevantní pro vaše portfolio, ale můžete také použít koncept, abyste se rozhodli, zda čas nebo peníze, které utratíte v jiných částech vašeho života, stojí za to. Měli byste například strávit hodinu, kdy jste udělali určitý úkol v práci, nebo je cena nižší - a návratnost investic vyšší - pro vaši společnost, pokud ji delegujete?

Někdy je odpověď řezaná a vysušená a někdy je zcela subjektivní. Je lepší koupit profesionálně vyrobený narozeninový dort nebo si sami? Pro některé, potěšení z pečení převáží nadšení z dávání Cake Boss-hodný obchod koupil dort - a pro ostatní, je to naopak.

ROI se vztahuje také na vzdělávací rozhodnutí. Ne všechna vysoká škola nebo velké školy poskytují investici stejnou hodnotu. Bakalářský titul z Massachusetts Institute of Technology stojí více než 200 000 dolarů, ale škola má 90% maturitu a její absolventi mají dobré pracovní uplatnění. To mu dává lepší návratnost investice než levnější školy s nižšími sazbami absolventů a jejichž absolventi jsou méně pravděpodobné, že najdou dobrou práci.

Jiné části vysokoškolského studia nemají přesné dolarové hodnoty, jako jsou příležitosti, které škola poskytuje pro síť a studium v ​​zahraničí. Když zvážíte návratnost investic do takových důležitých rozhodnutí, zohledněte hmotné a nehmotné faktory v rovnici zisku / nákladů.

Kombinace

Exponenciální růst, ke kterému dochází jako zájem, který získáte z úspor, získává vlastní zájem, obvykle za dlouhou dobu

Kombinace může pracovat pro vás a proti vám ve finančním světě. Pokud jde o růst úspor a investic, složení je dobrá věc.S rostoucím zůstatkem rostou výnosy, které získáte, exponenciálně. Pokud však vyvážíte kreditní kartu s vysokým úrokem, dluh se rychle spojí. Albert Einstein často říká, že volal složený zájem "osmý zázrak světa", zdánlivě poznamenal: "Ten, kdo to chápe, to vydělává. Kdo to neplatí, platí to."

Malé akce v jiných částech vašeho života mohou mít složený efekt. Fyzikální způsobilost je pravděpodobně nejbližší ekvivalent, jelikož i výdaje 20 minut za den, chůze po schodech, nikoliv výtahu, nebo výběr salátového zábalu přes zábal s tortilly může vést k pozitivním výsledkům. Totéž platí pro čištění domu. Mohli byste provádět velké čištění jednou za měsíc nebo každý den uklízet, abyste získali čistý domov.

Malé pozitivní návyky nemají vždy samy o sobě vliv, ale přijetím mnoha, nebo opakováním, se zvyšuje, stejně jako postupné zvyšování vašich úspor přispívá ke zdravému hnízdění vejce a odchodu do důchodu.

Melissa Sotudeh, CFP, je poradcem bohatství společnosti Halpern Financial, nezávislé investiční poradenské společnosti registrované v oblasti poplatků ve Washingtonu, DC. Je také autorkou bezplatné elektronické knihy "Najít svou finanční bezpečnostní školu".