5 způsobů financování vašeho nového malého podniku

Dave Rowan

Přečtěte si další informace o Daveovi na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Takže přemýšlíte o zahájení svého podnikání - gratulujeme! Pokud jste jako já, když jsem otvíral můj první obchod, zažíváte řadu emocí, od vzrušených až po vyděšené, v hodině v daném dni.

Je to určitě divoká jízda a samozřejmě ne všechny podniky jsou úspěšné. Ve skutečnosti podle US Small Business Administration více než 30% selhalo během prvních dvou let, polovina se nezdařila během pěti let a celá dvě třetina selhala do deseti let.

Proč? Peníze. Mnoho podnikatelů prostě vyčerpá. Takže jak můžete zabránit problémům s peněžním tokem z toho, že ochromíte svůj nový podnik? Zde je pět způsobů, jak financovat vaši novou malou firmu, abyste se ujistili, že do roku 2026 to nejen přežije, ale i prospívá.

>> VÍCE: Jak vypočítat peněžní tok

1. Mějte peníze v bance (hodně z toho)

Jak dlouho trvá, než vaše podnikání promění zisk, závisí na řadě faktorů, včetně:

• Typ podnikání. Například otevření tradičního obchodního domu má mnohem vyšší startovací náklady než zahájení online poradenství.
• Jak rychle získáte zákazníky. Kde bydlím, například nové restaurace, které slouží skvělému jídlu za přijatelné ceny, jsou často rychle obsazovány na kapacitu. Pokud však otevíráte novou praxi v oblasti koučování, může to trvat značné množství času, abyste si vytvořili pověst a našli klienty.
• Vaše marže. Pojďme se vrátit k výše uvedenému příkladu: Vaše nová restaurace může být plná, ale vaše zisková marže může být tenká a započítá vás pouze 2% až 6% tržeb. Poradenské firmy na druhou stranu mohou ovládat marže, které přesahují 30% tržeb.

Pokud nemáte žádné jiné zdroje příjmu, zvážíte úsporu, abyste byli finančně soběstačný během prvních tří let svého nového podnikání. To znamená, že pokud vaše odměna za domácí bydliště činí 8 000 dolarů za měsíc a chcete zachovat tuto úroveň příjmu, chtěli byste mít v banku asi 300 000 dolarů, než ukončíte svou denní práci.

Tato úroveň úspor může vypadat docela zastrašující. Pokud nemůžete toto číslo udeřit, můžete pravděpodobně stále otevřít vaši firmu, ale budete muset zvážit některé z níže uvedených technik. A buďte opatrní. Viděl jsem příliš mnoho lidí, kteří přestali pracovat, aby otevřeli podnikání, a nejen že se nezdaří, ale konzumují většinu nebo všechny své důchody v důchodu, což vede k finančnímu zkáze.

2. Udržujte svou denní práci

Stále více podnikatelů začíná podnikat a zároveň pokračuje v práci na plný nebo částečný úvazek. V posledních několika desetiletích je to stále snadnější dělat e-maily a další užitečné pokroky v oblasti produktivity. Nyní můžete dokonce najmout virtuálního asistenta, který vám pomůže spustit vaši firmu, zatímco budete pracovat s 9 až 5. To udržuje tolik potřebné peněžní toky ve dveřích, když stavíte svůj podnik. Zamyslete se nad tím, že jste na pracovním dni, až jste pracovali dva nebo více let, a nahradili jste alespoň 25% svého platu se ziskem.

3. Otevřete kreditní kartu

Poslední věc, kterou chcete udělat, je splatit významné dluhy z kreditních karet, které budou financovat vaše podnikání. Namísto toho zvážit úvěr na domácí kapitál za velmi potřebné financování. Lidé obvykle používají HELOC pro domácí vylepšení nebo pomoc při financování vzdělávání dítěte, ale neexistují žádná omezení, jak používat peníze. To znamená, že může poskytnout hotovostní infuzi pro vaši firmu, když jste v režimu spouštění.

HELOC má zpravidla 20 až 25 let s dvěma fázemi: dobou čerpání a dobou splácení. Během období čerpání, které obvykle trvá 10 až 15 let, můžete použít peníze z vašeho HELOCu a budete platit pouze úroky z půjčené částky. Poté během doby splácení, která trvá zbývajících 10 až 15 let, budete muset splatit peníze spolu s dalšími úroky. Úrokové sazby jsou poměrně nízké - jsou však obvykle variabilní, což znamená, že se mohou zvýšit nebo snížit - a veškerý váš zájem je daňově odpočitatelný.

Dva body opatrnosti: Nejprve by HELOC neměl být jediným zdrojem financování podnikání. Vzhledem k tomu, že váš dům využívá jako záruku, měl by být použit pouze v kombinaci s dalšími způsoby financování popsanými zde. Pokud je to váš jediný zdroj peněz a narazíte na problémy se splácením, můžete být vyloučeni z vašeho domova. Za druhé, založte svůj HELOC před tím, než ukončíte práci v daném dni. Věřitelé budou chtít důkaz o příjmech a budete mít mnohem jednodušší kvalifikaci dříve, než se rozhodnete učinit skok.

4. Najděte plodnou práci na částečný úvazek

Řekněme, že jste už nějakou dobu podnikali a přinášejí zisk, ale zároveň ušetříte vaše úspory rychleji, než jste očekávali. Mohlo by to být čas, abyste svůj příjem doplnili o částečný úvazek.

Pokud je pro vás důležitý úspěch vašeho malého podnikání a můžete určitě vidět cestu vpřed, možná budete potřebovat dodatečný příjem, aby jste mezitím zaplatili účty. Ať už budete čekat na tabulky ve špičkové restauraci nebo se stanete řidičem pro službu řízení jízdních kol, jako je Uber, práce na částečný úvazek vám pomůže udělat vážnou minci, abyste se vrátili do vašeho podniku.

5. Zvažte poskytování půjček peer-to-peer

První čtyři tipy vám mohou pomoci při zahájení a zahájení podnikání.Jakmile budete v podnikání několik let, možná budete chtít považovat půjčky typu peer-to-peer jako možnost financování. Peer-to-peer půjčování může být dobrou volbou pro majitele malých podniků, protože mohou být schváleny a financovány rychleji, než kdyby požádaly o financování malých podniků z banky nebo jiného tradičního věřitele. Peer-to-peer úvěry účtovat vyšší úrokové sazby než HELOCs, ale jsou stále lepší volbou, než maxing kreditní karty.

Ale peer-to-peer věřitelé chtějí vidět, že jste byli v podnikání na chvíli a vytvářejí značné příjmy - často 75.000 dolarů a více ročně - před odesláním peněz vaše cesta. Takže vložte tuto konečnou metodu do své paměťové banky, dokud nebudete v podnikání dost dlouho, abyste splnili požadavky.

Jít do práce

Jakmile začnete s vaším novým projektem, přemýšlejte o tom, jaké strategie použijete k financování vašeho podnikání vedle vašich obchodních plánů, marketingových a prodejních obav. Pokud tak učiníte, získáte více důvěry, máte prostor k chybám na cestě a nejlepší šanci být mezi menšinou malých podnikatelů, kteří hrdě oslavují svůj 10. ročník v podnikání.

Dave Rowan je certifikovaný finanční plánovač a zakladatel společnosti Rowan Financial.