5 Dobrá (a ne tak dobrá) důvody, proč čerpat sociální zabezpečení brzy

Larrym McClanahanem, CFP®, CASL, CLU

Další informace o Larry na našich stránkách Zeptejte se poradce

V těchto dnech slyšíte mnohem víc o tom, že je důležité čekat na shromažďování sociálního zabezpečení, abyste dostali větší výplatu.

Ti, kteří získali dostatečné důchodové kredity, mohou začít čerpat sociální zabezpečení již ve věku 62 let. Ale sběr dávek před plněním věku odchodu do důchodu nebo ve věku 66 let pro osoby narozené v letech 1943 až 1954 - bude mít za následek trvalé snížení částky obdržíš. A pokud jste ženatí, mohlo by to znamenat pro vašeho manžela méně, pokud vás přežijí.

Váš příspěvek na sociální zabezpečení ve věku 62 let bude pouze 75% z toho, co by bylo v FRA ve věku 66 let. A pokud počkáte až do věku 70 let, bude to 132% - teď to je hezké "návrat" na vaši trpělivost.

Takže, proč by na světě někdo nakreslil sociální zabezpečení brzy?

Zde je pět dobrých (a ne tak dobrých) důvodů:

1. Potřebujete peníze a nemáte žádné jiné příjmy z práce nebo úspory

To je těžké místo, kde se můžeme dostat. Je zřejmé, že to ztělesňuje všechny ostatní úvahy.

2. Stále pracujete, ale nevyděláváte dost, takže potřebujete peníze

Další těžké místo… ale uvědomte si hranice výdělku:

(a) Pokud shromažďujete Sociální zabezpečení před FRA, můžete v roce 2014 vydělat až 15.480 dolarů (1 290 dolarů za měsíc) bez penalizace. V opačném případě budou příjmy ve výši 1 dolaru zadrženy za každou částku ve výši 2 dolarů, která přesahuje limit.

(b) Prahová hodnota výdělku se zvyšuje na 41 400 USD (3,450 USD za měsíc), pokud odstupujete před FRA ale dosáhnou to později v roce 2014. Jakýkoli "nadměrný" zárobek je penalizován penězi 1 dolar v dávkách za každý $ 3 nad tímto limitem.

3. Jste bohužel ve špatném stavu

Pokud máte špatný zdravotní stav nebo máte jiný důvod se domnívat, že nebudete žít v normální délce života, můžete ve skutečnosti skončit sbírat víc než zkrácený život tím, že nakreslete časně než počkáním.

Ale ujistěte se, že se na to jen nehádáte. Pracujte s poradcem, který vám pomůže řídit vaše rozhodnutí, a spustit projekce v několika různých scénářích.

4. Myslíte si, že sociální zabezpečení nebude pro vás (nebo bude sníženo)

Toto je "Larry, teď chci toho ptáka v ruce, spíše než příslib dvou strategií". V podstatě je to hlasování proti kompetenci a důvěryhodnosti vlády a já tomu rozumím.

Ale zatímco Medicare a Medicaid jsou létající deštníky mimo kontrolu, udržitelnost systému sociálního zabezpečení je velmi stabilní. Ne politicky populární, ale fixní. Některá kombinace: zvýšit věk odchodu do důchodu, zvýšit příjmy z důchodů, odstranit strop ve výši 117 000 dolarů (2014) na mzdové základně, změnit úpravu nákladů na život (COLA), zvýšit daně ze sociálního zabezpečení atd.

5. Chcete investovat fondy sociálního zabezpečení, které čerpáte brzy a myslíte si, že můžete získat vyšší celkový výnos než čekat

Hmmm. Je-li vaše agentura FRA ve věku 66 let a vy čerpáte brzy ve věku 62 let, dochází ke stálému snížení o 25%. Ale pokud počkáte až do věku 70 let, obdržíte 32% vylepšení. To je zaručeno 8% dodatečné "výnosy" každý rok od 66 do 70 let, plus budoucí úpravy životních nákladů jsou aplikovány na vyšší základnu.

Budete muset důsledně vytvářet nějaké hvězdné investiční výnosy, abys porazil to. A pokud můžete, dejte mi prosím pozor na vaše tajemství.

Existují naprosto oprávněné důvody k tomu, aby sociální zabezpečení bylo včasné, stejně jako některé pochybné "důvody". Ujistěte se, že jste uvažovali o každém směru, abyste pro vás měli nejvhodnější volbu.