5 Dotazů pro nalezení dokonalého podílového fondu

Američané investovali v podílových fondech v roce 2010 ve výši 11,8 bilionu dolarů podle Institutu investičních společností (ICI). Tvořily více než 67% veškerého penzijního majetku a byly i nadále životně důležitou součástí investičních portfolií 90,2 milionů lidí.

Podobně jako všechny investice mají podílové fondy rizika, takže je důležité vědět, co je důležité před investováním.

Zde je pět otázek, které musíte požádat před investováním do podílového fondu:

1. Dotazník přidává diverzifikaci do vašeho portfolia?

Diverzifikace je jedním z nejlepších aspektů podílových fondů. Při investování do fondu mohou být vaše dolary okamžitě rozloženy napříč desítkami společností, sektorů nebo dokonce i zemí.

Ale dříve než přidáte do portfolia další podílový fond, ujistěte se a přečtěte si prospekt fondu, abyste viděli,, který zobrazí společnosti, typy zabezpečení, sektory a / nebo země, do kterých je fond investován. Pokud již vlastníte společnosti ve fondu, nekupujte je. Investování do fondu, který sleduje společnosti, které již vlastníte, nepomůže zvýšit vaši expozici vůči různým investicím a zvýší riziko vašeho portfolia pouze v případě pádu trhu.

Pokud jste mladší s delším časovým horizontem, vaše portfolio by se mělo skládat většinou akcie pro větší růstový potenciál. Jak se přiblížíte k odchodu do důchodu, investujte větší podíl vašeho portfolia dolarů do bezpečnějších fondů (jako jsou dluhopisy a fondy peněžního trhu) s nižším růstem.

[InvestingAnswers Feature: Diverzifikované investice: Průvodce pro začátečníky k ochraně vašeho hnízda.

2. Nabízí podílové fondy nízké poplatky a výdaje?

Podívejte se podrobně na všechny poplatky a výdaje spojené s fondem, abyste věděli, jak velký z kousnutí můžete očekávat, že bude vyřazen z vašich výnosů. Podle společnosti ICI činil průměrný nákladový poměr akciového fondu 1,45 procenta v roce 2010.

Zatímco se díváte na prospekt, zkontrolujte, zda má fond "prodejní zatížení". Jedná se o peníze vynaložené z vaší investice buď před (front-end zatížení), nebo po (back-end zatížení), že to děláte.

Například, pokud má fond 5% zatížení a investujete $ 1.000, být vyveden před investováním 950 dolarů.

Podívejme se na to, jaký fond s 5,75% tržeb a celkovým nákladovým poměrem 2,0% se porovnává s investicí bez poplatků. Budeme předpokládat 10% roční návratnost investice ve výši 25 000 USD po dobu 20 let:

Fond A (bez poplatků) vzrostl o téměř 58 000 dolarů více než Fond B za pouhých 20 let!

Pokud má fond vysoký zatížení nebo poplatky, vyhledejte srovnatelný podílový fond bez podkladů nebo indexový fond, abyste minimalizovali výdaje a maximalizovali investiční dolary

3. Má fond podílů dobrou trať?

Cílem investora fondu je získat co nejvyšší výnos s nejmenším rizikem. Ale i nejchytřejší investoři dělají chybu pouze při pohledu na výkonnost fondu v minulosti.

Pokud najdete fond se silnou minulou výkonností, zjistěte, zda je současný správce portfolia fondu v kormidla v daném období, nebo zda strategie fondu změněno; jinak si nemůžete být jisti, zda fond bude mít úspěch v budoucnu.

Také byste měli hledat finanční prostředky s dlouhou historií (nejlépe 15 let a více) s trvalým úspěchem než s dvouročním horkým fondem, který by mohl

[InvestingAnswers řešení: 5 překvapivě snadné způsoby, jak opravit vaše 401 (k).]

4. Je fond efektivní z hlediska daně?

Vzájemný fond investující mimo penzijní plán může způsobit obrovské daňové bolesti bez ohledu na jeden klíčový faktor: rozdělení kapitálových zisků. Fond musí rozdělovat kapitálové zisky akcionářům (alespoň jednou ročně), pokud z čistého zisku z prodeje cenných papírů vydělává. Po obdržení rozdělení musí akcionář platit daň z kapitálových výnosů.

Chcete-li zjistit, jaký je daňový fond, podívejte se na míru obratu fondu (uvedená v prospektu), která vám sděluje,. Čím nižší je míra obratu, tím nižší je rozložení kapitálových zisků (a daňové závazky). Průměrná míra obratu akciových fondů podle ICI je 53%, ale mnoho akciových fondů nabízí daňově zvýhodněnou sazbu ve výši 35%.

Podívejte se, kdy fond provede roční rozdělení kapitálového zisku a zváží, zda distribuce zvýší vaši daňovou povinnost. Můžete výrazně ušetřit na daních tím, že počkáte na nákup fondu po vyplacení distribuce.

5. Jsou třídy Třídy akcií vhodné pro mě?

Podílové fondy mohou pocházet ze tří tříd akcií: akcie třídy A, akcie třídy B nebo akcie třídy C. Každá třída akcií má stejné portfolio, cíle a zásady, ale bude mít různé služby akcionářů, poplatky a výdaje.

Získejte prognózy růstu a výdajů, abyste zjistili, která třída fondu je pro vás nejlepší volbou. Tyto malé rozdíly mohou mít obrovský dopad na výkonnostní výsledky.

Investiční odpověď: Dobré podílové fondy jsou základem úspěšného odchodu do důchodu nebo investičního portfolia. Nejlepší finanční prostředky budou odpovídat vaší investiční strategii, nabízejí nízké poplatky a poskytují solidní, daňově příznivé výnosy, které budou budovat vaše bohatství pro nadcházející roky.