Test Headline 21. října |

Nový klient nedávno přišel do mé pobočky banky se šekem za 10.000 dolarů … byl připraven investovat.

Sedl si ve své kanceláři a řekl mi, že chce koupit zlato. Neposkytujeme zlato přímo v naší pobočce; nicméně nabízíme vzácný kovový podílový fond, který investuje do několika společností, které sbírají zlato.

Tento klient nechtěl slyšet nic o investování do vyváženého podílového fondu, který se zaměřuje na odvětví zlata, těžby a drahých kovů. Jediné, co chtěl udělat, bylo koupit zlato přímo - a to je přesně to, co udělal prostřednictvím self-directed brokerage účtu.

Zeptal jsem se ho, proč chtěl koupit zlato … Řekl, že jeho přítel mu řekl, že zlato je dobrá investice protože viděl ve zprávách, že cena zlata půjde nahoru. Klient si koupil zlato jako příležitost, aby si udělal rychlé peníze a kdo to nechce dělat? O dva týdny později byl ten stejný klient v mé kanceláři, protože jeho investice v hodnotě 10 000 dolarů klesla na zhruba 8 000 dolarů a byl není šťastná. Spodní linie? Můj klient se dostal na tolik úrovní a nevěděl, jak to udělat lépe. To je místo, kde jsem přišel dovnitř. Ale nejprve se podívejme na to, jak se mu podařilo:

Nákup Tip na tip:

Klasická chyba. Váš kamarád má horkou špičku, kterou prostě nemůžete projít. Ale tady je dohoda: V době, kdy to slyšíš, už to asi není tak hrozné. Takže to je moje rada - poslouchej svého finančního poradce. Má titul ve financích a váš přítel pravděpodobně ne. Finanční poradci jsou vyškoleni, aby poskytli vyvážené finanční poradenství; Zaměřují se na dlouhodobé investiční strategie, místo aby se snažily pomoci klientům urychleně - což může nakonec skončit ve velkých ztrátách.

Ignorování jeho rizikové tolerance:

Poté, co klient odpověděl na řadu otázek o jeho časový horizont a míru komfortu s rizikem, jsme se rozhodli, že je vlastně vyváženým investorem, nikoliv vysoce rizikovým investorem, který by měl celou životní úsporu investovat do jedné investice do jednoho sektoru. jděte proti svým přirozeným investičním instinktům. Pokud váš profil investora říká, že jste vyvážený investor, nesnažte se vynakládat větší riziko, než vám vyhovuje. Velmi často lidé, kteří nakupují investice s vyšším rizikem, ztrácejí víru na trhu, když zažijí fluktuace, a nakonec skončí do druhého extrému a udržují své peníze v nízkých úrokových spořicích účtech - to nepomáhá nikoho peníze růst dlouhodobě

A dlouhodobý růst by měl být vaším cílem. Na to se Warren Buffett zaměřuje. On skvěle řekl, že jeho oblíbená časová osa pro držení akcie je "navždy". Tak jak identifikujete "navždy" akcie? Tyto společnosti obvykle mají obrovskou a trvalou výhodu nad konkurencí, drží spoustu hotovosti, vyplácejí tukovou dividendu a kupují zpět obrovské množství akcií a zvyšují hodnotu ostatních akcií. (Můj kolega Elliott Gue právě zveřejnil zprávu "10 nejlepších akcií, které držíme navždy."

Projděte si kopii této zprávy . Uložení příliš velkého množství peněz do jednoho košíku:

Investice s vysokým rizikem jsou dobré a dobré, ale musí být postaveny do vyváženého portfolia, které se můj klient později dozvěděl. Investice s vysokým rizikem nabízejí možnost dlouhodobé návratnosti, ale také nabízejí možnost ztráty vašich úspor. Vysoké riziko znamená velké fluktuace a musíte být ochotni zůstat investován v časech nečinnosti, abyste získali dlouhodobý zisk. Je velmi vzácné, že vysoce rizikové investice, jako je investice do jednoho izolovaného sektoru nebo jedné akcie, vám pomohou vydělat peníze přes noc.

Chytřejším investičním řešením je přidání malého procenta (5% až 15% celkového portfolia v závislosti na vaší míře komfortu s rizikem) vysoce rizikových investic do dobře vyváženého portfolia. To vám umožní vystavit investice, kterou chcete, aniž byste všechny peníze vložili do linky. Pokud trh klesne, bude ovlivněna pouze malá část celého portfolia.

Zatím co se můžeme naučit z finančních chyb mého klienta?

Pokud uděláte investiční chybu, budete s největší pravděpodobností schopni vrátit peníze, ale nebude se to stát přes noc. Moje rada pro klienta byla pomalá a ustálená zvítězila v investičním závodě. Pokud se zotavujete z investiční ztráty, investujte své peníze do středně rizikových podílových fondů nebo ETF, které nabízejí trvalý tok výnosů z úroků nebo dividend s potenciálem kapitálových zisků v dlouhodobém horizontu. To pomůže obnovit vaše ztráty pomalu, ale jistě.

Vyvážili jsme portfolio mého klienta tak, aby zahrnovalo investice s nižším rizikem, jako jsou domácí fixní výnosy a akcie; také jsme drželi trochu peněz investovaných do zlata - jen aby ho šťastní. To je kompromis, který finanční poradci a klienti musí udělat; musí najít dokonalou rovnováhu mezi tím, co si klient myslí, že chtějí, a nejlepší investiční možností založenou na jejich časovém horizontu a toleranci vůči riziku.

Investiční odpověď:

Kolik z nás koupilo zlato, protože jsme to slyšeli dobrá investice? Pravdou je, když slyšíte o investičním tipu o zprávách, je to pravděpodobně po boomu a je pravděpodobné, že je příliš pozdě na to, aby se daly "velké peníze". Investoři se nestávají bohatými přes noc; klíčem k vydělávání peněz se nesnaží čas na trh, investuje do vyváženého portfolia, které se časem postupně zvyšuje.