3 Jednoduché způsoby, kterým se každý může vypořádat proti inflaci

Pokud jste slyšeli, inflace je na cestě. Bezkonkurenční úrovně vládního dluhu a deficitu pravděpodobně oslabují hodnotu dolaru v určitém okamžiku, a tím zvyšují ceny všeho, co kupuje.

Federální rezervní banka tvrdí, že dosud neexistuje významná inflace. Ve skutečnosti nedávno uvedla, že by mohlo dojít k příliš nízké inflaci a pravděpodobné udržení úrokových sazeb v dohledné budoucnosti pravděpodobně nízké. Ceny medu se však od konce roku 2008 více než ztrojnásobily, ropa se blíží 90 dolarům za barel (také v blízkosti vysoké od finanční krize) a ceny několika potravinových komodit jako jsou kukuřice a pšenice, jsou blízko nejvyšší úrovně. Tyto materiály jsou zase používány k výrobě mnoha spotřebních zboží. Je to jen otázka času, než se vyšší ceny vstupů dostanou na druhou stranu ve formě vyšších cen pro spotřební zboží.

Inflace se začala již objevit.

Přestože míra inflace v USA je stále relativně nízká, začaly se objevovat zlověstné znaky. Například 10-letá sazba Treasury vzrostla na zhruba 3,48%, značné zvýšení z 2,48% před pouhými pět měsíci. Dlouhodobější sazby odrážejí částečně očekávání inflace v budoucnu a zvyšují výhled inflace.

Jiné známky inflace se objevují v zámoří. Inflace ve Spojeném království vzrostla v prosinci 2010 na 3,7%, což je nejvyšší úroveň za osmi měsíců a výrazně nad cílovou hodnotou 2%. Rozvíjející se tržní ekonomiky jako Čína vidí ještě větší inflaci. Země zvyšuje úrokové sazby v boji proti inflaci, která v roce 2010 vzrostla na 4,6% a v lednu vzrostla na 5,3%. Brazílie také předpovídá míru inflace v roce 2011 takřka 6%, což představuje nárůst z 5,9% v roce 2010, což je nejvyšší hodnota od roku 2004. Jedná se o bouřkové mraky, které dokládají inflaci. Nyní je čas chránit své portfolio před tím, než skutečně přijde.

Zde jsou tři investice, které mohou pomoci chránit vaše portfolio před rostoucí inflací. Komodity

Velkým způsobem, jak se proti inflaci vypořádat, je investovat do tvrdých aktiv, které mají tendenci udržovat hodnotu v době rostoucích cen. Komodity, jako jsou nerosty, obiloviny, kovy, cukr, bavlna, hospodářská zvířata a ropa, typicky zvyšují cenu spolu s inflací. Ve skutečnosti, když se index spotřebitelských cen (CPI) zvýšil z 3% v květnu 1972 na 11% v prosinci roku 1974, index S & P Goldman Sachs Commodity Index vzrostl o 222%, což je 55% průměrný roční zisk. počet fondů obchodovaných na burze (ETF), které investují do konkrétních komodit, stejně jako ty, které investují do mnoha různých komodit. V nedávném článku jsem navrhl tři investice do akcií orientované na komodity, které by neměly růst pouze v době inflace, ale měly i solidní vyhlídky na růst i bez toho.

[Další informace najdete v naší investiční příručce:

Průvodce pro komodity pro začátečníky - Jak hrát 2011

.]

2. Treasury s cennými papíry chráněnými proti inflaci (TIPS) TIPY jsou dluhopisy vydané americkou ministerstvu financí, které jsou indexovány inflací měřenou indexem spotřebitelských cen. Zde je návod, jak to funguje … Předpokládejme, že dluhopis s nominální hodnotou 1 000 dolarů byl zakoupen s 3% výnosem. Dluhopis 1,000 dolarů by zpočátku zaplatil 30 dolarů ročně (1 000 dolarů x 3%). Pokud by inflace byla v prvním roce 5%, nominální hodnota TIPS by se zvýšila o 5% nahoru na 1 050 dolarů a 3% výnos by vzrostl na 31,50 dolarů, protože by vycházelo z vyšší nominální hodnoty (1 050 x 3% $ 31.50).

I když tyto dluhopisy zpočátku splácejí méně úroků než tradiční dluhopisy, základní hodnota dluhopisů bude držet krok s inflací a příjmy z cenných papírů se také zvýší. Tyto dluhopisy jsou vhodné pro investory, kteří chtějí udržet hlavní a kupní sílu tváří v tvář inflaci. Ale neposkytují vysokou úroveň běžných výnosů.

Jedním z nejjednodušších způsobů, jak získat expozici TIPS, je s

iShares Barclays Capital US Treasury Inflation Protected Securities (NYSE: TIP)

. Kromě zajištění denní likvidity má tento ETF nízký nákladový poměr ve výši 0,20% ročně, vyplácí měsíční rozdělení a současně činí 2,5%.

3. Fondy s nastavitelnou sazbou Jak naznačuje název, tyto fondy investují do dluhopisů, které mají sazby nebo výnosy, které se pravidelně upravují. Tyto fondy jsou skvělým způsobem, jak držet krok s rostoucími úrokovými sazbami, a cena akcií má tendenci zůstat poměrně stabilní. Existují dva hlavní typy regulovatelných měnových fondů: bankovní úvěrové fondy a hypotéky s nastavitelnou sazbou. Bankovní úvěrové fondy investují do senior-zajištěného dluhu společností s nižším ratingem, zatímco hypoteční fondy s regulovatelnou sazbou investují do hypotečních zástavních listů, které jsou obvykle garantovány federální vládou nebo jejími agenturami.

Bankovní úvěry držené fondy jsou často úvěry pro společnosti s méně než ratingy investičního stupně. Půjčky jsou však velmi krátkodobé a poskytují věřitelům příležitost často zvýšit úrokovou sazbu. Tato schopnost držet krok s změnami úrokových sazeb také pomáhá udržovat Vaše hlavní jistotu stabilnější než typický dluhopisový fond.

Vysoký výnos s vysokou kapitálovou přiměřeností (Nasdaq: FFRHX)

je vynikající bankovní úvěrový fond, přibližně 3,5%. Fond byl během bouřlivého roku 2008 jedním z nejlepších výkonů v kategorii.

Pokud počkáte, až dojde k inflaci, mohlo by být příliš pozdě investovat do těchto cenných papírů za přiměřené ceny. To může mít smysl investovat nyní s alespoň částí vašeho portfolia a být připraven.

[InvestingAnswers feature: Ceny za zlato v roce 2011 - Je stranou přes?

.]