3 Překážky pro získání bankovního úvěru a jejich překonání

Podíl celkových úvěrů bankového podnikání, které půjdou malým podnikům, se neustále snižuje, a to z více než 50% v roce 1995 na méně než 30% v roce 2012. Zatímco je pro drobné podniky těžší než kdy jindy získat bankovní úvěr, není to nemožné. Zde jsou tři primární překážky, se kterými se setkáte, když se snažíte získat bankovní úvěr a jak je překonat.

Podívejte se také na: Kompletní průvodce úvěry SBA

Překážka # 1: Vědět, kolik si žádáte

Banky mají vzorec, který určuje, kolik vám půjčí. Vzorec se nazývá poměr dluhové služby. Pokud znáte poměr dluhové služby dříve, než půjdete do banky, pomůže vám zjistit, kolik chcete požádat a zvýšit pravděpodobnost, že budete schváleni k půjčce.

Zde je návod, jak vypočítat poměr dluhové služby:

Poměr dluhové služby = Měsíční splátka volného peněžního toku / Měsíční splátka úvěru

Váš měsíční bezplatný peněžní tok je peníze, které zbývá za každý měsíc, kdy jsou zaplaceny všechny výdaje.

Pokud máte 10 000 dolarů volného peněžního toku a vaše měsíční půjčka je $ 5,000, pak váš poměr dluhové služby je 2. Pokud je vaše úvěrová platba 7 500 dolarů, pak poměr vašeho dluhu klesne na 1,33. Banky pravděpodobně nebudou půjčovat, pokud je poměr dluhové služby nižší než 1,25.

Předtím, než požádáte o úvěr, zjistěte, kolik vám banka pravděpodobně půjčí na základě poměru dluhové služby. Zde je kalkulačka, kterou můžete použít k výpočtu splátek úvěru. Současné sazby pro komerční půjčky malých podniků budou někde mezi 8 až 13%.

Mějte také na paměti, že banky obecně půjčují společnostem, které nemají více než dva roky provozní historie. Pokud jste byli v podnikání po dobu kratší než dva roky, pak zvážit další způsob získání peněz, jako je osobní půjčka P2P nebo ROBS.

Podívejte se také na moje 13 oblíbených alternativních možností financování

Hurdle # 2:

Aby si mohli půjčovat peníze od banky, majitelé malých podniků obvykle musí podepsat osobní záruku. Osobní záruka uvádí, že pokud podnik není schopen zaplatit půjčku, jsou osobně odpovědní. To znamená, že banka bude pravděpodobně klást tak velký důraz na vaše osobní kreditní skóre, protože jsou úvěrovou schopností vašeho podnikání.

Předtím, než půjdete a požádáte o půjčku, ujistěte se, že vaše osobní kreditní skóre je vyšší než 700. není vyšší než 700, je třeba provést následující kroky:

• Spochybněte chyby ve vaší kreditní zprávě.
• Udržujte poměr dluhu k úvěru nižší než 30%. To znamená, že za každý $ 1 dostupného kreditu byste měli používat méně než 0,30 dolaru.
• Počet karet, na kterých máte rovnováhu, je také faktorem, takže je třeba zaplatit karty s malými zůstatky a stačí použít jednu primární kartu.
• Zjistěte, zaplatit své účty včas.

Podívejte se také: Čtyři kreditní tipy pro mladé s

Překážka č. 3: Záruka za úvěr

Banky chtějí zajištění úvěru, i když mít dobrý poměr dluhu k službám a osobní kreditní skóre. Nejen, že budou chtít kolaterál, ale budou chtít správný druh zajištění. Pokud jste komerční developer, pak pozemky a budovy, které vlastníte, jsou příklady toho, jaký typ záruky mají banky. Oba jsou snadno oceňovány a prodávány, pokud nejste schopni provést platby za půjčku.

Pokud prodáváte loutkové loutky na druhou stranu, banka pravděpodobně nebude chtít, aby vaše loutkové inventář jako zajištění. Ponožkové loutky jsou obtížně cenné a pokud vaše firma není schopna je prodat, abyste mohli své půjčky vyplatit, banka pravděpodobně nebude moci je prodat.

Pokud nemáte správný typ kolaterálu, pak se zaměřte na získání půjčky SBA. Úvěry SBA jsou komerční půjčky, které jsou podporovány Správou pro malé podniky. Vzhledem k tomu, že SBA zaplatí částku nebo celou půjčku, pokud nemůžete, věřitelé jsou ochotni poskytnout půjčky SBA dlužníkům bez zajištění. Všechny ostatní požadavky jsou stejné, ale stále musíte pracovat alespoň 2 roky, mít dobrý poměr dluhové služby a dobré osobní kreditní skóre.

Potřebujete pomoc při hledání úvěru? Podívejte se na Průvodce pro půjčky malých podnikatelů a Vyhledávač úvěrů společnosti Bplans.

Více informací o půjčkách SBA naleznete v příručce Úvěry SBA <