10 oblastí amerických metropolí, které si půjčují inteligentní - a 10, které nejsou - 2024

Топ 10 городов в Калининградской области

Obsah:

O této studii
Klíčové poznatky
10 oblastí metra v USA, které si půjčují nejchytřejší
10 oblastí metra v USA, které si půjčují nejméně inteligentní
Jak spravovat svůj dluh
Metodologie

Spotřebitelský dluh se stal synonymem amerického způsobu života. Z New Yorku do Los Angeles a všech měst mezi nimi jsme zvykli žít v červené. Ve skutečnosti podle analýzy společnosti Investmentmatome průměrná zadlužená americká domácnost odvedla od dubna 2014 15191 dolarů z dluhu z kreditních karet. To je významný a drahý zůstatek, který se každoročně převádí.

Je však důležité si uvědomit, že dluh není špatný. Využíváme úvěry k financování důležitých nákupů, jako jsou auta, domovy a vysokoškolské vzdělání. Tak jak víte, kolik je příliš, když jde o dluh? Dva významné ukazatele jsou úrovně zadlužení a úvěrové skóre, takže Investmentmatome tyto faktory zvážil a vytvořil Smart Výpůjční skóre. Studie se zabývá 136 metropolitními oblastmi v USA a porovnáním VantageScores s úrovněmi dluhu jako procento příjmů domácností získáváme pocit, jak se obyvatelé vyrovnávají s dluhem.

Máte zájem o budoucí studie společnosti Investmentmatome? Kliknutím sem můžete aktualizaci poslat přímo do doručené pošty.

O této studii

Chcete-li vytvořit inteligentní skóre výpůjčky v každé oblasti metra, odpověděl Investmentmatome na následující otázky:

1. Kolik jsou obyvatelé vypůjčeni v poměru k jejich příjmům? Jedním ze způsobů, jak zjistit, zda si rezidenti půjčují inteligentní, je dát průměrné úrovně dluhu do kontextu. Každou průměrnou část spotřebitelského dluhu rozdělila každá oblast metra na střední příjem domácnosti, abychom získali lepší pocit z míst, které nesou skutečně těžké náklady. Vysoký poměr průměrného dluhu k mediánu příjmu domácností naznačuje nebezpečí na obzoru. Nerd poznámka: Tato procenta by měla ne být interpretován jako poměr dluhu k příjmu metra. Nezapomeňte také, že průměrné úrovně dluhu analyzované společností Investmentmatome dělají ne zahrnout hypoteční dluh, ale dělat zahrnují dluh z kreditních karet, půjčky na auto a osobní půjčky.

2. Jak řídí obyvatelé svých dluhů?Úvěrové skóre jsou ukazatelem toho, jak lidé spravují svůj dluh. Použili jsme VantageScore, hlavní konkurenta kreditu FICO. Stejně jako u modelu FICO, VantageScores klesá mezi 300-850, čím vyšší číslo, tím lepší je skóre.

Klíčové poznatky

Inteligentní půjčování není jen o půjčené částce. Průměrný spotřebitelský dluh z 10 metrů, které si půjde nejchytřejší, činí 25.480 dolarů, zatímco průměr pro 10 oblastí, které si nezaplatí inteligentní, je 26.520 dolarů - což je rozdíl pouze 1 040 USD.

Chytré půjčky nejsou však výlučně závislé na příjmech. Například Washington, D.C., oblast metra s nejvyšším mediánem příjmů domácností v roce 2012 měla sedmou nejvyšší inteligentní výpůjční skóre. Na šestém místě byla Iowa Cedar Rapids metro oblasti, která se umístila na 24. místo v prostřední příjem domácnosti, ale měl průměrný VantageScore 23 bodů vyšší než to kapitálu národa. Toto vede k tomu, že lidé, kteří jsou na všech úrovních příjmu, si mohou půjčit inteligentní, pokud budou efektivně spravovat své platby.

Celosvětová průměrná hodnota VantageScore v roce 2013 byla 681, podle Experian. Devadesát z 10 oblastí metra, které si půjčují nejchytřejší, překročilo tento benchmark, ale žádná z oblastí metra, která si půjčuje nejméně inteligentní, obdržela průměrné skóre.

Metro, které si půjčují nejchytřejší, jsou rozloženy po celé zemi. Čtyři z 10 metrů s nejvyššími skóre inteligentních výpůjček se nacházejí na Středozápadě.

Všech 10 oblastí metra, které si půjčují nejméně inteligentní, jsou na jihu. Metro oblasti v Gruzii a Louisianě ovládal seznam.

10 oblastí metra v USA, které si půjčují nejchytřejší

Metro oblast Stát Průměrný VantageScore Průměrný spotřebitelský dluh (bez hypoték) Střední příjem domácnosti Průměrný dluh jako% mediánu příjmu Smart Výpůjční skóre

1 Minneapolis-St. Paul-Bloomington MN-WI 702 $25,626 $66,282 38.7% 91.3

2 Boston-Cambridge-Quincy MA-NH 694 $25,413 $71,738 35.4% 89.7

3 San Francisco-Oakland-Fremont CA 689 $25,828 $74,922 34.5% 87.5

4 Honolulu AHOJ 687 $25,812 $71,404 36.1% 84.2

5 Madison WI 694 $24,610 $58,894 41.8% 82.2

6 Cedar Rapids IA 697 $25,317 $57,222 44.2% 81.3

7 Washington, D.C., - Arlington-Alexandrie VA-MD-WV 674 $27,668 $88,233 31.4% 81.1

8 Burlington-jižní Burlington VT 691 $25,688 $60,889 42.2% 79.7

9 Hartford-Západ Hartford-východ Hartford CT 683 $25,218 $66,732 37.8% 79.5

10 Green Bay WI 697 $23,621 $50,777 46.5% 78.5

10 oblastí metra v USA, které si půjčují nejméně inteligentní

Metro oblast Stát Průměrný VantageScore Průměrný spotřebitelský dluh (bez hypoték) Střední příjem domácnosti Průměrný dluh jako% mediánu příjmu Smart Výpůjční skóre

1 Monroe Los Angeles 639 $25,509 $34,809 73.3% 7.4

2 Jackson SLEČNA 629 $27,795 $42,604 65.2% 10.3

3 Columbus GA-LA 639 $28,890 $42,972 67.2% 14.7

4 Waco TX 645 $28,219 $40,658 69.4% 16.1

5 Florence SC 633 $23,744 $38,163 62.2% 16.6

6 Macon GA 640 $25,815 $39,525 65.3% 17.6

7 Fort Smith AR-OK 654 $26,296 $36,061 72.9% 18.0

8 Greenville NC 654 $26,578 $27,759 70.4% 21.0

9 Okres Augusta-Richmond GA-SC 635 $26,403 $44,761 59.0% 21.8

10 Shreveport-Bossier City Los Angeles 635 $25,947 $44,118 58.8% 22.0

Jak spravovat svůj dluh

Bez ohledu na to, kde žijete, potíže s spotřebitelským dluhem nemusí být vaší realitou. Použijte níže uvedené tipy jako první kroky k lepší finanční budoucnosti. Nezapomeňte se podívat na odkazy na zdroje a nástroje, které vám pomohou začít.

Příliš velké půjčky ve vztahu k příjmu domácností mohou způsobit velké zatížení rodinných financí. Zaplacením zůstatků kreditních karet dojde k dlouhému zdvižení zátěže.

Pokud je váš kredit dobrý, zvažte přenesení vaší vysoké úrokové sazby na 0% kartu. To by mohlo ušetřit velké peníze v zájmu, pokud budete platit poplatky před ukončením promo akce.

Konsolidace dluhu s vysokým úrokem a osobní půjčka je dalším způsobem, jak šetřit peníze na úroky a zjednodušit proces splácení dluhu.

Pokud se vaše finanční situace cítí ohromující, může vám pomoct mluvit s renomovaným úvěrovým poradcem. Navštivte Národní nadace pro poradenství v oblasti úvěrů, abyste našli kreditní poradce ve vaší oblasti.

Zlepšení kreditní skóre je dobrým krokem k dosažení nejvýhodnějších sazeb z úvěrů. Placení účtů včas a snížení dluhu z kreditních karet jsou dvě nejdůležitější akce, které mohou spotřebitelé přijmout, aby zvýšili své skóre.

Metodologie

Abychom vytvořili naše skóre inteligentních výpůjček, začali jsme tím, že každý průměrný spotřebitelský dluh oblasti metra rozdělil na střední příjem domácnosti. Toto vytvořilo procento, které ukazuje, jakým způsobem každé město půjčuje (v průměru) spotřebitelského dluhu ve srovnání s mediánem příjmů domácností a činilo 50% hodnoty Smart Borrowing Score.

Dalších 50% bylo založeno na VantageScores, které byly zahrnuty do Smart Charrowing Score, protože klíčovým chováním, které ovlivňuje tyto výsledky, jsou historie spotřebitelů s platebními platbami na místě a udržováním zůstatku kreditních karet. Vysoká hodnota VantageScore naznačuje, že spotřebitelé v této oblasti si půjčují a správně řídí dluh.

Průměrné spotřebitelské dluhové počty a VantageScores pocházejí z Experian (aktuální od února 2014), zatímco medián příjmů domácností pochází z amerického sčítání lidu 2012 American Community Survey 1-rok odhady, zpráva S1901. V některých případech, Experian a sčítání lidu, jména různě. Pro konzistenci používala Investmentmatome jména oblastí metra, která se objevují v sčítání.

Původní datová sada zahrnovala 143 oblastí metra, ale sedm bylo vyloučeno z důvodu neúplných dat pro všechny proměnné.

Minneapolis, Minnesota, panorama přes Shutterstock