Pro mnoho bank zákazníků je nákladné poplatky za setrvačné složky

Přibližně třetina Američanů, kteří mají bankovní účet (33%), nezmění banky kvůli měsíčním poplatkům za správu účtu, bez ohledu na to, kolik stojí, podle průzkumu společnosti Investmentmatome. To vyplývá z nedávné analýzy společnosti Investmentmatome, která zjistila, že poplatky spojené s údržbou splátek a spořících účtů by mohly stát osobě 12 644 dolarů během jejich životnosti.

Průzkum Investmentmatome, který se uskutečnil v červnu 2018 online společností The Harris Poll ve více než 2 000 amerických dospělých, informoval Američany o tom, jak ochotní platit měsíční poplatky za správu finančních účtů a maximální částku, kterou jsou ochotni zaplatit. Také se ptala na částku měsíčního poplatku, která by je přiměla k přepnutí bank.

Klíčové poznatky

• Kouzelné číslo pro přepínání bank je 16,30 USD: Ze dvou třetin držitelů amerických bankovních účtů (67%), kteří by přepojovali banky kvůli měsíčním poplatkům za vedení účtu, by průměrný měsíční poplatek za jeden účet, který by je přiměl k poklesu, činil 16,30 USD.
• Mladší generace, méně citlivá na poplatky: Průměrný měsíční poplatek za vedení účtu, který by způsobil, že držitelé tisíciletého bankovního účtu převedou banky, je výrazně vyšší než u svých starších protějšků (19,10 dolarů, 15,80 dolarů mezi generacemi generála Xers, 13,20 dolarů mezi baby boomy a 11,60 dolaru mezi tichou generací).
• Více než polovina Američanů nechce platit měsíční poplatky za správu na investičních účtech: Pětatřicet procent není ochotno zaplatit poplatky za důchodový účet na pracovišti a 53% není ochotno zaplatit poplatky za své IRA ani za makléřské účty. Dokonce nejsou ochotni platit měsíční poplatky za správu peněz (62%) a spořicí účty (66%).

Postoje k poplatkům nemusí být zcela realistické

Bankovní a investiční účty často přicházejí s měsíčními náklady, z nichž některé lze předejít a jiné, které nejsou. Kontrolní a spořicí účty mohou například obsahovat měsíční poplatky za údržbu, které se snadno vyhnout, zatímco účetnictví pro odchod do důchodu na pracovišti a IRA obecně přicházejí s poměrem nákladů bez ohledu na to, jakým způsobem je investorem důvtipný.

Američané jsou v průměru v pořádku s placením malých měsíčních poplatků za správu peněz na investiční účty, bankovní účty a služby finančního poradce.

Přesto velká část Američanů není ochotna platit měsíční poplatky za správu peněz pro různé finanční účty. Více než polovina není ochotna zaplatit tyto poplatky za účet na odchodu do důchodu na pracovišti (52%), nebo na účtu IRA nebo makléřství (53%). Více než 3 z 5 Američanů nejsou ochotni zaplatit tyto poplatky na bankovním účtu - 66% není ochotno je zaplatit za spořicí účet, zatímco 62% není ochotno zaplatit za běžný účet.

To není vždy realistické. Bankovní poplatky lze zabránit, pokud budete dodržovat pravidla banky, abyste získali poplatek nebo se rozhodli pro bezplatný účet a spořicí účet, ale investiční poplatky nejsou tak snadné se vyhnout.

"Pokud investujete do odchodu do důchodu, pravděpodobně budete platit poměr nákladů. Bohužel naše analýza zjistila, že se jedná o nejdražší poplatky, zejména v průběhu času, "říká Arielle O'Shea, specialistka na investiční a důchodové služby. "Tyto náklady jsou účtovány téměř všemi investicemi do fondů, takže i když je obtížné se jim vyhnout, mohou investoři tyto poplatky snížit výběrem levných finančních prostředků."

Někteří jsou ochotni zaplatit příliš mnoho za bankovní účty

Přepínání bank není na seznamu zábavy, co se týče vašeho času, ale může to být dobrý nápad pro zákazníky, kteří na svých účtech platí vysoké měsíční poplatky. Ze dvou třetin držitelů amerických bankovních účtů (67%), kteří by přepojovali banky kvůli měsíčním poplatkům za správu účtu, by měsíční poplatek na jednom účtu, který by je přeměnil, činil 16,30 USD. Pro Američany, kteří jsou v bankách na typické cihlovou banku, mohou platit mírně více než měsíčně, ale současně pro kombinované kontrolní a spořící účty. Podle analýzy našich webových stránek činí medián měsíční udržovací poplatky za kontrolní a spořící účet u jedné z pěti největších bank v celkové výši 17 USD.

Více než jedna čtvrtina držitelů amerických bankovních účtů (26%) změní banky kvůli měsíčnímu poplatku za vedení účtu, který je nižší než 10 dolarů, ale dobrou zprávou je, že poplatky za vedení a spoření jsou zcela vyloučeny. Přesto největší podíl bank zákazníků, kteří se pravděpodobně budou držet, bez ohledu na to, jaký jsou poplatky s nejnižším příjmem domácností (a tedy i nejmenší peníze): 37% Američanů s příjmem domácnosti méně než 50 000 dolarů t přepínání bank bez ohledu na to, jaký je měsíční poplatek za správu účtu, ve srovnání s 31% Američanů s příjmy domácností ve výši 50 000 USD.

Bez ohledu na příjmy mají spotřebitelé dnes na svých bankovních účtech jen málo důvodů stát se poplatníky za údržbu.

"Spotřebitelé, kteří chtějí snížit své měsíční bankovní poplatky, mají spoustu možností: od on-line bank a úvěrových družstev po tradiční banky typu brick-and-mortar, můžete porovnat poplatky, úrokové sazby a komfortní faktory, než uděláte správnou volbu pro vás, "Říká odborník na bankovní služby Kimberly Palmer. "Při přepínání a aktualizaci automatizovaných plateb a přímých vkladů může být potíže, stojí za to vyhnout se placení měsíčních poplatků - úspory se ve skutečnosti zvyšují v průběhu času."

Ochota platit poplatky se mění podle věku, pohlaví

Členové nejmladší generace dospělých (po tisíciletí) jsou mnohem ochotnější platit měsíční poplatky za správu než nejstarší generace (tichá generace - 73-90 let). Téměř tři čtvrtiny postmillenniálů (71%) jsou ochotni platit tyto poplatky na důchodovém účtu na pracovišti, ve srovnání s necelou pětinou tiché generace (21%). Stejně tak je více než čtyřikrát více lidí po tisíciletí než členové tiché generace ochotno zaplatit poplatky na běžném účtu (66% oproti 15%).

Mladší generace také vypadají ochotni v průměru platit výrazně vyšší poplatky za správu než jejich starší náprotivky. Post-tisíciletí jsou ochotni zaplatit zhruba dvojnásobek toho, co by příští mladá generace (tisíciletí ve věku 22-37 let) zaplatila za finanční účty, ačkoli to mohlo být proto, že pravděpodobně měly tyto typy účtů kratší dobu a nejsou ujistěte se, kolik by za rozumné ceny měli za měsíční poplatky.

Mladší Američané by se také vyrovnali s vyššími bankovními poplatky, než by si starší Američané před změnou bank. Držitelé bankovních účtů po tisíciletí * by změnili banky, kdyby jim byly účtovány měsíční poplatky ve výši 30,80 USD, což je v průměru téměř trojnásobné, co by tichá generace změnila banky nad (11,60 USD).

Muži a ženy se také liší, pokud jde o cenovou citlivost na finanční náklady a ochotu platit měsíční poplatky za správu peněz. Větší podíl mužů než žen je ochoten zaplatit tyto poplatky za investiční účty - polovina mužů by byla ochotná je zaplatit na důchodovém účtu na pracovišti (ve srovnání s 46% žen) a polovina by byla ochotna zaplatit IRA nebo účet zprostředkování (ve srovnání s 45% žen). Ale o něco vyšší podíl žen než mužů je ochotný zaplatit takový poplatek za svůj účet (40% oproti 37%).

V průměru jsou muži také ochotni platit vyšší měsíční poplatky na různých finančních účtech než ženy.

Muži a ženy, kteří by z důvodu měsíčních poplatků za správu změnili banky, mají mírně odlišné částky poplatků, které by jim způsobily skok. Mezi těmi, kteří mají bankovní účet, by muži změnili banky, pokud by jim byl účtován průměrný měsíční poplatek 16,90 dolarů, zatímco ženy by se změnily na průměrný poplatek ve výši 15,80 dolarů.

Spotřebitelské toky

Poznejte poplatky, které platíte. Na základě toho, kolik Američanů říká, že jsou ochotni platit za správu peněz, mohou být nadhodnoceni, co je rozumné platit za bankovní poplatky a podhodnotit, co je realistické pro investování poplatků. Použijte kalkulačku poplatků 401 (k) a kalkulačku poměru nákladů fondu, abyste zjistili, kolik vám vaše investiční účty stojí, a podívejte se na studii našich stránek o životních nákladech na finanční poplatky, abyste se naučili, jak je snížit nebo odstranit.

Přejít do cenově dostupnější banky, a to místo toho, abyste stále platili zbytečné náklady. Přepínání bank může trvat trochu času, ale výběrem online banky nebo družstevní záložny s bezplatnými kontrolními a spořicními účty můžete eliminovat měsíční poplatky a možná získat vyšší zájem o vaše úspory. Palmer má rady, jak tento proces usnadnit.

"Nejdříve si vyberete nejlepší banku pro vás tím, že se zaměříte na to, kde by vaše peníze získaly nejvyšší úrokovou sazbu a zároveň by byly vystaveny nejmenším poplatkům," říká. "Jakmile jste provedli výběr, pak je čas otevřít nový účet. Dále byste chtěli podrobně zkontrolovat svůj starý účet a vytvořit seznam všech automatických plateb a vkladů, abyste je mohli převést do nové banky. Jakmile je vše převedeno, můžete zavřít svůj starý účet a vy jste všichni hotovi."

Pokud vaše banka účtuje, že držíte vlastní peníze, existují pro vás lepší možnosti. Zjistěte, kolik vám vaše banka stojí za celý život, a to pomocí Nápovědy Náklady na webové stránky kalkulačky bankovních poplatků. Může to být motivace, kterou potřebujete k přepnutí.

Po tisíciletí a tisíciletí přezkoušejte náklady na váš bankovní účet a neukládejte si účet pouze proto, že jste ho vždy měli. Mladší Američané jsou podle analýzy společnosti Investmentmatome méně cenově závislí na poplatcích, což je činí realističtějšími, pokud jde o náklady na investiční účty, ale může to také způsobit, že jsou splácet, pokud jde o bankovní poplatky. Opět platí, že on-line banky a družstevní záložny často nabízejí bezplatné účty a vyšší úrokové sazby, takže mladší Američané, kteří plati více, protože jsou stále v banku, kterou měli na vysoké škole nebo vysoké škole, by měli přehodnotit a zvážit přechod na novou banku.

Metodika průzkumu

Tento průzkum byl proveden online v rámci Spojených států americkým The Harris Poll jménem Investmentmatome od 6. do 8. června 2018, mezi 2036 americkými dospělými ve věku 18 a více let. Tento on-line průzkum není založen na pravděpodobnosti vzorku, a proto nelze vypočítat odhad teoretické chyby vzorkování. Pro kompletní metodiku průzkumu, včetně veličin proměnných a velikosti vzorku podskupin, kontaktujte prosím Megan Katz, [email protected].

* Pozor, nízká velikost základny (n = 81) - tato data by měla být interpretována jako kvalitativní a směrová.