Co dělá finanční poradce a potřebuji jeden?

Finanční poradce může být jakýmsi lidskou nabídkou personalizované, praktické správy na tzv. Robo-poradce, který nabízí automatizovaná, počítačová řešení. Tento široký sortiment zahrnuje stále populárnější hybridní model, který spojuje automatizované robo-poradenské služby s lidskými poradci, se kterými můžete kontaktovat, pokud máte dotazy.

Podívejte se na všechny tři typy finančních poradců a kdy si můžete vybrat:

Co robo-poradce dělá

Pokud chcete investovat do důchodu nebo jiného cíle, robo-poradce může být skvělé řešení. Jsou téměř vždy nejlevnější možností a jejich počítačové algoritmy vám nastaví a spravují investiční portfolio. Zde je co očekávat od robo-poradce:

• Vaše první interakce bude s největší pravděpodobností dotazník od společnosti, kterou jste vybrali jako svého poskytovatele. Otázky pomáhají identifikovat vaše cíle, investovat do preferencí a tolerovat rizika.
• Na základě informací, které uvedete, doporučuje robo-poradcev algoritmus investiční portfolio, které je typicky vytvořeno za použití nízko nákladových směnných fondů a indexových fondů.
• Někteří robo-poradci nabízejí zdroje finančního plánování. A většina z nich automaticky vyváží vaše investice a podnikne kroky ke snížení fakturace daně z investic.

Potřebujete robo-poradce?

Díky nízkým nákladům a jednoduchému přístupu robo-poradců je pro mnoho zákazníků dobrou volbou:

Musíte začít s úsporou na odchod do důchodu ale nejsou si jisti, kde začít.

Chcete začít profitovat z výnosů na akciovém trhu ale nemají dostatek času na to, aby prozkoumali, jak investovat.

Máte paušální částku, kterou chcete investovat a růst pro jeden nebo více budoucích finančních cílů.

Můžete začít s robo-poradcem zpočátku, pak najmout člověka později pro komplexní plánování.

»Jste připraveni začít? Podívejte se na naše stránky výběr nejlepších robo-poradců.

Co lidský finanční poradce dělá

Úplný termín "finanční poradce" označuje osoby s různými označeními, včetně certifikovaného finančního plánovače nebo registrovaného investičního poradce. Zde je to, co můžete očekávat:

• Tento odborník poskytuje komplexní plánování a pomoc, která vám pomůže dosáhnout finančních cílů. Najímání jednoho umožňuje delegovat některé (ne-li všechny) povinnosti obsažené v řízení financí.
• Budete mít hluboké rozhovory o vašich financích, krátkodobých a dlouhodobých cílech, stávajících investicích a toleranci při investování rizika.
• Váš poradce bude s vámi spolupracovat, abyste vytvořili plán přizpůsobený vašim potřebám: plánování odchodu do důchodu, investiční pomoc, pojištění atd.

Potřebujete lidský finanční poradce?

Lidští poradci obvykle stojí víc než robo-poradci, ale můžete se rozhodnout jít na to, pokud vaše potřeby staly se složitější:

Procházíte nebo plánujete velkou změnu života, jako je manželství nebo rozvedení dítěte, koupě domu, péče o stárnoucí rodiče nebo zahájení podnikání.

Vaše investice rostou nebo vaše finanční život získal složitost mimo to, co robo-poradce nebo hybrid může zvládnout.

Chcete, aby někdo držel zodpovědnost nebo skutečnost zda je váš finanční plán dostatečně komplexní.

Najděte si poradce, s nímž budete pracovat, a samozřejmě, kdo je kvalifikovaný - ideálně fiduciář, což znamená, že je potřeba nejprve uvést vaše zájmy.

»Kde začít? Přečtěte si více o tom, jak si vybrat finanční poradce.

Co hybridní finanční poradce dělá

Většina robo-poradců nyní nabízí hybridní službu, která kombinuje aspekty robo-poradce a lidských poradců. Očekávejte každodenní přístup k automatizovanému řízení vašeho portfolia s nízkým poplatkem a přístup k humanitárním poradcům pro individuální pomoc podle potřeby.

Můžete zaplatit trochu víc za možnost kontaktovat lidského poradce. Přesto je cena mnohem nižší než práce s lidským poradcem na plný úvazek.

Potřebujete hybridní robo-lidský model?

U některých lidí je kombinovaný model ideální. Zvažte jeden, zda:

Chcete udržet investiční náklady dolů, zatímco jste schopni diskutovat o věcech s lidmi, ať už jde o finanční plánování, diskusi o cílech nebo prostě ujištění.

Jste žonglování finanční cíle a mít omezené finanční prostředky. Rozhraní robo-poradce v kombinaci s přístupem k lidské poradenství vám pomůže upřednostnit.

Počet poradců a jejich dostupnost se mohou značně lišit podle poskytovatele, takže zvážit, jak často byste rádi měli radu a jakým způsobem - například chat, e-mail nebo telefon.

»Jak porovnávají hybridní, robo-poradci a poradci? Najděte poradce, který vám pracuje.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Nalézt správný finanční poradce pro vás

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Učit se kolik stojí finanční poradce

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Vidět kolik ušetříte pro odchod do důchodu