Zde je místo, kde jsou lidé mimo bankovní síť

Každý rok přibližně 9 milionů domácností v USA bez bankovních účtů riskuje placení poplatků v tříčlenných číslech pro peněžní příkazy, kontrolu inkasa a předplacených debetních karet, zatímco chybí příležitosti k získání úroků z jejich úspor. Přestože nová federální zpráva ukazuje, že takzvaná bezhotovostní sazba klesá, v sedmi státech více než 10% domácností ukládá peníze z sítě.

V roce 2015 ve Spojených státech bylo 7% domácností bez bankovnictví, což znamená, že žádný člen neměl úsporný nebo běžný účet, podle údajů Federálního depozitáře pojištění domácností (National Survey of Unbanked and Underbanked) zveřejněného v říjnu. Tento podíl se v roce 2013 snížil ze 7,7% a v roce 2011 o 8,2%.

Mezi státy se procentní podíl domácností bez bankovních účtů pohybuje od výrazně pod úrovní národní úrovně. Vermont měl nejnižší podíl (1,5%) domácností bez bankovních účtů v roce 2015, zatímco Louisiana měla nejvyšší míru (14%).

Údaje o oblasti metra

Průzkum FDIC obsahuje údaje o 68 velkých metropolích. Zde je 10 míst s nejvyšším počtem domácností bez bankovnictví v roce 2015 a procento, které nemělo účty:

1. New Orleans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14,3%)

4. Oklahoma City (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Klíčová cesta

Ve více metropolích došlo k poklesu úrokových sazeb neobchodovaných než ke zvýšení. Od roku 2013 do roku 2015 se podíl domácností bez bankovních účtů snížil v 35 metropolích, zvýšil se na 25 místech a zůstal stejný v jednom místě, podle datového souboru FDIC 61 metropolí. Na některých místech došlo k výrazným poklesům. Například oblast metra Phoenix-Mesa-Scottsdale byla v roce 2013 domovem druhého nejvyššího podílu domácností bez bance (16,3%). Za dva roky se tato míra snížila na 10,6%. V oblasti metra Orlando-Kissimmee-Sanford na Floridě došlo také k poklesu podílu nezaměstnaných obyvatel - z 9,9% domácností v roce 2013 na 4,3% v roce 2015.

Některá města vzrostly trend a zaznamenaly růst. Na některých místech se procento domácností bez bankovnictví výrazně zvýšilo. Oblast metra Austin-Round Rock v Texasu byla v roce 2013 jedním z nejnižších procent domácností bez bankovnictví (1,3%) a nadprůměrné sazby v roce 2015 činila 8,6%. A zatímco oblast metra Birmingham-Hoover, Alabama měla jednu z nejvyšších sazeb domácností bez bankovnictví v roce 2015 na úrovni 12,3%, před pouhými dvěma lety měla podprůměrnou hodnotu 5,7%. Celkově se procento domácností v Alabamě bez bankovních účtů zvýšilo z 9,2% v roce 2013 na 12,5% v roce 2015.

Nebankové sazby jsou nejvyšší na jihu. V roce 2015 byly státy s nejvyšším podílem domácností bez bankovnictví na jihu. Rovněž bylo na jihu devět z deseti metropolitních oblastí s nejvyššími sazbami za rok 2015.

Náklady na to, že nemáte bankovní účty

Nebankované domácnosti na jihu a jinde se musí spoléhat na bankovní alternativy, jako jsou výpůjčky a maloobchodní prodejny, na hotovostní šeky a nákupy peněžních příkazů. Nedávná studie společnosti Investmentmatome zjistila, že domácnosti, které se zabývají pouze v hotovosti, platily průměrné roční náklady ve výši 198,83 USD za inkasní a peněžní příkazy. Nebankové domácnosti s předplacenými debetními kartami, které umožňují přímý vklad, platí roční poplatek ve výši 196,50 dolarů, analýza je určena, zatímco ti s předplacenými debetními kartami bez přímé zálohy platí 497,33 dolarů.

Pro ty, kteří používají banky, průměrný běžný účet stojí asi 150 dolarů ročně, zjistila studie. Tento odhad zahrnuje měsíční poplatky za údržbu a dva kontokorentní poplatky. Některé účty, které mají nižší poplatek za kontokorent a žádné měsíční poplatky, stojí zákazníků přibližně 30 dolarů ročně.

Rodiny, které nepoužívají finanční instituce, také chybějí na spořicích účtech, užitečný způsob, jak vybudovat nouzové prostředky a kreditní karty, které mohou pomoci při vytváření úvěrů. Také nemají prospěch z celé škály ochrany proti podvodům, které federálně pojištěné banky a družstevní záložny nabízejí, a nemají přístup k nástrojům online a mobilního bankovnictví, které šetří čas a peníze.

Laura McMullenová je personální spisovatelka společnosti Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi je datový analytik společnosti Investmentmatome. Email: [email protected].