Když životní pojištění pro seniory má smysl

Lidé, kteří kupují životní pojištění, obecně hledají pokrytí let, kdy na ně závisí jejich rodina. To často znamená nákupy životního pojištění, když se oženíte nebo máte děti, mezníky, které se obvykle vyskytují ve vašich 20s, 30s a 40s.

Někdy však některé typy životního pojištění dávají smysl pro seniory v 60., 70. a dokonce i starší, obvykle když mají mladší závislé osoby.

Pro většinu lidí je termínový život tou nejlepší volbou. Vybíráte délku termínu a politika vám vyplácí přídavky na smrt, pokud zemřete během tohoto období. Například byste si koupili dobu životnosti na pokrytí výplaty příjmů během pracovních let nebo za léta splatí hypotéky.

Někteří lidé jsou jednoduše příliš starý, aby získali nabídky týkající se životního pojištění, ale věková hranice pro vyšší životní pojištění může být vyšší, než si myslíte.

Věkové omezení se liší podle společnosti, délky termínu a typu zásad, ale obvyklé cutoffy jsou:

• Věk 80 na 10 let
• Věk 75 na dobu 15 let
• Věk 70 po dobu 20 let
• Věk 55 po dobu 25 let
• Věk 55 po dobu 30 let

Typická věková hranice pro trvalé životní pojištění, což je dražší forma pojištění, která vás po zbytek svého života kryje, je 75 nebo 80. Některé společnosti nabízejí "konečné náklady" pojištění pro spotřebitele staré jako 85, ale výhoda je obecně omezena na 40 000 dolarů nebo méně a nemusí se vůbec vyplatit, pokud pojištěný zemře v prvních dvou letech.

Žádost o termínové životní pojištění ve starším věku

Samozřejmě, životní pojištění se stává dražším, protože jste starší, protože pojistně matematické tabulky ukazují, že máte větší pravděpodobnost, že zemřete.

¬ª SROVNÁNÍ: Náš webový srovnávací nástroj pro životní pojištění

A i když nejste příliš starý na to, abyste si koupili životní pojištění, jakmile jste dosáhli 50 let věku, pravděpodobně najdete více rukávů, které by se spustily během procesu podávání žádostí. Může se stát, že budete muset provést více lékařských testů, zvláště pokud budete žádáni o vysokou částku pokrytí.

Zde jsou nějaké příklady:

Politiky společnosti MetLife za 250 000 až 2 500 000 USD: Až do věku 50 let MetLife vyžaduje paramedikální vyšetření s vyšetřením krve a moči. Pro věk 51 let a více společnost MetLife dodává požadavek na elektrokardiografický test.

Politika New York Life za $ 250,001 až $ 500,000: Ve věku od 40 do 59 let vyžaduje New York Life paramedikální vyšetření s vyšetřením krve a moči. Ve věku od 60 do 69 let přidávají elektrokardiografický test. A pro věk 70 let a starší vyžadují také kognitivní a fyzikální funkční test.

Politiky obezřetnosti za $ 250,000 až $ 499,999: Žadatelé ve věku 41 až 50 let potřebují paramedikální vyšetření s testy krve a moči. Ve věku 51 let a starší bude také potřebovat elektrokardiogram. A když narazíte na věk 71 let, Prudential chce také kognitivní test a zkontroluje databázi léků na předpis pro léky, které užíváte.

Ceny dlouhodobého životního pojištění ve starším věku

Provádění nákupu termínového životního pojištění může být nákladné. Podívali jsme se na nejnižší průměrné sazby pro kupce různých věkových kategorií.

• Pokud máte 40 let věku a počkáte na nákup deseti let, vaše sazby se snadno zdvojnásobí.
• Čekání na nákup až po 60 letech je obzvláště drahé. Mezi 60. a 70. lety se míra u mužů může ztrojnásobit a u žen se třikrát přiblíží.

Nejnižší průměrné roční sazby pro pojištění pro zdravé, nekuřácké osoby ve výši 500 000 USD, 10 let
	Věk 40	Věk 50	Věk 60	Věk 70
Muži	$242	$547	$1,476	$4,523
Ženy	$211	$449	$986	$2,807
Metodologie: Investmentmatome zprůměroval nejnižší hodnoty za každý věk. Ceny jsou k červenci 2015. Vaše vlastní sazby budou odrážet váš věk, pohlaví, zdraví a další rizikové faktory.

Míra životního pojištění se v pojišťovně značně liší, takže bez ohledu na váš věk byste měli dostat nabídky od několika pojišťoven za stejné množství a druh pokrytí. Náš srovnávací nástroj životního pojištění stránek vám může pomoci začít.

Barbara Marquandová je personální spisovatelka Investmentmatome , osobní finanční stránky. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @barbaramarquand .

Obrázek přes iStock.