E-výpisy kreditní karty: Pokud půjdete bez papíru, udělejte to správně

Děláte vše elektronicky a zřídkakdy získáte vše, co chcete, poštou. Své bankovnictví provádíte ze svého smartphonu. Nyní vydavatel vaší kreditní karty vás vyzývá, abyste se každý měsíc odhlásili od přijímání výpisů z papíru a zcela přešli na elektronické výkazy. Měl bys?

Američtí spotřebitelé přijali online bankovnictví, protože banky začaly nabízet to na začátku roku 2000. Elektronické výpisy se objevily krátce poté, co banky zjistily, že mohou dramaticky snížit náklady na tisk a poštovní zásilky tím, že povzbudí zákazníky, aby "šli bez papíru".

Už se dostávám e-výkazy?

Kliknutím sem můžete přejít na naše tipy pro jejich správu.

Banky propagují e-výkazy jako nepohodlí - méně nepořádek, "jeden kus papíru, o který se mám starat" - ale spotřebitelé se tak rychle nedokázali rozloučit s papírem. Podle Úřadu pro ochranu spotřebitelů spotřebitelů pouze jedna čtvrtina držitelů platebních karet, kteří mají přístup k počítači, se rozhodne obdržet měsíční výpisy elektronicky. Z těch, kteří obdrží e-výpisy, studie naznačuje, že mnozí je nehodnotí.

Prohlášení slouží důležitým rolím

Možná chybí důležité informace, říká Chi Chi Wu, zástupce právního zástupce Národního centra spotřebitelského práva, který spolu se zástupcem ředitele Lauren Saundersovou napsal zprávu o významu výpovědí z papíru.

"Výkazy na finančním účtu slouží k několika důležitým účelům - jako záznam transakcí, poplatků a úroků; aby spotřebitelé mohli kontrolovat neoprávněné poplatky nebo chyby; a jako připomínku zaplatit účet, "říká Wu Investmentmatome. "Jsou také důležité připravit daňové přiznání, požádat o hypotéku nebo pomáhat rodinným příslušníkům, kteří se zabývají starším spotřebitelem, nebo uspokojit pozůstalé zemřelého."

I tak mohou být spotřebitelé ochotni přijmout e-prohlášení, pokud to znamená šetřit peníze. V průzkumu společnosti Novantas Data Services z roku 2014, což je poradenská firma zabývající se finančními službami, 72% respondentů uvedlo, že se rozhodnou přijmout elektronické výkazy, pokud by to znamenalo, že by mohli získat bezplatnou kontrolu. To bylo nejvyšší procento mezi možnostmi průzkumu.

Pro srovnání, asi 40% uvedlo, že jsou ochotni zaplatit určitý počet účtů za měsíc on-line, aby se dostaly poplatky z účtu; 36% uvedlo, že by bylo ochotno použít debetní kartu minimálně několikrát za měsíc; 27% by přijímalo bankovnictví pouze v elektronické podobě (např. Bankomaty a mobilní aplikace, nikoli však účetní); a 18% souhlasí s tím, že bude mít více finančních produktů od téže instituce.

Stálost papíru

"Papír má své výhody," říká Wu. "Příručky jsou trvalé, snadno přístupné a snadno použitelné; spotřebitelé proto s větší pravděpodobností přezkoumají."

Další výhodou výpisů z papíru je, že pravděpodobně budete mít výpis déle, než vám vydavatel vaší karty zpřístupní online. Pokud potřebujete konkrétní informace o daních nebo o zpoplatnění poplatku, je snadné projít minulými prohlášeními, abyste zjistili, co potřebujete.

A i když obdržíte své prohlášení poštou, nemusíte platit poštou. Stále budete moci platit váš účet online, což vám ušetří čas a poštovné.

U některých spotřebitelů však výkazy na papíře přicházejí za cenu. "Mnoho bank přiměje spotřebitele k tomu, aby se rozhodli pro elektronické výkazy tím, že je budou účtovat za papírové výpisy," říká Wu. "Domníváme se, že finanční instituce by neměly a pravděpodobně nemohou legálně účtovat poplatek za to, že poskytují něco, co jim zákon stanoví."

Účty vyžadující písemné výpisy jsou účty platební karty; bankovní účty, pokud jsou přístupné prostřednictvím bankomatu, debetní karty nebo jinými elektronickými prostředky; a hypotečních účtů. "Dokonce i malý poplatek může spotřebitelům odradit od získávání informací způsobem, který pro ně funguje," říká Wu.

Jednoduchost e-prohlášení

Banky a vydavatelé platebních karet utrpěli komplikovanost výhod e-výkazů - méně papíru a poštovného, ​​méně nepořádek - a nemají pravdu. Ušetříte papír. Máte méně stránek k odstranění. Pokud platíte své účty online prostřednictvím webové stránky své kreditní karty, můžete si prohlédnout vaše prohlášení a ujistěte se, že poplatky a poplatky jsou přesné, než zaplatíte. To šetří čas i papír.

Ale obchodujete s papírovými nepořádekami pro nepořádek pošty. Mnoho lidí již dostává více e-mailů, než si mohou přečíst, a e-mail od vydavatele platební karty, který vás upozorní, že vaše prohlášení je k dispozici online, se může při přehrávání shromažďovat. Může vám chybět platba - potenciálně vzniklé pozdní poplatky nebo dokonce poškození vašeho kreditního skóre - zejména pokud jde o kreditní kartu, kterou nepoužíváte často.

Další nevýhodou uvedenou ve zprávě Národního spotřebitelského právního centra je, že "elektronické záznamy mohou být katastrofou pro stárnutí a jejich rodiny." Lidé mají dost potíží při zapamatování si svých přihlašovacích údajů a hesel. Představte si, že musíte spravovat finance staršího blízké, jejíž kreditní karty a bankovní výpisy jsou přístupné pouze prostřednictvím počítače a nemáte přihlašovací údaje.

Osvědčené postupy pro správu e-výkazů

Pokud se rozhodnete získat pouze e-výpisy, postupujte podle těchto tipů, abyste neunikli a nepoškodili své finanční prostředky:

1. Otevřete a uložte své prohlášení každý měsíc. Když dostanete e-mail, v němž bude vaše prohlášení k dispozici, přejděte online a stáhněte si ho. Nedívejte se jen na to online; uložte jej do místa, kde budete mít přístup v budoucnu. Pokud existuje transakce, kterou chcete napadnout, budete potřebovat její vytištěnou kopii.

2. Zkontrolujte svůj účet kreditní karty po celý měsíc. Nemusíte čekat na měsíční výkaz. Přihlaste se ke svému účtu jednou týdně online nebo do mobilní aplikace vaší kreditní karty, abyste si pozorně uvědomili případné podezřelé poplatky nebo poplatky.

3. Vytvořte systém archivace vašich finančních záznamů. Nezáleží na tom, jakou formu vaše prohlášení nebo účty přijmou, je důležité, abyste byli dobře organizováni pro správu svých peněz. Pro e-výpisy vytvořte složku na pevném disku pro váš finanční život. Pak vytvořte složky pro každý z vašich účtů. Nebo budete chtít uspořádat soubory za měsíc, abyste se ujistili, že jste se postarali o všechny své účty.

4. Zaznamenejte své platby. Vytvořte tabulku se všemi svými účty v jednom sloupci a měsíce v horní části. Každý měsíc zadejte částku, kterou jste zaplatili. Výhody jsou dvojí: můžete si být jisti, že jste zaplatil tento účet a budete sledovat vaše výdaje.

5. Udržujte své kontaktní informace aktuální. Pokud změníte svou e-mailovou adresu, jak se chystáte dostat své e-výpisy? Vystavovatel banky nebo kreditní karty potřebuje znát vaši e-mailovou adresu, poštovní adresu a telefonní číslo. Pokud se přesunete, projděte účty ve svých finančních souborech, abyste se ujistili, že vaše záznamy jsou aktuální.

6. Zkontrolujte, zda je počítač bezpečný. To je klíčové, zda obdržíte výpisy z papíru nebo elektronické. A pravidelně měnit tato hesla.

Ellen Cannon je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mail: [email protected]. Twitter: @ellencannon.