3 časy byste neměli používat kreditní kartu

Kreditní karty jsou skvělé pro získávání odměn, ochranu nákupů a vytváření kreditů. To znamená, že byste mohli chtít zvolit debet nebo hotovost, pokud by vám úvěry stály v úrocích nebo poplatcích. Třikrát byste neměli používat kreditní kartu.

1. Zakoupíte kartu nejlépe

Vyčerpání kreditní karty nebo účtování až do výše vašeho limitu může poškodit vaše kreditní skóre, a zároveň by vás potenciálně mohlo stát za úroky a poplatky. Pokud nákup způsobí, že dosáhnete nebo překročíte limit karty, nepřecházejte prstem.

Zde je důvod, proč: Jedním z nejdůležitějších faktorů ve vašem kreditní skóre je využití úvěru nebo výše dluhu, který máte ve vztahu k vašemu úvěrovému limitu. V ideálním případě by toto číslo nikdy nemělo překročit 30%. Maximalizace Vaší karty znamená 100% míru využití, což pravděpodobně znamená významný zásah do vašeho kreditu.

Kromě toho překročení limitu pravděpodobně způsobí poplatek nad limit. A pokud nevyplácíte zůstatek do splatnosti, budete mít také zájem o váš průměrný denní zůstatek. To vše přispívá k velkému zásahu do vašich financí - jak v peněžních ztrátách, tak v poškozených úvěrech.

2. Existuje poplatek za zaplacení kreditními kartami

Použití kreditní karty pro určité transakce - jako je kvalifikační vzdělávání nebo státní platby - často vede k poplatku za pohodlné používání. Poplatky za pohodlné služby se pohybují od 2% do 4%; pokrývají mezibankovní poplatky, které obchodníci obvykle platit za zpracování transakcí s kreditními kartami.

Můžete také provést příplatky za určité nákupy, pokud se rozhodnete zaplatit plastu. Například obchod s komoditami vám může účtovat malý poplatek za použití kreditu, pokud nebudete utrácet určitou minimální částku. Toto je příplatek a je ve většině států legální za předpokladu, že je řádně zveřejněn.

3. Nemáte peníze na splacení do splatnosti

Používáte-li svou kreditní kartu zodpovědně, můžete získat bezplatnou krátkodobou půjčku a současně potenciálně získat odměny. Pokud však budete mít zůstatek z jednoho měsíce na druhý, úroky překročí odměny, které získáte.

Podívejme se na matematiku: Úroky plynou z vašeho průměrného denního zůstatku kreditní karty. Pokud je váš průměrný zůstatek 2 000 dolarů a váš měsíční rozpočet činí 20%, budete měsíčně úročit 33 USD nebo kolem 400 USD ročně.

Abyste se vyhnuli úrokům, stačí účtovat pouze to, co můžete zaplatit v plné výši každý měsíc. A v těch měsících, kdy se všechno pokazí - váš příjem klesá, váš pes má neplánovanou návštěvu veterináře a vaše auto začne kouřit - máte nouzový fond, z něhož můžete čerpat, abyste se vyhnuli zadlužení.

Erin El Issa je personální spisovatel, který se věnuje osobnímu financování společnosti Investmentmatome. Sledujte ji na Twitteru @ Erin_Lindsay17 a dále Google+.

Obrázek přes iStock.