Jak zvládnout časově omezený dluh

Když je dluh starší než statut, je to nazýván dlužným dluhem. Znamená to, že věřitelé nemají zákonné právo vás žalovat, přestože se sběratelé dluhů mohou stále snažit. Mohou vás dále pokračovat v dalších cestách, jako jsou telefonní hovory a negativní hlášení o kreditu.

Postupujte opatrně, protože sběr dluhů má mnoho úskalí. Je tu šance, že jste nikdy neztratili tento dluh, že sběratel hledá špatnou částku nebo že jste již zaplatil a sbírka je omylem.

Máte několik způsobů, jak to zvládnout. Každý má své výhody a nevýhody a možná budete chtít hledat právní poradenství od odborníka, který se seznámí se zákony o ochraně spotřebitele ve vaší oblasti, než budete jednat.

Co můžeš udělat

Pokud se sběratel obrací na vás o časově omezený dluh, můžete:

• Vyzvou to.
• Zaplať to - ale dávejte si pozor na "dluh zombie" (více o tom níže).
• Vypusťte ji bankrotem.
• Ignorujte to.

Sběratel dluhů by vám měl zaslat potvrzovací dopis do pěti dnů od prvního kontaktu s vámi. Toto oznámení by mělo obsahovat dlužnou částku, datum poslední platby, kdo je kolektivem a jak požadovat informace o původním věřiteli. Pokud tuto výzvu neobdržíte do 10 dnů poté, co vás nejdříve sběratel dluhu kontaktoval, požádejte o to.

Vyzvou to

Pokud jste požádáni, abyste zaplatili dlužný dluh, který nebyl vy sami, byl již vyplacen nebo je jinak neplatný, můžete napsat věřitele, abyste řekl, že máte spory.

Máte 30 dnů od prvního kontaktu sběrače dluhů, abyste napadli dluh dříve, než bude považován za přijatý jako výchozí. Pokud jste v tomto okně zpochybnili dluh, snaha o vymáhání dluhů se musí zastavit, dokud nebude problém vyřešen.

Stále můžete vypořádat s dluhem po uplynutí 30denní lhůty, ale sběratel vás může kontaktovat za platbu, zatímco váš spor je předmětem šetření.

Být co nejpřesnější ve svém dopise. Řekněte, proč je pokus o výběr dluhů neplatný, včetně informací o platební historii nebo proč dluh nemusí být vaše a jakékoliv další relevantní informace. Nejlepší je poslat dopis potvrzenou poštou, abyste obdrželi potvrzení o přijetí.

Možná budete chtít hledat právní poradenství v průběhu vyšetřování případu, protože náročný proces může být složitý.

Pokud se domníváte, že sběratel dluhů porušuje vaše spotřebitelská práva, můžete také podat stížnost na Úřad pro ochranu spotřebitelů nebo Federální obchodní komise.

Zaplať to - ale dávejte si pozor na vzkříšení zombie dluhu

Splácení dluhu může dostat ze sbírky bídy, ale ujistěte se, že si můžete dovolit zaplatit celou částku včetně všech poplatků nebo pokut.

Ačkoli si myslíte, že platit alespoň trochu, dostanete věřitele z vašeho záda, může to místo toho mnohem horší. Dokonce i jediná platba na časově omezený dluh může být blesk, který ji přivádí zpátky od mrtvých a obnoví stav omezení.

"V souvislosti s promlčecím dluhem může být platba zničující," říká Colin Hector, advokátka FTC. "V některých státech, pokud provedete jednu platbu, i když zaplatíte 1 dolar nebo 5 dolarů, znovu jste aktivovali celý dluh a můžete být žalován za tento dluh plus poplatky. Spotřebitelé by si měli být vědomi, jaké jsou důsledky dříve, než zaplatí dluh."

Pokud chcete platit, máte několik možností:

• Platíte v plné výši paušální částkou.
• Spolupracujte s věřitelem na vytvoření plánu plateb.
• Udělejte dohodu o vypořádání dluhu tím, že zaplatíte částku.

Platba v plné výši může dostat dluh z vašeho záda za dobro, ale ujistěte se, že dostanete písemnou dohodu jako první. Uchovávejte tento důkaz v případě, že platba není zaznamenána správně nebo dluh se nějakým způsobem znovu prodá jinému sběrateli.

Můžete také získat sběratele, aby přijal procento toho, co dlužíte jako vypořádání dluhu, ale buďte opatrní. Dluh nemusí být pryč. Pokud neobdržíte písemnou dohodu výslovně uvádějící, že částečná platba bude pokrývat celý dluh, může sběratel prodávat zbytek toho, co dlužíte, jiné dlužnické společnosti - což pak může následovat po vás. Dluh bude označen jako částečná platba ve vaší kreditní zprávě, která nebude v budoucnu vypadat pro potenciální věřitele.

Nezáleží na tom, jaký postup budete mít, buďte opatrní: Předtím, než předáte peníze, obraťte se písemně. Sledujte vaši komunikaci a platby v případě, že věřitel nedodržuje dohodu. Písemná korespondence je nejlépe zdokumentována; pokud se rozhodnete komunikovat telefonicky, zaznamenejte čas, datum a jméno osoby, se kterou jste mluvili.

Uvolnění bankrotu

Pokud se chcete zbavit této odpovědnosti za dobro, ale nemůžete si ji dovolit zaplatit, můžete podat bankrot 7. kapitoly.

Tím získáte nezaplacený dluh ve sbírkách z vašeho talíře. Značka z konkursu ji však v příštích několika letech účinně nahradí. Je pravděpodobné, že se vaše kreditní skóre vrátí po spuštění.

Ignorujte to

Když je dluh promlčen, nemůžete být žalován za úplatu - ale dluh nezmizí. Můžete to ignorovat, ale dlužníci a vaše kreditní zprávy nebudou.

Většina delikventních dluhů může zůstat na vašich úvěrových zprávách až sedm a půl roku.Budete mít náročnější čas na získání nových úvěrů a budete čelit vyšším úrokovým sazbám.

Dlužníci mohou dále pokračovat v placení. Pokud ignorujete dluh dostatečně dlouho, riskujete, že současný sběratel prodá dluh znovu - a budete muset znovu projít cyklem s novým sběratelem.

Co dělat, když jste žalován

Kromě toho, že se snažíte o úhradu, věřitelé vás mohou žalovat, i když je dluh překročen jeho omezením.

Nejdůležitější věc: Nezapomeňte na takový soud. Ignorování této skutečnosti pravděpodobně povede k automatickému úsudku proti vám, což může znamenat obstavení mzdy. Věnujte pozornost každému oznámení, které obdržíte, jednat rychle a uplatnit práva spotřebitele.

Zvažte rozhovor s advokátem o tom, jak postupovat, a shromážděte všechny dokumenty, které dokazujete, že dluh je promlčen. Pokud případ projde soudem, pravděpodobně předložíte důkaz o datu poslední platby a informace o účtu. Jednoduché prohlášení, že dluh je promlčen, by měl stačit k tomu, aby byl případ vyhozen.

Je to proti zákonu o spravedlivém dluhovém inkasu pro kolekto- vatele dluhů, který vás žaluje o časově omezený dluh, takže můžete také podat stížnost CFPB, FTC a úřadu vašeho státního zástupce.