4 otázky k dotazu na pojistnou smlouvu životního pojištění

Pokud jste se rozhodli pro pojistné smlouvy o životním pojištění, děláte skvělý první krok k ochraně rodiny v případě, že se vám stane něco neočekávaného a pro mnoho lidí je to lepší než celé životní pojištění. Avšak ne všechny termínové zásady jsou vytvořeny stejné. Při pohledu na to, jak koupit životní pojištění, máte alespoň čtyři velké otázky, které byste se měli zeptat sám sebe nebo váš agent.

Jak dlouho to potřebujete?

Na rozdíl od celé životní politiky, která trvá po celý váš život, termínová politika trvá pouze po určitou dobu - často 10, 20 nebo 30 let. Nejlepší termín pro vás bude záviset na tom, proč potřebujete životní pojištění. Pokud ho kupujete, aby se zajistilo, že krátkodobý dluh může být pokryt, může stačit 10-letá politika. Pokud se chcete ujistit, že váš manžel může vyplatit hypotéku a dát své děti na vysokou školu bez vašeho příjmu, může být 30letá politika lepší.

Většina společností nabízí řadu podmínek, takže byste měli mít možnost najít politiku, která vyhovuje vašim potřebám. Diskutujte své okolnosti s vaším agentem, abyste získali pomoc při hledání vhodného pokrytí.

Existují nějaké vyloučení?

Výjimky životního pojištění - to jsou příčiny smrti, které by zlikvidovaly vaši smrt - jsou stále méně časté, ale existují a liší se mezi nejlepšími životními pojišťovnami.

Pokud máte nějaké obzvláště riskantní záliby, včetně letectví nebo parašutismu, je možné, že některé pojišťovny vás vyloučí, a pokud ne, budete pravděpodobně platit na krytí. Zjistěte, zda je vaše hobby pokryto a kolik vás bude stát dříve, než se zavážete k plánu. Pokud se prémie zdají nepřiměřené, nakupujte.

Jaké jsou vaše možnosti při vypršení vašeho plánu?

Vaše potřeby se mohou časem měnit a termín nebo typ politiky, který jste původně zvolili, nemusí být o rok později. Pokud zjistíte, že po ukončení platnosti termínovaných pojistných smluv stále potřebujete životní pojištění, můžete mít problémy s nalezeními cenově dostupných sazeb životního pojištění. Naštěstí, pokud máte politiku obnovitelných nebo konvertibilních termínů, budete mít možnosti.

Politiky obnovitelných zdrojů vám umožňují prodloužit platnost vašeho pojistného práva po skončení vašeho termínu a pojistné smlouvy o životním pojištění umožňují změnit pojistnou smlouvu na celou životní politiku. Oba typy zaručují, že přijmete nový plán, aniž byste museli podstoupit lékařskou zkoušku, ačkoli vaše prémie pravděpodobně vzroste.

Jakmile najdete konvertibilní pravidla, stále máte nějaký výzkum. Existuje mnoho typů celoživotního pokrytí a ne každá společnost nabízí každý typ, nebo vám umožňuje převést na každý typ z termínových zásad.

Co se stane, když nemůžete platit?

Vaše sazby životního pojištění se dnes mohou zdát zvládnutelné, ale vaše finanční situace se může změnit. Pokud byste zapomněli na účet životního pojištění, je důležité znát důsledky.

Většina životních pojišťoven nabízí po promlčeném účtu dobu odkladu, obvykle mezi 30 a 90 dny. Během této doby jsou vaše zásady stále aktivní. Dokud budete platit v plné výši do konce období odkladu, budete plně chráněni. Co když nemůžete platit? Pojistitelé často umožňují zákazníkům požádat o obnovení v určitém časovém období po uplynutí doby platnosti této politiky. Zeptejte se na postupy obnovení vaší společnosti. Například se můžete zeptat, jak dlouho po uplynutí doby odkladu můžete znovu podat žádost a zda budete potřebovat novou lékařskou prohlídku.

Pro mnoho lidí je dlouhodobé životní pojištění životně důležitým způsobem, jak ochránit své rodiny, ale podepsání špatné politiky je téměř tak špatné, jako to, že vůbec žádné. Kalkulátor životního pojištění společnosti Investmentmatome vám pomůže najít správné množství pokrytí a porovnat ceny.

Obrázek přes iStock.