3 způsoby, jak se mohou majitelé malých podniků připravit na zvýšení sazeb

Výpadek úrokových sazeb je v bezprostředním horizontu. Existuje 52% šance, že Federální rezervní banka zvýší sazbu federálních prostředků již v polovině září na svém příštím politickém setkání. Pro vlastníky malých podniků to zvýší náklady na úvěry malých podniků a může ovlivnit spodní hranice.

Úroková míra federálních fondů - úroková sazba, kterou banky vybírají k půjčování federálních prostředků jiným bankám - byla podle New York Federal Reserve 0,14 dne 5. srpna. Perc Pineda, senior ekonom z Credit Union National Association, říká Investmentmatome, že sazba by mohla do příštího roku dosáhnout až 1,75%.

"Nenechte si paniku," říká Bruce Vandegrift, viceprezident společnosti Rockford Bank a Trust v Rockfordu v Illinois. "Máte čas spravovat své záležitosti, abyste vyhověli těmto změnám."

Zde jsou tři věci, které majitelé malých podniků mohou udělat, aby se připravili na zvýšení sazeb.

Splácení nebo refinancování vysokých nákladů s proměnlivou úrokovou sazbou

Roční procentní sazba (APR) - nebo celkové roční náklady na úvěr, jako je úvěrová linka nebo hypotéka s měnitelnou sazbou - se mohou měnit na základě základní sazby. Základní sazba je obvykle o 3% vyšší než sazba federálních fondů. Bylo to 3,25%, takže pokud by sazba finančních prostředků přešla na 0,50, mohla by podle Pinedy dosáhnout až 3,5%. (Federální rezervní fond zvýšil sazbu federálních fondů o 0,25 procentního bodu dne 16. prosince 2015. Základní sazba je nyní 3,5%.)

Vyšší sazba federálních fondů znamená vyšší náklady pro dlužníky s proměnlivou sazbou.

Pokud kreditní karta účtuje 8% plus základní sazbu, nebo 11,25%, APR může být 11,5% v září. Jedná se pouze o 25 dolarů více za rok na úrocích ze zůstatku ve výši 10 000 USD. Avšak s větším nárůstem, který se objevuje za primární sazbu, tento dluh bude jen dražší, takže je chytré platit kreditní karty, říká Vandegrift.

"Bohužel mnoho podnikatelů financuje krátkodobé náklady na kreditní karty - ty jsou téměř vždy nejvyššími krátkodobými sazbami, které můžete získat," říká Vandegrift.

Splácení dluhu kreditní kartou může také zlepšit osobní kreditní skóre, protože váš poměr využití úvěru činí 30% vašeho skóre.

Dlužníci s hypotékami s nastavitelnou sazbou by měli zjistit, kdy se úroková sazba úvěru vynuluje a jaký dopad bude mít na platby, říká Vandegrift.

"Pokud víte, že se setkáte s vynulováním a očekáváte, že ceny budou pokračovat v růstu," říká, "máte motivaci refinancovat dlouhodobou pevnou sazbu."

Vyjednávejte půjčku s pevnou sazbou

"Pokud byste mohli dnes nebo v příštím měsíci zablokovat dlouhodobou fixní sazbu, na rozdíl od variabilního kurzu byste vlastně měli být v dobré pozici," říká Pineda, "protože teď víme, že vyšší úrokové sazby jsou skutečně nevyhnutelný."

Pokud jste získali půjčku z malého podnikání prostřednictvím alternativního věřitele na internetu, zvyšování sazeb bude méně pravděpodobně ovlivnit vaše náklady.

Zvýšení o 0,25 bodu by změnilo měsíční splátky na půjčku ve výši 100 000 USD s desetiletým termínem od 1,110 dolarů na 1,123 dolaru, podle Evan Singera, generálního ředitele společnosti SmartBiz.

Online půjčka Funding Circle nepoužívá základní úrokovou sazbu pro stanovení úrokových sazeb a podle mluvčí Liz Pollock nemá v úmyslu upravit sazbu. Peer-to-peer věřitel Prosper nabízí půjčky s pevnou úrokovou sazbou založené výhradně na osobním úvěrovém skóre žadatele a společnost Dealstruck využívá základní sazbu pro stanovení sazeb na úvěrovém úvěru, tvrdí Dealstruck CEO Ethan Senturia.

Avšak rostoucí sazby budou mít vliv na náklady na úvěry USA Small Business Administration, které pocházejí z SmartBizu. Společnost poskytuje sazby ve výši 2,75% až 4,75% plus základní sazba, nebo 6% až 8%. Zvýšení základní sazby o 0,25 bodu znamená, že dlužníci zaplatí 6,25% až 8,25%.

To by změnilo měsíční platby na půjčku ve výši 100 000 dolarů s desetiletým termínem od 1,110 dolarů do 1,123 dolaru, podle Evan Singera, generálního ředitele společnosti SmartBiz.

Chcete-li porovnat online půjčky malých podnikatelů, podívejte se na naše webové stránky Nejlepší obchodní úvěry grafy.

Dejte další peníze na dobré využití

Zde je dobrá zpráva: Zvýšení sazby bude mít za následek vyšší výnos na spořicích účtech, vkladových certifikátech (CD) a účtech peněžního trhu.

Máte-li peníze, které sedíte na běžném účtu, s malým nebo žádným zájmem - a žádné plány na reinvestice hotovosti do vašeho podnikání - zvážíte převedení finančních prostředků na úročený účet.

"Nakonec, když se zvyšují krátkodobé sazby, udržení vaší likvidity rozumně bude dobrým rozhodnutím," říká Vandegrift.

Chcete-li získat více informací o možnostech financování a porovnat je pro vaše malé firmy, navštivte naše stránky nejlepší obchodní půjčky stránka. Získejte zdarma personalizované odpovědi na otázky týkající se financování vašeho podnikání Small Business část stránky Naše stránky Zeptejte se na poradce.

Tento příspěvek byl od prosince 2015 aktualizován tak, aby odrážel novou základní sazbu. Původně byl zveřejněn 12. srpna 2015.

Steve Nicastro je spisovatelka zaměstnanců Investmentmatome, osobního finančního webu. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @StevenNicastro .

Obrázek přes iStock.