Oddělení podnikových a osobních financí: 3 otázky pro nové vlastníky firem

Dmitrij Fomichenko

Dozvědět se více o Dmitriji na našich stránkách Zeptejte se poradce

Zahájení podnikání je vzrušující krok, ale může být docela zdanění na majitele firmy. Podnikatelé obvykle vynakládají veškerý čas, úsilí a peníze na růst a udržování podnikání. Tato jednostranná oddanost může mít za následek pokračující, úspěšný projekt. Ale někdy, bez řádného plánování, může také ohrozit osobní finance majitele. Klíčovým prvkem je dosažení inteligentní rovnováhy mezi obchodem a osobními prostředky majitele.

Zde jsou tři otázky, které je třeba zvážit při zahájení nového podnikání.

1. Bude podnik břemeno vašich osobních úspor?

Nepravidelný peněžní tok je nevyhnutelnou součástí většiny nových podniků. Jako nový majitel firmy uvidíte v některých měsících lepší peněžní tok a během dalších měsíců velmi málo nebo dokonce žádný. Když podnikání nepřináší žádné peníze, jak přežijete? Je nezbytné vyčlenit nouzový fond pro sebe - odděleně od vaší společnosti - a udržovat si výdaje na podnikání pod pečlivou pozorností.

Také, mnoho podnikatelů ignorovat jejich důchodové spoření a plánování, jakmile podnikání se narodí. Toto není chytrý krok; nikdy nevíme, co se stane po silnici. Pokud nemáte žádného dalšího zaměstnance na plný úvazek, plán Solo 401 (k) nabízí velkou flexibilitu při plánování odchodu do důchodu. Vytvoření self-directed IRA je také volbou. S těmito důchodovými plány pro osoby samostatně výdělečně činné můžete začít šetřit za odchod do důchodu a využít mnoho daňových výhod. Například kromě odložených daní nebo příspěvků bez daně a investičních zisků můžete nárokovat náklady na zřízení Solo 401 (k) jako odpočitatelné náklady pro vaše podnikání.

2. V nejhorším scénáři, jakým způsobem se vaše selhání vaší firmy dotkne?

Nikdo nechce mluvit o možnosti, že jeho nebo její začínající podnikání může selhat. Je však vždy lepší připravit se na nejhorší, než být chycena nepřipravená. Tak jak bude mít obchodní selhání vliv na vaše osobní finance? Budou věřitelé schopni přijít po vašem osobním majetku, aby získali své ztráty?

Tato obava je hlavním důvodem, proč jsou podniky založeny jako společnosti nebo LLC. Tyto struktury nabízejí ochranu majetku majitelům podniku, což znamená, že veškeré osobní majetek bude oddělen od majetku podniku. Pokud provozujete podnik s jediným vlastníkem, existují způsoby, jak dosáhnout ochrany majetku. Například penzijní plány, jako například Solo 401 (k) a samo-řízená IRA zmíněná výše, přicházejí s ochranou majetku. V případě podnikatelského nebo osobního bankrotu věřitelé nemohou jít po vašem Solo 401 (k) nebo IRA. Pro další strategie ochrany majetku je nejlepší jednat s specializovaným advokátem.

3. Je vaše podnikání výhradní investicí?

Diverzifikace je prvním pravidlem investování. Diverzifikací nebo investováním do různých aktiv můžete minimalizovat riziko a rozšířit a optimalizovat své investice.

Vynaložením veškerého času a zdrojů na vaše podnikání ignorujete zásadu diverzifikace? Private business je riskantní investice a vaše potřeba diverzifikace je ještě vyšší. Zkontrolujte své osobní finance a promluvte s finančním poradcem o nejlepších investicích, které odpovídají vaší chuti k riziku, stejně jako o vašich finančních cílech.

Měli byste také udržovat diverzifikované portfolio odchodu do důchodu s aktivy dle vašeho výběru. Samostatně zaměřené penzijní plány často přicházejí s flexibilitou investičních možností, které pomáhají majitelům firem optimalizovat své portfolio. Samostatně řízený Solo 401 (k) může kromě nemovitostí a dluhopisů držet také nemovitosti, důvěryhodné listiny, drahé kovy a mnoho dalších alternativních možností.