Nástroje SBA mají za cíl pomoci více podnikům získat úvěry rychleji

Vedoucí americké správy malých podniků je v misi modernizovat 62letou agenturu, která minulý rok zaručila více než 52 000 půjček americkým firmám.

Od konce dubna 2014 se Maria Contreras-Sweet snaží transformovat SBA na agenturu, jejíž iniciály mohou být také "inteligentní, odvážní a přístupné." Technologie je základem tohoto úsilí se třemi nástroji zaměřenými na vytváření Úvěry s garantovanou sazbou SBA jsou efektivnější: LINC, SBA One a automatický model hodnocení kreditů SBA.

Contreras-Sweet působí na pozadí dlouhodobé kritiky některých praktik SBA. Zpráva agentury o půjčce a záruce byla odsouzena jako obtížná a komplikovaná byrokracií. Průměrná půjčka SBA trvá tři měsíce, než bude schváleno, řekl Contreras-Sweet minulý měsíc The Washington Post. Každý z těchto tří nástrojů je navržen tak, aby zkrátil dobu potřebnou pro získání půjček ze strany SBA a zároveň zvýšila celkový počet půjček, které SBA zaručuje.

VÍCE: šéf SBA Contreras-Sweet je podnikatel sám

SBA sám o sobě neposkytuje půjčky. Peníze na půjčky kryté SBA pocházejí od soukromých věřitelů, kteří získají od agentury záruku, že půjde splácet část půjčky v případě, že dlužník nedopadne.

Nástroj LINC

LINC (získávání informací a sítě pro přístup k hlavnímu kapitálu) je systém v rámci SBA.gov, který odpovídá dlužníkům malých podniků s poskytovateli úvěru schválenými SBA. Potenciální dlužníci vyplní žádost o 20 otázek, která bude zaslána přímo do fondu zúčastněných věřitelů. Pokud se žádost dlužníka shoduje s tím, co věřitel hledá u klienta, dlužník bude informován do 48 hodin, podle internetových stránek SBA.

Platforma byla zahájena tento měsíc av současné době je k dispozici pouze malému podskupině vlastníků firem: dlužníci, kteří hledají úvěry Společenství Advantage - úvěry ve výši 250 000 USD nebo méně od neziskových poskytovatelů půjček - nebo 504 půjček, které jsou specificky určeny k nemovitostem nebo vybavení. V současné době je v systému přibližně 130 poskytovatelů úvěrů, kteří jsou způsobilí pro poskytnutí těchto dvou typů úvěrů, říká mluvčí SBA Miguel Ayala.

Společnost SBA očekává, že v průběhu letošního roku rozšíří zájem společnosti LINC o přidání tradičních bankovních poskytovatelů, kteří poskytnou dlužníkům tzv. 7 (a) úvěry, které jsou obecnější.

Žádost o půjčku s LINC

Při podání žádosti o půjčku v systému LINC musí podniky kromě základních identifikačních informací poskytnout následující informace:

• Počet let v podnikání
• Počet zaměstnanců
• Odhadované roční příjmy
• Celková výše potřebného financování
• Účel úvěru
• Písemný popis aktuálního stavu podnikání a proč vlastník firmy potřebuje financování. (U 1000 znaků nebo méně).

V žádosti se také žádá, zda má majitel firmy písemný obchodní plán a záruku na podporu úvěru. Přestože podniky tyto věci nepotřebují k dokončení aplikace LINC, jejich zvýšení bude zvyšovat pravděpodobnost, že se s věřitelem půjčuje. Pokud firma nesouhlasí s věřitelem prostřednictvím společnosti LINC, SBA spojí podnikatele s poradci, aby jim pomohli zlepšit svou aplikaci a podnikatelský plán před opětovným použitím.

SBA Jeden

SBA One je automatizovaná platforma, kterou věřitelé použijí k předložení žádostí o úvěr SBA na záruku. SBA plánuje v letošním roce předložit poskytovatelům úvěrů, tentokrát předběžně k 1. dubnu. Bude eliminovat papírové žádosti, které věřitelé v současné době zasílají do SBA, a má snížit dobu, po kterou SBA schvaluje úvěrové záruky. SBA očekává, že nový nástroj povzbudí více poskytovatelů úvěrů, aby poskytli úvěry malým dlužníkům.

Kreditní skóre SBA

Model úvěrového scénáře SBA snižuje čas a peníze potřebné k tomu, aby úvěry byly schváleny automatizací části procesu přezkumu úvěrů. Realizováno v červenci 2014, kombinuje podnikatelské úvěrové skóre a osobní kreditní skóre, které SBA tradičně zvažuje samostatně. Věřitelé upisování úvěrů ve výši 350 000 dolarů nebo méně mohou použít SBA kreditní skóre podniku místo toho, aby předložili analýzu peněžních toků SBA, což je mnohem časově náročnější.

Sloučení osobních a obchodních úvěrových bodů může být přínosné pro podnikatele, kteří se obětují své osobní finance, aby pomohli svým podnikům zůstat na hladině. Například pokud podnikatelé ztratí platbu na osobní kreditní kartě, protože se rozhodnou využít peněz na to, aby tento měsíc zaúčtovali, mohou jejich osobní kreditní skóre zasáhnout. Nicméně, dobré obchodní skóre úvěru může průměrně jejich úvěrové skóre SBA, a oni budou mít větší pravděpodobnost, že dostanou schválený pro půjčku.

Další informace o zdrojích SBA a dalších nástrojích, které pomohou vaší firmě získat finanční prostředky, najdete na webu Small Business Education Center.

Teddy Nykiel je personální spisovatel, který pokrývá osobní finance Investmentmatome. Sledujte ji na Twitteru @teddynykiel a dále Google+.

Obrázek přes SBA.gov