Kvalifikovaná investiční definice a příklad

Co je to:

A kvalifikovaná investice je příspěvek k penzijnímu plánu s před zdaněním

Jak to funguje (Příklad):

Předpokládejme například, že se John účastní plánu 401 (k) společnosti. Ponoří 200 dolarů za měsíc a společnost automaticky odečte částku z jeho výplaty. John vydělává za 2 000 dolarů každé dva týdny.

Protože příspěvek je kvalifikovanou investicí, z této částky nejsou odečteny žádné daně ze mzdy. Jinými slovy, pokud John vydělá 2 000 dolarů každé dva týdny, jeho 401 (k) příspěvek 200 dolarů je odečten "z vrcholu" a zbytek je zdaněn. Toto je na rozdíl od zdanění všech 2 000 dolarů, což by byl případ, kdyby John neúčastnil svého 401 (k) plánu.

Jak můžete vidět, John šetří peníze prostě tím, že udělí kvalifikovanou investici, protože je zdaněn na méně jeho výplaty. Navíc veškeré peníze, které má John v plánu 401 (z kapitálových zisků nebo dividend, například), jsou zdaněny, což znamená, že nemusí zaplatit daně v roce, ve kterém si to vydělává. Spíše platí daně, když peníze odčerpá za několik desetiletí. To znamená, že pro něj pracuje více peněz (spíše než platit daně) a tyto spořicí prostředky v průběhu let.

Proč to záleží:

Kvalifikované investice mohou být provedeny v IRAs, 529 plánech a mnoho dalších penzijních a spořitelních plánů. Jak ukazuje příklad, jejich postavení odložené daně má obrovské výhody zejména pro dlouhodobé investory.