Vybrali jste si celý životní pojištění. Co teď?

Dodržování zásady životního pojištění může být obtížné, a to zejména s tak velkým množstvím životních pojištění, ze kterého si můžete vybrat. Ve skutečnosti má méně než polovina dospělých dospělých ve věku 25 až 64 let, podle výzkumné společnosti LIMRA, která se zabývá životním pojištěním. Ale někdy máte ještě více rozhodnutí, jakmile se rozhodnete koupit - zvláště pokud byste chtěli zakoupit trvalé pojistné smlouvy, jako je celé životní pojištění.

Celoživotní pojištění vyplácí dávku v případě úmrtí bez ohledu na to, kdy jste zemřeli, pokud jste drželi krok s platbami pojistného. Politiky obvykle nabízejí úroveň pojistného a úspornou složku. Můžete získat úvěry z této peněžní hodnoty, ale snížíte vaší dávky v případě úmrtí, pokud je nebudete platit zpět. Tyto politické výhody činí celé životní pojištění dražší než termín. Například, zatímco 35-letá žena by zaplatila asi 35 dolarů za měsíc za pojistnou smlouvu o životním pojištění ve výši 500 000 dolarů, zaplatí více než 300 dolarů měsíčně za stejnou částku celého životního pojištění, podle Trusted Choice, obchodní skupiny pro nezávislé agenty.

Čtyři klíčové otázky

Přestože životní pojištění může být obtížné pochopit, může být pro vás stále tou nejlepší volbou. Mnoho poradců to doporučuje těm, kteří mají velké panství, vlastní podniky nebo dokončili své 401 (k) a IRA. A pokud si vyberete celou pojistku životního pojištění, budete muset provést následující volby.

• Kolik ochrany potřebujete? Jednou z nejdůležitějších otázek při výběru jakéhokoli životního pojištění, ať trvalého nebo termínu, je, kolik pokrytí potřebujete. Životní pojišťovací agent může pomoci s tímto rozhodnutím, nebo můžete vyzkoušet některé z mnoha bezplatných kalkulaček životního pojištění online. Vybírání úrovně celého životního pojištění však může být trochu komplikovanější než odhad hypotečního úroku a nákladů na vzdělávání vašich dětí. Chcete nechat něco pro vaše dědice? Budete mít půjčky na financování svého odchodu do důchodu? Tato a jiná použití mohou vyžadovat větší dávky smrti.

• Chcete dividendy? Pokud si vyberete celou pojistku životního pojištění, která vyplácí dividendy - také nazývaná "účastnící se politika" - dostanete zpět peníze, pokud se společnost ujistí dobře. Můžete obdržet dividendy v hotovosti, využívat je k placení pojistného nebo ke zvýšení částky vaší politiky. Mějte na paměti, že dividendy nejsou zaručené a ne všechny pojišťovny nabízejí dividendy.
• Jak chcete platit pojistné? Celoživotní pojistky často nabízejí úroveň pojistného, ​​ale máte několik dalších možností. Můžete se rozhodnout pro politiku s nastavitelnými sazbami, můžete platit pojistné na omezenou dobu, nebo můžete zaplatit v jedné velké paušální částce. Pokud budete platit za kratší časové období, prémie budou dražší.
• Potřebujete nějaké jezdce? Jezdci jsou další výhody, které můžete přidat do svých politik za příplatek. Například, náhodná dávka za úmrtí jezdec platí zvlášť, pokud jste zraněni při nehodě. Jiní jezdci, jako například jezdec s kritickým onemocněním nebo zrychlený jezdec, mohou vyplácet dříve, aby pomohli s lékařskými výdaji.

Pokud někdo závisí na vašem příjmu, životní pojištění je nutností. A pokud máte velký majetek nebo jiné neobvyklé okolnosti, celé životní pojištění může být vaše nejlepší sázka, navzdory nákladům - a komplikacím. Než souhlasíte s trvalou politikou, proveďte svůj výzkum. Poté si schůzku s licencovaným agentem, který může zajistit, že dostanete nejlepší nabídku a že rozumíte tomu, co kupujete.

Alice Holbrooková je personální spisovatelka, která se zabývá pojištěním a investováním do společnosti Investmentmatome .

Foto přes iStock.