Studenti ze Severní Karolíny vydělali více než americký průměr na studentských půjčkách

Studenti na univerzitách a univerzitách v Severní Karolíně jsou podle studie ministerstva školství Spojených států mírně vyšší než studenti v jiných státech, kteří neplní své studentské půjčky.

Studie zjistila, že 11,6% studentů na postsekundárních školách v Severní Karolíně, které měly začít platit své půjčky v roce 2013, bylo ve třetím roce splácení v prodlení.

Celková míra selhání v USA byla 11,3%. (Viz defaultní hodnoty pro všech 50 stavů.)

Studie se zaměřila na více než 6 000 postsekundárních škol v zemi a 143 v Severní Karolíně, včetně soukromých, veřejných a proprietárních (prospěšných) škol. Mezi největší ve státě podle zápisu, defaultní sazby byly:

• Středoamerická vysoká škola Piedmont: 20,2%.
• Univerzita Severní Karolíny, Charlotte: 5,4%.
• East Carolina University: 5,2%.
• Severní Karolína State University: 2,7%.
• Univerzita Severní Karolíny, Chapel Hill: 1,5%.

(Klikněte zde pro vyhledávání federální databáze pro výchozí statistiky podle školy, města nebo státu.)

Celostátní vysoké školy veřejné správy měly průměrnou míru selhání pro rok 2013 18,5% a soukromé školy byly 15%. U čtyřletých veřejných vysokých škol byla průměrná míra 7,3%, u čtyřletých soukromých vysokých škol 6,5%.

Míra selhání pro vysokoškolské vysoké školy, odborné školy a vysoké školy pro výdělečnou činnost je obvykle vyšší, protože bývalí studenti mají nižší pravděpodobnost, že dokončí studium nebo se zhorší výdělky a často nemohou držet krok s úvěrovými platbami. v Brookingsových dokumentech o hospodářské činnosti.

>> VÍCE: Studentská úvěrová fáze: Co to znamená a jak s ním jednat

Nová zpráva poskytuje podrobný pohled na míry selhání, ale nemusí zobrazovat úplný obraz dluhového zatížení studentů. Zatímco ve zprávě je snímek dlužníků, kteří se nacházejí v rámci prvního tříletého období splácení, nezachycují ty, kteří odložily splácení, až po uplynutí tříletého okna měření.

Wilmingtonský poradce: Dluh po koleji vytváří "obtížné rozhodnutí"

Lidé s vysokoškolskými tituly vydělávají více v průměru než ti, kteří mají pouze střední vzdělání. V roce 2014 byl průměrný příjem mladých dospělých s bakalářským vzděláním 49 900 dolarů, v porovnání s 30 000 dolary pro osoby, které dokončily střední školu, podle statistik Národního centra pro vzdělávání.

Nadměrný dluh studentských půjček je však pro mnoho Američanů velkou zátěží. Může významně omezit finanční prostředky dlužníků tím, že zvýší celkové dluhové zatížení a sníží peněžní prostředky, které by mohly využít na hypotéky, důchodové a jiné dlouhodobé investice. Celkový dluh studentských půjček dosáhl 1,36 bilionu dolarů v červnu, podle údajů Federálního rezervního výboru, z 961 miliard dolarů v roce 2011.

Požádali jsme Wilmingtona, finanční poradce z Severní Karolíny Brett Tushingham, o to, jak mohou rodiny integrovat studentské půjčky do svého finančního života.

Jak mohou studenti a rodiny ujistit se, že jejich půjčky jsou dobrou investicí do jejich budoucnosti?

Vysoká škola bude jednou z největších investic mnoha rodin. Stejně jako u jakékoli investice, cena, kterou za ni zaplatíte, ovlivní váš budoucí výnos. Cena školy zahrnuje nejen výuku, pokoj a stravu, dopravu, knihy a zásoby, ale i veškeré úroky z půjček studentů. Čím více se spoléháte na půjčky na financování vzdělání, tím větší riziko, že cena vaší investice se výrazně zvýší.

To znamená, že se ukázalo, že vzdělání významně zvyšuje výdělkovou schopnost studenta. Rodiny mohou využívat různé zdroje online k vytváření výnosových projekcí a vážení potenciálního příjmu studentů na náklady na půjčky.

Jak může studentské půjčky potenciálně ovlivnit budoucí finanční životy studentů?

Platby studentských půjček mohou mít negativní dopad na budoucí peněžní toky. Vysoce placená práce může pomoci snížit dopad, ale lidé s nižšími příjmy mohou být nuceni k tvrdým rozhodnutím. Ty mohou zahrnovat odkládání nákupu auta nebo domu, zpoždění manželství nebo neúspěchu při odchodu do důchodu.

Vysoká škola může být stále skvělá investice, ale pochopit všechny možnosti placení za vysokou školu a nevyužívat pouze maximální přípustné studentské půjčky každý rok. Rodiny mohou těžit z práce s někým, kdo se specializuje na rozvoj strategií kolektivního plánování, které zahrnují výběr vysokých škol, finanční pomoc a daňovou pomoc.

Co by si měli rodiče a studenti pamatovat při čerpání studentských půjček?

Zajištění nepřetržitých plateb pomůže studentům zakládat úvěry a většina studentů bude moci odečíst úrok z půjčky na základě svých daňových přiznání. Platby půjček však mohou ovlivnit budoucí peněžní toky, a dokonce iv případě finančních potíží je studentům velmi obtížné získat úvěry. Rodiny by se měly obrátit na studentské půjčky teprve poté, co využily co nejlépe všechny své možnosti finanční pomoci a prozkoumaly cenově dostupné školní volby, například komunitní vysoké školy.

Nakonec, stejně jako studentské půjčky mohou ovlivnit budoucí peněžní tok dítěte, musí být rodiče jistý, že půjčky, které uzavírají, nebrání jejich schopnosti zachránit své vlastní cíle, například odchod do důchodu.

Brett Tushingham je finanční poradce a zakladatel společnosti Tushingham Wealth Strategies ve městě Wilmington v Severní Karolíně.

Státní míra selhání studentských půjček

50 států se řadí od nejvyšší míry selhání studentských půjček k nejnižší.

Pořadí	Stát	Percento selhání studentských půjček
1.	Nové Mexiko	18.9
2.	západní Virginie	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	Jižní Karolína	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	Jižní Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Gruzie	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Severní Karolina	11.6
23.	Aljaška	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Kalifornie	10.4
31.	Havaj	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginie	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Severní Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1