Bezúplatná kontrola úvěrů: Velmi špatná myšlenka

Bez ohledu na to, jak zoufale potřebujete rychlou hotovost, přemýšlejte dvakrát, než získáte úvěr bez kreditu. Proč? Jelikož jsou potenciálně stejně dravé jako půjčky na výplatě nebo půjčky na auto-titul, a mohou vás za léta zachycovat v cyklu dluhů.

Tyto půjčky, známé také jako úvěry bez úvěrového splátek, přicházejí s ročním procentním sazbením, které v některých případech dosahují až 400%, což je mnohem vyšší než míra, kterou najdete u družstevních záložen nebo u poskytovatelů on-line půjček, dvě alternativy, potřebují rychlou hotovost.

Co je špatné při úvěrech bez kreditu?

Zvažte příklad: Pokud vám věřitel zaúčtuje 400% roční úrokové sazby na dvouleté půjčky ve výši 2 000 dolarů, zaplatíte měsíčně za zaplacení 667 dolarů. To je více než pětkrát, $ 549 v dolarovém vyjádření, "než 118 dolarů, které měsíčně vyplácíte na nejvyšší nabídce APR, což je 36%.

Kreditní skóre	Příklad APR	Měsíční platby	Celkové platby
Vynikající	7%	$89	$2,136
Chudý	36%	$118	$2,832
Není vyžadována kontrola kreditu	400%	$667	$16,008

Tyto půjčky na splátky mají stejné funkce, které způsobují, že výplaty půjček jsou nebezpečné: bez kreditní kontroly, bez možnosti splácení a snadného přístupu k bankovnímu účtu pro automatické stahování.

Úvěrové částky se pohybují v rozmezí 100 až několik tisíc dolarů a dlužníci obvykle poskytují stejné, pevně stanovené platby za měsíce nebo roky. Úvěry se obvykle uvádějí na trh s příslibem dodávek finančních prostředků na stejný nebo denní den.

Skutečnost, že splátkový úvěr má fixní platby, které jsou rozloženy na delší časové období než výplatní půjčka, se může zdát jako dobrá věc. Ale nebe-vysoká úroková sazba je dlouhodobě škodlivá.

S výše uvedeným příkladem vyplatíte více než 16 000 USD během dvouletého období, což je více než pětinásobek celkové splátky ve výši 2 832 USD na úvěr ve výši 36%.

Někteří věřitelé se také obracejí na dodatečné produkty, jako je pojištění úvěru nebo poplatek, který zvyšuje náklady na úvěr ještě více.

Alternativy k půjčkám bez kreditu

Pokud potřebujete rychlou hotovost, můžete najít alternativy k půjčkám bez kreditu tím, že budete mluvit s úvěrovými poradci, náboženskými organizacemi a komunitními neziskovými organizacemi. Zde jsou další možnosti:

Úvěrové unie

Dokonce i v případě, že je váš kredit špatný, vaše místní družstevní záložna může mít cenu za záběr.

Většina družstevních družstev nabízí úvěry malého dolaru ve výši 500 a více a jsou často ochotny s vámi spolupracovat, aby platby byly dostupné. Mnoho z nich má také počáteční kreditní karty nebo půjčky, které vám pomohou při vytváření úvěrové historie. Úroková sazba účtovaná federálním družstevním fondem je omezena na 18%.

Online věřitelé

Mnoho poskytovatelů online půjček půjčuje dlužníkům se špatným úvěrem, dokonce i s hodnotami pod 600. Některé z nich budou vážit faktory, jako je vaše práce, vzdělání a příjmy v jejich úvěrových rozhodnutích.

Alternativní půjčky s platbami

Známý jako PAL, tyto půjčky vydané úvěrovým sdružením pomáhají dlužníkům z malých dolarů vyhnout se dluhové pasti vytvořené tradičními výplatami.

Aktualizováno 26. února 2018.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Zvážit rychlejší způsob, jak si půjčit

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Vážit náklady na výplatu půjček

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Porovnejte osobní půjčky za špatný úvěr