Jak vybrat ty správné studentské půjčky pro tebe

Vzhledem k tomu, že náklady na vysokou školu vzrostou, více studentů čerpá půjčky, které jim pomohou zaplatit za školu. Z těch, kteří absolvovali vysokou školu v roce 2013, mělo 69% studentských půjček s průměrným dluhem ve výši 28 400 USD na jednoho studenta, podle Institutu pro přístup a úspěch vysokých škol. U jedné z pěti škol byla tato částka nejméně o 10% vyšší.

Grappling se značným dluhem, když vstoupíte do reálného světa představuje finanční problémy, obzvláště pokud máte potíže najít dobře-platit práci po ukončení studia. Díky tomu je důležité, abyste si půjčili pouze to, co potřebujete, a vybrat nejlepší půjčky pro vaši situaci. Studentský úvěrový proces se může zprvu zdát ohromující, proto použijte tuto příručku, abyste lépe pochopili, jak to funguje, a seznámit se s druhy dostupných úvěrů.

Proces žádosti o půjčku studentů

Začněte tím, že vyplníte bezplatnou žádost o federální pomoc studentům (FAFSA), která je k dispozici online na adrese fafsa.ed.gov. Musíte je vyplnit každý rok, abyste získali nárok na federální půjčky, granty a stipendia.

Vláda odešle kopii vašeho FAFSA na školy, na které žádáte. Úřad pro finanční pomoc školy stanoví váš balíček podpory a zašle vám dopis o udělení finanční pomoci.

Jodi Okun, majitel finančního poradce pro finanční pomoc, říká, že tento dopis má dvě části: jedna pro podporu dárcovství, která obsahuje bezplatné granty a stipendia (studenty by se neměly snižovat) a jeden na půjčky.

Možná vám bude nabídnuta jedna nebo více federálních půjček, ale nemusíte je všechny přijímat, pokud to nepotřebujete. "Budete mít možnost přijmout nebo odmítnout jakoukoli pomoc na dopisu o udělení ceny," říká Vicki Hendrickson, ředitelka finančních služeb na univerzitě v Tulse.

Abyste si mohli zodpovědně půjčit, "nejdříve se podívejte na nejvýhodnější možnosti a maximalizujte granty, stipendia, příspěvky rodiny, státní pomoc nebo institucionální pomoc," říká Hendrickson.

Zvažte přijetí federálních studijních plánů nebo platových plánů, pokud jsou k dispozici. Dále jděte na všechny federální půjčky. Pokud tyto možnosti dohromady nebudou pokrývat všechny náklady, použijí úvěry založené na úvěru. Budeme se podrobněji zabývat níže uvedenými typy půjček.

Pokud vám budou nabídnuty federální půjčky a chcete je přijmout, budete je muset aktivovat online, říká Okun. Pak budete podepsat hlavní směnku s podrobnostmi o podmínkách půjček a dokončíte krátkou online poradnu o půjčkách. Vláda poté pošle peníze vaší vysoké škole, což ji zase pošle. Pokud však máte kredit z půjčky na školní účet, což znamená, že jste přijali více půjček, než bylo zapotřebí pro výuku, můžete získat refundaci a použít ji na životní náklady, říká Okun.

Příliš mnoho žargonu? Podívejte se na náš účet Finance Slovník pro studenty.

Druhy federálních půjček

Federální půjčky mají fixní úrokové sazby, které jsou typicky nižší než soukromé půjčky. Všichni, s výjimkou půjček PLUS, mají limity na částku, kterou si můžete půjčit každý rok.

• Federal Perkins úvěry: Dotované půjčky s nízkými úrokovými sazbami určené pouze pro studenty s významnou finanční potřebou. Ne všechny školy je nabízejí. Úrok není účtován v době, kdy jste ve škole alespoň na poloviční úvazek, a poté, co budete muset začít platit, máte nárok na odměnu devíti měsíců po ukončení školy.
• Přímé dotované úvěry (nebo dotované půjčky na zaměstnance): Pro studenty s prokázanou finanční potřebou. Úroky nejsou účtovány v době, kdy jste ve škole nebo v době odkladu, a platby se nevyžadují až po ukončení studia.
• Přímé nesubsidované půjčky (nebo úvěry bez příspěvků): Nevztahuje se na finanční potřebu; vaše škola rozhodne, kolik si můžete půjčit tím, že se rozhodnete pro jakoukoli jinou finanční pomoc a náklady na účast. Úrok je účtován a přidán k jistině nebo k vyplacené částce půjčky za všech okolností - a to iv době školní a odkladné. Můžete odložit platby úroků až do ukončení studia.
• Přímé platby PLUS: Úvěry na základě zápočtu, které nejsou poskytovány studentům se zaměřením na vzdělávání (tzv. Grad PLUS úvěry) a rodiče závislých studentů (tzv. Parent PLUS úvěry), kteří potřebují více peněz než mohou získat federální půjčky. Úrokové sazby jsou vyšší a neexistuje žádný limit půjček.

Výběr soukromých půjček

Pokud federální pomoc a rodinné příspěvky dohromady nebudou pokrývat vše, malé procento studentů uzavře soukromé půjčky, aby vyplnily mezery. Odborníci doporučují používat kreditní kalkulačky (jako jsou ty, které se nacházejí na studentloans.gov), abyste přesně určili, kolik potřebujete a jak bude váš splátkový plán vypadat.

Zatímco studenti si mohou vybrat libovolného soukromého věřitele, říká Hendrickson, některé školy poskytují preferovaný seznam věřitelů. Dodává, že většina studentských dlužníků je třeba požádat o pojistnou smlouvu, protože nemají úvěr. To tě skutečně těší. “Kvalifikovaný koordinátor může urychlit proces podávání žádostí a dát dlužníkovi větší šanci na schválení a pomůže snížit úrokovou sazbu, "říká.

Při porovnávání soukromých půjček by studenti měli uvažovat o mnoha faktorech, včetně poplatků, úrokových sazeb a termínů, říká Andrew Hopkins, viceprezident společnosti Discover Student Loans. Někteří věřitelé účtují poplatky za vznik a úrokové sazby pro soukromé půjčky nejsou fixní, neboť jsou pro federální půjčky, dodává.

Hopkins také doporučuje podívat se na počet a výši měsíčních plateb, protože ovlivní celkové náklady na váš úvěr.Také zjistěte, zda máte možnost splácet půjčky ve škole; tak může snížit náklady na úvěr.

Hendrickson říká, že dlužníci by měli také porovnávat požadavky na způsobilost, protože některé soukromé půjčky vyžadují, abyste navštěvovali školu určitou hodinu nebo uděláte určité známky. Doporučuje také hledat slevy na úrokové sazby a učit se o možnostech splácení.

Studentské půjčky mohou být komplikované, ale učení, jak proces funguje a jaké půjčky jsou ideální pro vás, je malá cena, kterou zaplatíte za neocenitelný vysokoškolský zážitek.

Tento článek byl napsán Investmentmatome a byl původně publikován na USA Today .

Emily Starbuck Crone je spisovatelka personálu v Investmentmatome, osobním finančním webu. E-mailem: [email protected] . Cvrlikání: @emstarbuck .

Obrázek přes iStock.