Sean Talks Credit: Jak maximalizuji své odměny s pouhými několika kreditními kartami

Pokud jde o odměny kreditních karet, jsem to, co byste mohli nazvat líný optimizer.

V minulosti jsem maximalizoval své odměny tím, že jsem se přihlásil k kartě po kartě a získal bonusy na registraci. To znamená, že každý měsíc narazíte na požadavky na výplatu bonusů, sledujete, kdy se ročně započítají poplatky a zároveň se učíte o několika věrnostních programech.

Myslel jsem, že to stojí za to. Průměrný registrační bonus pro karty nabízející body v loňském roce činil přibližně 350 dolarů, podle údajů společnosti Investmentmatome. Se všemi mými výdaji akrobacie jsem každý rok činil tisíce dolarů v kreditní kartě.

Ale tento postup jsem považoval za neudržitelný. Žonglování tolika poplatků, limitů a minimálních odkupů připadalo jako vyčerpávající práce na částečný úvazek a odměny, které jsem vydělával, nebyly ani tak užitečné. Moji rodina a já jsme většinou cestovali do venkovských oblastí a neměli jsme mnoho příležitostí k vykoupení našich bodů v glitzních hotelech. Dokonce i vydělávání dostatek leteckých kilometrů na pokrytí jednoho letu pro všechny čtyři z nás bylo výzva.

Po několika letech hraní této hry jsem se rozhodl, že se to vzdá. To, co jsem opravdu chtěl - a co mám podezření, že i mnozí jiní chtějí - byl způsob, jak získat co nejvíce odměn s nejmenším úsilím. Udělal jsem přestávku, když jsem přemýšlel o registračních bonusech a místo toho jsem přemýšlel o dlouhodobé hodnotě kreditních karet.

Kouzelné číslo

Když jsem se snažil o krátkodobou optimalizaci, mělo smysl používat vždy jen jednu kartu, dokud jsem nezískala bonus na registraci karty. Když jsem začal přemýšlet o pokračující hodnotě, uvědomil jsem si, že potřebuji mít více než jednu kartu - ale ne příliš mnoho - abych optimalizoval své příjmy. Pro mě se zdálo, že tři kreditní karty stačily na to, aby můj pokračující výdělek zvedl velkým způsobem.

Bylo snadné najít strážce. Mé portfolio s 15 kartami bylo jako jeden z těch neúspěšných skupinových projektů na střední škole: všichni dostali úkol, ale jen tři provedli většinu práce. Takže místo rozdělení nákladů na několik karet jsem se rozhodl centralizovat své výdaje na tři, které získaly nejvíce odměn.

Brzy jsem začal vydělávat stovky dolarů v průběžných odměnách každý rok s téměř žádnou námahou. Tentokrát jsem také vydělal hotovostní odměny, takže jsem se nemusel potýkat s loajálními programy nebo odměnami, které jsem považoval za nudné.

Nebylo to stejné jako moje stará metoda maximalizace odměn dlouhým výstřelem. Nebyl jsem přesně bít systém. Spíše jsem právě našel způsob, jak pro mě systém fungovat co nejefektivněji.

Jak postavit peněženku jako líný optimizátor

Mnoho kreditních karet je to, co bych nazval jeden-trik poníky - dobré pro jednu věc. Trik, jak maximalizovat své odměny s co možná nejmenším úsilím, je získat několik z těchto karet, abyste spolu pracovali, takže vyděláváte více než 1% ze všech nákupů. Zde je návod.

• Začněte dobrou paušální kartou, který získá stejnou částku odměn za dolar bez ohledu na to, co kupujete. Používám ne-roční poplatek Citi^® Dvojitá pokladní karta - 18měsíční nabídka BT díky své přední ceně odměn. Kreditní karta Capital One® Venture® Rewards a Capital One® Quicksilver® Card - 0% Intro APR po dobu 15 měsíců jsou také dobrou volbou.
• Určete jednu nebo dvě kategorie nebo prodejce, kde utratíte nejvíce. Moje žena a já děláme spoustu nákupů například u Target a Amazon.com. Mohli byste se také vydat do širších kategorií, jako je plyn a potraviny, v závislosti na vašich výdajových návycích.
• Najděte jednu nebo dvě karty, které v těchto kategoriích porazily vaši paušální kartu. Pokud utrácíte většinu svých peněz jen na několika místech, stejně jako já, co-značkové cestovní karty a karty obchodů pravděpodobně nabídnou nejvíce štědré sazby odměn. Moje žena a já používáme kartu Target REDcard, která nabízí 5% slevu na nákupy Target a Amazon Prime Store Card, která nabízí 5% zpětnou platbu ve formě výpisu z úvěru na Prime nákupy. Ale ostatní karty nabízejí štědré bonusové odměny i pro širší kategorie. Například Blue Cash Preferred® Card od společnosti American Express získává velké odměny u benzínových stanic USA, supermarketů v USA a vybraných obchodních domů v USA.

Mějte na paměti, že v některých kategoriích není vždy snadné najít karty s vysokými sazbami odměn a přiměřenými ročními poplatky. Velmi málo obecných kreditních karet nabízejí například v restauracích více než 2% odměn. (Bravo Mastercard je jedna výjimka.) Pokud nemůžete najít nějakou dobrou kartu pro určitý nákup, můžete ji buď umístit na paušální kartu nebo najít práci.

VÍCE: Nejlepší kreditní karty v roce 2016

Co děláte se zbytkem?

Věděla jsem, že nechci zavřít ostatní dvanáct kreditních karet současně, protože by to ublížilo mému kreditu.

Takže jsem si nechal karty, které jsem nepoužil za roční poplatky, které jsem nepoužíval. Také jsem přeměnil některé z mých ročníků na kreditní karty bez poplatků. Nakonec jsem uzavřel jen několik. Můj úvěr netrval moc, ale náklady se výrazně snížily. Stále jsem se těšil na tyto karty, abych se díval na neočekávané poplatky, ale z větší části soustředím většinu své energie na mé první tři karty.

Hledání času

Když jsem se rozhodl soustředit se na dlouhodobou hodnotu kreditních karet, spíše než maximalizovat bonusy na přihlášení, optimalizace mých odměn byla snadná.Začal jsem vydělávat stovky dolarů za odměny kreditními kartami právě pomocí správné karty ve správný čas.

Nakonec jsem rád, že jsem líný optimizátor. Vzhledem k tomu, že každý týden trávím hodiny žádat o nové účty a rotujícími výdaje za staré, mám více času strávený s rodinou a tyto odměny využívat. Přesně to jsem chtěl na prvním místě.

Tato zkušenost mi připomíná citát, který se často připisuje Albertovi Einsteinovi: "Všechno by mělo být co nejjednodušší, ale ne jednodušší." Nemohla jsem se více soustředit. Maximalizace mých odměn kreditní kartou nebyla záležitostí získání dalších kreditních karet. Byla to otázka, kdybych nechal jít.