Jak domácí kupující, kteří nejsou občany, mohou získat hypotéku

Kupující domů nemusí být občané nebo obyvatelé, kteří by získali hypotéku v USA. Ve skutečnosti jsou úvěrové a finanční požadavky v podstatě stejné pro každého kupujícího. Existuje ale rozdíl: kupující domů, kteří nežijí v USA nebo nejsou občany, mohou mít nárok na předložení požadované dokumentace k hypotéce.

Vzhledem k tomu, že většina poskytovatelů úvěrů v USA pracuje se standardními formuláři a přehledy, nejsou nastaveny tak, aby snadno pomohly dlužníkovi, který nemůže poskytnout skóre FICO ani daňové přiznání USA. Žádost o hypotéku obsahuje také desítky otázek a žádostí o historii transakcí a bankovních výpisů.

Ale zdůrazňujeme, že pokud podáváte daně ve vaší zemi, máte v historii platbu účtů včas a máte platovou historii, měli byste být v dobrém stavu, abyste požádali o hypotéku v USA. Pro občany bez těchto pověření často existují jiná řešení.

Zde jsou tři základní informace, které budete potřebovat jako hledající hypotéky, který není občanem:

1. Realitní agent, který pomáhal jiným klientům, jako jste vy koupili domů
2. Věřitel, který má zkušenosti s prácou s klienty ve vaší situaci
3. Trpělivost. Chcete-li si koupit dům s hypotékou v USA, můžete být požádáni o poskytnutí další dokumentace, než byste měli jinde, a splnění těchto požadavků by mohlo trvat déle.

Pokud máte ty - zejména trpělivost - jste připraveni jít. Níže naleznete podrobnosti, které mohou pomoci osobám, které nejsou občany, požádat o hypotéku na bydlení. Tento článek pomůže:

• Non-občané pracující a žijící v USA s platným pracovním vízem
• Obyvatelé USA s trvalým bydlištěm ("zelená") karta
• Občané cizích zemí, kteří mají platné vízum do USA

Co chtějí věřitelé?

Hypoteční věřitelé musí stanovit, že dlužníci jsou finančně kvalifikovaní ve třech oblastech: úvěr, výnosy a aktiva. Budou také kontrolovat, zda koupená nemovitost - záruka za půjčku - má dostatečnou hodnotu, říká Brian Franke, viceprezident HSBC, kde je manažerem prodeje hypoték pro Manhattan a Long Island.

Penelope Huangová, agentka společnosti Golden Gate Sotheby's International Realty v Menlo Parku v Kalifornii, tvrdí, že její klienti často dostávají povolení k hypotékám. Její kancelář v Silicon Valley zajišťuje mezinárodní kupující, z nichž mnozí žijí nebo mají kořeny v Číně, Indii, Brazílii nebo Rusku.

Ačkoli kupující hotovosti dostanou titulky, více než třetina (36%) nečlenských kupců dostala hypotéku od amerického věřitele, podle údajů agentury National Association of Realtors 2017 Profile of International Activity v US Residential Real Estate, která pokrývá transakce od Duben 2016 až březen 2017.

" VÍCE: Získejte nejlepší hypotéku

Požadované dokumenty

Hypotéční věřitelé v USA běžně žádají dlužníky o některé dokumenty, jako jsou daňové přiznání a bankovní záznamy, aby ověřili svůj finanční stav a historii úvěrů. Non-občané, kteří pracují a žijí ve Spojených státech, mohou použít i tyto osoby, pokud mají záznam o placení daní, a to pomocí kreditů a bankovnictví zde. Pokud tomu tak není, mohou použít jiné dokumenty.

Zde je, jak mohou dlužníci, kteří nejsou občany, splňovat požadavky věřitelů:

Příjem

Non-občané s platným pracovním vízem v USA nebo zelená karta často dokládají své příjmy stejným způsobem jako občané, s výplatou papíru nebo podepsanými federálními daňovými přiznáními. Pokyny pro tradiční hypotéky neupřesňují minimální dobu, kdy občané nesmí být v USA, ale pouze to, že zde mohou žít legálně, říká Marisa Calderonová, výkonná ředitelka Národní asociace hispánských realitních odborníků. Jednotliví věřitelé mohou mít své vlastní způsoby ověřování finančních prostředků dlužníka. Například společnost HSBC ověřuje dva roky příjmů a současnou práci klienta.

Ve společnosti HSBC mohou dlužníci použít dopis od svého personálního oddělení zaměstnavatele, který vykazuje výdělky za dané období a za předchozí dva roky. Nebo přijímá dopis od ověřeného auditora, který ověřuje plat, provize a bonusy dlužníka na požadovanou dobu.

Kreditní skóre a historie

Pokud kreditní skóre a kreditní historie USA nejsou k dispozici, věřitelé mohou přijmout mezinárodní kreditní zprávu. Tyto zprávy neposkytují kreditní skóre, nabízejí však historii plateb provedených v domovské zemi dlužníka.

"Nepotřebujeme kreditní skóre, protože je pravděpodobné, že cizinec nebude mít americký kredit", říká Franke.

" VÍCE: Zkontrolujte své kreditní skóre

Hodnota majetku

Tato část je stejná pro všechny kupující, občany či nikoliv: Chcete-li zakoupit nemovitosti v USA, věřitel zkontroluje záznamy o nemovitostech a objednat hodnocení, aby ověřila, že hypotéka není větší než hodnota domova.

Kopie výkazů

Všichni kupci, kteří hledají hypotéku, musí předložit kopie měsíčních výpisů z účtu, včetně účtů spoření, kontroly, odchodu do důchodu a investic.

"Hotovost musí být získávána a okouzlena," říká Franke. To znamená, že věřitel bude muset vysledovat původ prostředků, které používáte při transakcích s nemovitostmi, a že peníze musí být na vašich účtech po určitou dobu.

Motto kupujícího: Buďte připraveni

Zkušený realitní makléř může pomoci klientům připravit se na proces hypotéky.Huang a její tým spolupracují s kupujícími po dobu až šesti měsíců, aby pomohli vytvořit finanční hypotéky přátelské vůči Spojeným státům předtím, než se budou vztahovat na věřitele.

"To, co se snažíme s našimi klienty, je dostat všechny peníze do Spojených států, než uděláme nabídku," říká. Její cíl: Ukázat věřitelům tři měsíce bankovních výpisů v USA. Pak "půjčitel se s nimi bude chovat téměř stejně jako každý jiný, kdo získá hypotéku," říká Huang.

Žadatelé o hypotéku mohou očekávat důkladnou a důkladnou revizi, která se může zdát nepřiměřená pro kupující, kteří nejsou občany.

"Američané budou mít tendenci jít," OK, v pořádku, dáme vám všechno, co chcete, "zatímco jiní lidé jdou:" Proč to chcete? ", Říká Huang.

Hledání věřitele, který má zkušenosti s pracujícími s občany, je klíčem k úspěchu. Veterinární věřitelé chápou, jak pomoci dlužníkům splnit požadavky. Pokud plánujete koupit domů v USA, požádejte o doporučení realitní makléře a další kupující domů mimo domov.

"Aby bylo úspěšné, trvá trochu příprav a práce," říká Huang.

Více na Investmentmatome

• Peníze v Americe
• Mohu získat bankovní účet v USA, pokud nejsem občan?
• Další informace o získání hypotéky v USA