Prarodiče a plánování vysokých škol - správná cesta

Brett Tushingham

Další informace o Brettovi na stránce Investmentmatome's Ask a Advisor

Starší rodiče jsou obvykle ochotni pomoci s vysokoškolskými výdaji, pokud je to možné. Vzpomínám si na to, že moje babička se trochu rozbíjela do prvního ročníku ve škole. Vědět, co teď vím, je pravděpodobné, že tento dar měl negativní dopad na budoucí finanční pomoc.

Pravidla, která se týkají finanční pomoci založené na potřebách, mohou být většinou nejasná a ohromující. Prozkoumejte způsoby, které prarodiče mohou pomoci platit za vysokou školu, aniž by negativně ovlivnily způsobilost jejich vnoučat na pomoc založenou na potřebách.

529 účtů - 529 účtů patří k mým nejoblíbenějším úsporám ve škole. Kombinace daňových výhod a flexibility jim činí velmi přitažlivé. Kdo však vlastní účet a kdy jsou rozděleny, jsou velmi důležité faktory pro účely pomoci.

Někteří prarodiče přispějí k účtu 529 ve jménu rodiče nebo vnuci. Vzhledem k tomu, že 529 účtů se počítá jako rodičovský majetek podle pokynů volné žádosti o federální studentskou pomoc, mohou tyto prostředky snížit výši podpory, kterou má student nárok. Má podobný účinek podle pokynů pro profil CSS. Obvykle je nejlepší pro prarodiče, aby vypracovali plán 529 ve svém vlastním jménu, takže nebude mít dopad na způsobilost na podporu založenou na potřebách FAFSA.

Zvláštní péče by měla být věnována také 529 distribucí. Přestože 529 plány vlastněné rodiči jsou zahrnuty do výpočtů podpory, kvalifikované rozdělení, které byly použity k zaplacení výdajů na vzdělávání studenta, nejsou zahrnuty pro následující rok. Nicméně, 529 distributorů vlastněných prarodiče jsou považovány za "nezdanitelné příjmy" a mohou snížit cenu studentské pomoci. Nejlepším řešením pro vnoučata, kteří nebudou navštěvovat vysokou školu, bude rozdělení, pokud se nacházejí v juniorském nebo vyšším ročníku vysokoškolského studia. To je způsobeno novými pravidly "Prior-Prior", které používají druhý ročník studenta jako konečný "základní" rok pro posouzení způsobilosti pro pomoc.

Dárkové předměty - Pokud jde o finanční pomoc, prarodiče musí být opatrní s dary. Dary poskytované vnukům nebo přímo do školy budou považovány za "nezasloužené příjmy" a mohly by snížit částku. Podle pravidel "Prior-Prior" je nejlepším časem, jak dárky pocházet z vnoučat junior nebo senior univerzity. Dokud nebude absolventská škola plánována, dary získané v posledních dvou letech vysoké školy budou z výpočtů podpory vyloučeny.

Pokud student potřebuje peníze na výdaje za první nebo druhé ročník, pak by nejlepší volbou bylo udělení daru rodičům, který by měl spočítat méně ve výpočtech finanční pomoci.

Zaměstnanost - Pokud některý z prarodičů vlastní podnikání, pak by bylo smysluplné pronajmout vnoučata namísto dělat dar. Formulář federální pomoci umožňuje studentům uchovat si příjmy ve výši 6 300 dolarů (pro rok 2015) z výpočtu podpory. Student by mohl využít výtěžek na zaplacení výdajů na vysokou školu, vyplácení studentských půjček nebo financování Roth IRA. Samozřejmě by práce měla být legitimní, což znamená, že práce musí být nezbytné pro podnikání a mzdy musí být vhodné.

Obě strany mají prospěch. Prarodiče nejen pomáhají svým vnukům platit za vysokou školu, ale také dostávají odpočet daně z platu, který zaplatili, což nahradí dar, který měli v úmyslu udělat stejně. Student získá příjem bez daně až do výše 6 300 USD díky standardnímu odpočtu bez negativního dopadu na způsobilost k podpoře.

Jedním z prvních kroků v procesu plánování vysokých škol by mělo být zjištění, zda vaše dítě splňuje nárok na pomoc založenou na potřebách ve školách podle svého výběru. Pokud je odpověď na ne, nezáleží na tom, kdo vlastnil majetek, obdrží příjem nebo když jsou dary poskytovány pro účely podpory.

V tomto okamžiku by se mělo vaše zaměření posunout směrem k pomůcek v oblasti zásluh, daňové pomoci, jako je americký daňový kredit pro příležitosti a jak nejlépe využít vaše osobní prostředky k zaplacení vašeho podílu na nákladech. College bude s největší pravděpodobností jednou z největších investic. Buďte aktivní a plánujte podle toho.

Brett Tushingham je finančním poradcem a zakladatelem Tushingham Wealth Strategies ve Wilmingtonu v Severní Karolíně.

Obrázek přes iStock.