Dobré finanční plánování zahrnuje více než jen vaše investice

Plánovač přistupuje k holistickému finančnímu plánování tím, že se zaměřuje na tyto klíčové kroky:

1. Vytvoření vize

Tento neocenitelný krok nastavuje základ pro vaše plánové projekce. Vyžaduje závazek a introspekci. Dokončení cvičení plánování cíle může stanovit, co chcete být, mít a dělat v příštím roce, pět let a v důchodu. Tento krok je obzvláště důležitý pro osoby v předškolním věku, protože často neurčili přesně, jak budou žít v důchodu. Vyzývá vás, abyste formulovali ideální den, týden nebo měsíc a upřednostňovali touhy, které by měly být součástí plánu výdajů. Podporuje také dialog mezi vámi a vaším manželem, abyste zajistili, že máte podobný názor na váš životní styl odchodu do důchodu a pomůže vám a plánovač kvantifikovat, kolik peněz budete potřebovat k dosažení těchto důležitých cílů.

2. Organizujte svůj finanční život

Finanční plánovači vyžadují včasné a přesné údaje od svých klientů, aby poskytly odpovídající poradenství. Většina lidí nemá sbírání dat. Naši rodiče nás učil o dobré zubní hygieně a péči, ale mnozí z nás nebyli poučováni o dobré finanční hygieně. Mělo by to být obvyklé - platit účty, vyvážit šekovou knížku, zkontrolovat své výdaje a pravidelně kontrolovat a archivovat důležité finanční dokumenty.

Každoroční setkání s finančním poradcem vás nutí zaměřit se a organizovat svůj finanční život. Technologie usnadňuje sledování výdajů a bezpečně ukládá soubory a dokumenty. Tyto informace pak můžete podle potřeby zaslat finančnímu plánovateli.

3. Zapracujte svou představu do plánu

Jakmile uspořádáte své finanční údaje a doručíte je vašemu plánovateli, pak je můžete zahrnout do svého finančního plánu. Protože jste již stanovili své cíle a kvantifikovali, kolik peněz bude vynaloženo na každý cíl a kdy budete mít pocit, že váš plán přesně odráží váš životní styl. Koneckonců, hlavním důvodem, proč většina lidí vidí plánovače, je odpovědět na otázku: "Jsem v pořádku, když žiji životní styl, který si přeji?" Pokud si myslíte, že jste byli slyšeni, je větší pravděpodobnost, že budete motivováni a vzrušení.

4. Spolupráce

Podrobnosti o plánu by měly být průhledné. Finanční poradce s vámi sdílí své předpoklady a vy potvrzujete jejich přesnost. Tyto předpoklady mohou být dále vylepšeny, aby se provedla analýza "co kdyby". Různé scénáře mohou být testovány na stres nebo vyhodnoceny. Například možná budete chtít vědět:

• Jak brzy mohu skutečně odejít do důchodu? Kolik víc musíte ušetřit, abyste dosáhli požadovaného data odchodu do důchodu?
• Co se stane, když někdo z nás potřebuje dlouhodobou péči nebo zemře brzy?
• Jak bude podpora dospělého dítěte ovlivňovat moje schopnost odchodu do důchodu?
• Jak sníží úrokové sazby nebo reforma sociálního zabezpečení vliv na úspěch mého plánu?

Spuštění těchto scénářů poskytuje více kontextu pro vaši situaci a vhled do toho, jak byste mohli potřebovat upřesnit své výdaje nebo životní styl kvůli nepředvídatelné události.

5. Dodání plánu

Závěrečný plán by měl shrnout diskuse a prognózy, které byly vypracovány v krocích 1 až 4. V ideálním případě by souhrn měl zahrnovat jednoplástovou zprávu s akčními položkami pro všechny oblasti vašeho finančního života: potřebné hotovostní rezervy, shrnutí potřebných výdajů a daňové strategie, požadované dodatečné pojištění, změny investiční strategie nebo alokace, doporučené označení účtů a označení příjemce a seznam životních cílů, jako jsou cestovní plány a velké nákupy pro nadcházející rok.

Používám například jedenstránkový list, který je segmentován finanční oblastí s barevným kódem, který zobrazuje oblasti, které jsou na trati (zelené), potřebují zlepšení (žluté) nebo vyžadují změnu (červená). Obsahuje krátký seznam akcí na konci. Společně rozhodujeme, kdo bude za každou položku zodpovědný a případně vytvoří termín dokončení. Záložní projekce a údaje budou rovněž poskytnuty jako reference, ale již byly před vámi před konečnými doporučeními přezkoumány. Vezměte na vědomí, že finanční plán obvykle trvá 12 až 30 hodin, což zahrnuje životní plán, předběžné schůzky k přezkoumání předpokladů a projekcí a závěrečné prezentační setkání.

6. Údržba plánu

Tento proces není "jeden a udělal." Vaše okolnosti - vaše práce, váš rodinný stav, narození dítěte nebo zdravotní problém - se mění. Vláda neustále reviduje daně a pravidla pro odchod do důchodu. Váš plán je dynamický a musí být upraven, jak se změní váš život.Průběžná komunikace s plánovačem a každoroční přehledy jsou důležité pro udržení vašeho plánu na cíl.

Výhody holistického finančního plánování

Jak můžete vidět, tento proces vyžaduje investice času, závazku a peněz. Ale finanční plánování vám také pomůže ušetřit čas a peníze tím, že zjednoduší účty, minimalizuje vaše daňové zatížení a doporučuje správné pojistné krytí.

A co je nejdůležitější, váš poradce poskytuje koučování, které vám pomůže zůstat s racionálním plánem, když se trhy stanou nestálými. Ať už se jedná o trhy směrem nahoru nebo dolů, plánovači mohou zabránit tomu, abyste prodávali nízkou cenu a nakupovali vysoko. Nakonec váš plánovač slouží jako váš odpovědný partner, abyste zajistili hladký přechod prostřednictvím životních událostí, jako je odchod do důchodu, nákup domu a financování vysokoškolského vzdělávání vašich dětí.

Sečteno a podtrženo

Finanční plánování nemusí být bolestné, ale vyžaduje si úsilí. Pokud jste skutečně oddaní procesu, můžete vytvořit lepší návyky na peníze a vzrušující a dosažitelnou cestu pro život, o kterém jste vždycky snili.

Laura Scharr-Bykowsky je finanční plánovač a vedoucí společnosti Ascend Financial Planning v Columbii v Jižní Karolíně.

Obrázek přes iStock.