Dobrý dluh vs. špatný dluh: Poznejte rozdíl

Předtím, než přijmete nějaký dluh, zvážíte, zda půjčka na automobily nebo nová kreditní karta pomůže splnit vaše finanční cíle - nebo je ochromit. Druh dluhu, na který se podíváte, spolu s jeho množstvím a náklady, může znamenat rozdíl mezi dobrým dluhem a špatným dluhem.

Kreditní karta může být například prostředkem k financování velkých výdajů a získání odměn. Pokud však nebudete pečlivě řídit, dluhy z kreditních karet s vysokým zájmem se mohou vymanit z kontroly.

Zde jsou obecné pokyny ohledně dobrého dluhu a špatného dluhu, jak zvládnout každý a co dělat, pokud čelíte příliš velkému dluhu.

" PŘIHLÁSIT SE: Získejte bezplatný plán, jak zbavit svůj dluh

Co je dobrý dluh?

Nízkoúročený dluh, který vám pomáhá zvýšit váš příjem nebo čistou hodnotu, jsou příklady dobrého dluhu. Ale příliš mnoho dluhů - bez ohledu na to, jakou příležitost by mohlo způsobit - může z něj dělat špatný dluh.

Lékařský dluh například není úhledně spadat do kategorie "dobrá" nebo "špatná" zadluženost. Je to náklad, který je do značné míry nekontrolovatelný a často nemá úrokovou míru. Máte několik způsobů, jak zaplatit účty za zdravotní péči.

Studentské půjčky

Typicky považované za investice do vaší budoucnosti, studentské půjčky mají tendenci mít nižší úrokové sazby, zejména pokud jsou federální studentské půjčky.

• Pokyn: Obecně řečeno, snažte se o to, aby vaše výplata studentských půjček zůstala pod hranicí 10% předpokládaného měsíčního příjmu po zdanění rok po ukončení studia. Pro někoho, kdo očekává, že vydělá 50 000 dolarů ročně, půjde o 29 000 dolarů.
• Přijmout opatření: Chcete-li zvládnout drtivé studentské půjčky, podívejte se na možnosti splácení, jako jsou refinancování a plány splácení založené na příjmech.

Hypotéky

Pravděpodobně největší finanční rozhodnutí, které uděláte, hypotéka je cesta k vlastnictví domů.

• Pokyn: Vědět, kolik domu si můžete dovolit před nakupováním a omezit výplatu hypotéky na 36% svého příjmu.
• Přijmout opatření: Snižování nákladů, refinancování nebo přesun do oblasti s nižšími náklady mohou zvýšit náklady na bydlení.

Úvěry na auta

Pro mnohé je auto nezbytné pro každodenní život.

• Pokyn: Uchovávejte celkové náklady na auto, včetně platby za půjčku do auta, do 20% odměny. Úvěrové podmínky by měly být čtyři roky nebo méně, nejlépe s 20% zálohou.
• Přijmout opatření: Refinancování nebo obchodování s neoprávněným vozem vám pomůže spravovat výdaje na auta.

Co je špatný dluh?

Drahé dluhy, které táhnou vaši finanční situaci, se považují za špatný dluh. Mezi příklady patří dluhy s vysokými nebo proměnlivými úrokovými sazbami, zejména pokud jsou používány na diskreční náklady nebo věci, které ztrácejí hodnotu.

Někdy jsou špatné dluhy jen dobrými dluhy, které se ztratily. Dluh z kreditních karet je příkladem tohoto: Pokud máte vysokou úrokovou kreditní kartu a splácíte zůstatek každý měsíc, žádný problém. Pokud se však zvýší dluh z kreditní karty, můžete mít potíže.

Vysoce úročené kreditní karty

Vysoké úrokové sazby, například vyšší než 20%, mohou vaše dluhy dražší.

• Pokyn: Pokud nedodržíte svůj dluh z kreditních karet, a to navzdory platbě všeho, co můžete měsíčně, může to být znamení, že čelíte problémovým dluhům z kreditních karet.
• Přijmout opatření: Pokud můžete své výdaje udržet pod kontrolou, vyzkoušejte metodu dluhové sněhové koule, kde nejdříve splácíte nejmenší dluhy. Kreditní karta s převodem na zůstatek může způsobit, že váš dluh z kreditní karty bude dostupnější, ačkoli budete potřebovat dobrý kredit, abyste získali kvalifikaci. Jinak by mohl být dobrou volbou plán řízení dluhu od neziskové agentury pro poskytování úvěrů.

Osobní půjčky pro volné nákupy

Vzít si dluhy za výdaje, jako je dovolená nebo nové oblečení, může být drahý zvyk.

• Pokyn: Osobní půjčky mohou být dobrou volbou, pokud máte na mysli určitý cíl, jako je konsolidace dluhu.
• Přijmout opatření: Pokud čelíte drahé osobní půjčce, můžete ji refinancovat.

Payday půjčky

Payday půjčky jsou špatný dluh, který může být toxický: často přicházejí s úrokovými sazbami až 300%, což jim může okamžitě stát nedostupnými. Jedná se o krátkodobé půjčky s malou částkou, které mají být splaceny s vaší další výplatou.

• Pokyn: Finanční experti opatrní proti výplatě půjček, protože dlužníci mohou snadno spadnout do dluhového cyklu.
• Přijmout opatření: Zvažte alternativy, jako je půjčka od družstevní záložny nebo požádejte členy rodiny o pomoc.

Co bude dál?

• Chcete podniknout kroky?

  Přihlásit se a získejte bezplatný plán, jak zbavit svůj dluh

• Chcete se ponořit hlouběji?

  Objevit zda máte příliš mnoho dluhů

• Chcete prozkoumat příbuzné?

  Vidět zda vám může poradit s úvěrovým poradenstvím