4 způsoby, jak ušetřit bez vašeho spořicího účtu

1. Použijte vkladové certifikáty k vyčlenění hotovosti

Výhody depozitních certifikátů nemusí být okamžitě zřejmé. Někteří lidé mohou CD dokonce znít jako hraniční podvod: Říkáte mi, že mé peníze jsou uzamčeny až na pět let, a pokud bych je chtěl stáhnout dříve, bude mi účtován poplatek?

To je správně. Ale podívejte se na to takto: Pokud chcete ušetřit 1000 dolarů za ostrovní útěk, je nejlepší strhnout ty peníze na stranu a zapomenout na to. Pokud tuto hotovost uchováte ve standardním spořicím účtu, můžete se do ní dostat, když váš běžný účet běží na nízké úrovni. Vložte jej na disk CD a bude to tam, když ho budete potřebovat.

Dlouhodobé certifikáty - ty s délkou trvání od tří do pěti let - mají obvykle lepší roční procentní výnosy než dokonce nejlepší spořicí účty. A krátkodobé disky CD vám ještě pomohou dosáhnout vašich okamžitých úsporných cílů, například dovolené, přestože jejich úrokové sazby nejsou tak silné. Podívejte se na náš nástroj, který vám pomůže zjistit, co je k dispozici.

2. Ovládejte své výdaje předplacenou kartou

Řekněme, že jste na tu dovolenou uložili a sunujete se na nějaké vzdálené pláži. Život je dobrý: Vaše relaxační úrovně dosáhly nového vrcholu a jste blízko k tomu, abyste se stali lidským ztělesněním píseň Enya.

Ale také necháte svou stráž, což vám může zanechat náchylné nákupy. Nový zápach? Tak určitě. Divoká nadhodnocená jízda s banánem? Proč ne?

To znamená, že předplacená debetní karta může být užitečná. Tato platební metoda se zdvojnásobuje jako nástroj pro vytváření rozpočtu. Na rozdíl od jiných plastů můžete své výdaje omezit pouze na hotovost na vaší předplacené kartě, takže nebudete muset pronikat vaše úspory na pokrytí účtu kreditní karty příštího měsíce. Nejlepší předplacené debetní karty nemají žádné měsíční poplatky a na ně nestojí moc.

3. Nastavte výstrahy na svém běžném účtu

Online bankovnictví usnadnilo, než kdy jindy, uvolnění vašeho vnitřního kontrolního podivínství, což může být užitečné, pokud jde o úsporu peněz.

Na většině bank se zákazníci mohou rozhodnout, že budou přijímat texty nebo e-maily, pokud jejich zůstatek na běžném účtu překročí určitou částku. To je především, aby vás ochránilo před kontokorentními poplatky, ale také vám může pomoci sledovat a udržet vaše výdaje a naopak udržet vaše úspory neporušené.

Můžete nastavit tento limit tak vysoko, jak si přejete, a měnit jej v průběhu času. Stejně jako předplacená debetní karta mohou výstrahy také pomoci řídit vaše výdaje.

4. Najděte účet bez poplatku, vyčistěte další výdaje

Za 12 dolarů za měsíc může být lákavé odepsat poplatek za údržbu banky jako nepatrné potíže. Ale pokud byste tuto hotovost zvedli na důchodový účet a poskytli byste mu nějaký čas na růst, nebylo by to tak bezvýznamné.

Řekněme, že 12 dolarů šel každý měsíc do vašeho plánu 401 (k) a zůstal tam po dobu 30 let. Za předpokladu návratnosti výnosu ve výši 6,5% byste nechali dalších 13 000 dolarů - nestačí k odchodu do důchodu, nýbrž solidní doplněk k vašemu fondu po ukončení práce a dobrý podnět k přechodu na účet bez poplatků.

Poté znovu zkontrolujte svůj rozpočet. Proveďte řezy tam, kde je to možné. To neznamená, že byste se museli uchýlit k účesům a dieta SpaghettiOs a Pop-Tarts. Použití extra těsta ke zvýšení měsíčních příspěvků na odchod do důchodu o několik procentních bodů vám umožní získat příjemnou odměnu po silnici díky složenému zájmu. Případně byste mohli využít tuto hotovost navíc, abyste zaplatili vysoké úroky. Jakékoli přizpůsobení vašich výdajů a úsporných návyků, ať už jsou malé, může mít časový rozdíl.

Tony Armstrong je personální spisovatel Investmentmatome, osobní finanční stránky. E-mail: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.