Pětastupňová finanční kontrola

V každém podnikatelském podniku je úkolem šéfa stanovit cíle, formulovat strategii k dosažení těchto cílů a delegovat odpovědnost vůči správným lidem při provádění této strategie. Šéf však nemůže sedět, aby se soustředil na svou schopnost skloubit palec a doufal, že lidé, kteří jsou zodpovědní za provádění konkrétních částí strategie, budou dělat věci včas a správným způsobem. Místo toho musí šéf pravidelně kontrolovat tyhle lidi, přičemž se drží přehledů o tom, jaký pokrok dělají, o jakých problémech se setkávají a jaká řešení naleznou.

Šéf, jinými slovy, musí vědět, šance na ovoce bez pravidelné kontroly.

Váš finanční plán potřebuje také pravidelné kontroly. Jste šéf, pokud jde o váš plán, a je vaším úkolem stanovit cíle, formulovat strategický plán, který by je měl splnit, a delegovat odpovědnost za provedení vašeho plánu tím, že "najme" ty správné lidi - například pojišťovací agent, bankéř, správci peněz, aby zvládli vaše investice a tak dále. Je také vaším úkolem sledovat tyto lidi pravidelnými kontrolami, abyste vy, stejně jako šéf v našem původním příkladu, uvidíte svůj plán ovoce

Při finanční kontrole máte k dispozici pět oblastí - osobní situaci, finanční zdraví, investiční portfolio a pojištění.

Vaše osobní situace je na prvním místě. Co se za poslední rok změnilo ve svém životě? Jsi ženatý? Rozvedený? Měl dítě? Koupil si nový dům? Změněné úlohy? Máte nemoc? Jaký dopad mají tyto změny na vás? Na těch blízkých k vám? Jaké změny očekávají v příštím roce, s jakým dopadem?

Důležitá je i důkladná kontrola vašeho finančního zdraví, počínaje rozpočtem - základním kamenem úspěšného finančního plánu. Dodržujete svůj rozpočet? Ušetříte pravidelně? Kolik kreditní a jiné krátkodobé dluhy nesete? Kolik dlouhodobých dluhů máte, včetně hypotéky, půjčky na auta a tak dále? Zaplatíte příliš dani? Je vaše vůle aktuální? Váš plán nemovitostí, pokud existuje?

Dalším krokem je posoudit výkon vašeho finančního plánu. Když se podíváš zpět, kde jsi byl před rokem? Jaký pokrok jste od té doby dosáhl směrem k cílům finančního plánu? Jaké míry návratnosti jste si uvědomili ve svém portfoliu, včetně spořicích účtů, akcií a dluhopisů, podílových fondů a jiných podniků?

Pokud hledáte v budoucnu, musíte také zkoumat kombinaci investic do svého portfolia. S ohledem na vzestup a pokles finančních trhů je dobré, že vaše vlastní mix se v posledním roce změnila i bez vašeho vědomí. Pokud ano, současná směs odráží vaši chuť k riziku? Vaše okolnosti? Váš smysl pro ekonomiku? Vaše naděje na budoucnost? Nejdůležitější jsou výnosy z aktiv v současné kombinaci, které pravděpodobně splní cíle vašeho finančního plánu?

Může být zábavné sledovat vaše investiční portfolio, ale změny ve vašem osobním prostředí diktují, že budete držet záložky na vašem pojištění pokrytí také. Dochází vaše pokrytí dostatečně k pokrytí rizik, kterým čelíte? Vlastníte dostatečné životní pojištění, například abyste udrželi životní styl vašeho rodiny, pokud si ho jednoho dne nevrátíte? Mohlo by vaše invalidní pojištění udržet tělo i duši společně, pokud byste nemohli pracovat? Byl by váš balíček domů dostat dostatek peněz na to, aby nahradil váš domov v případě požáru?

Pokud jste mladý av prvních letech svého finančního plánu, pravděpodobně sledujete dlouhodobé cíle - náklady na vysoké školy pro vaše děti 15 let po silnici nebo pro vlastní odchod do důchodu za 30 let - a podle toho jste strukturoval své investiční portfolio s podíly na akciích společností s dobrými vyhlídkami na dlouhodobý růst. Sázeli jste se, jinými slovy, že investice, které držíte, se dlouhodobě zvýší a mnohokrát se nemusíte obávat o každodenní výkyvy trhů. Pokud to funguje pro vás, je vše, co potřebujete.

Ale co když máte děti kvůli odchodu do školy dva roky? Neinvestujete výhradně z dlouhodobého hlediska; Pravděpodobně máte nástroje, které začnou házet hotovost, když vaše děti zapadají - například anuity, vkladové listy, možná nějaké "vzdělané" dluhopisy, které vyvstanou během let, kdy vaše děti jsou ve škole. blízké závazky, potřebujete pololetní kontrolu, možná dokonce čtvrtletní prohlídku, jakmile začnete platit účty vysoké školy, jen abyste se ujistili, že vaše investice zůstanou správně umístěny tak, aby odhodila hotovost bez poškození vašich dlouhodobých cílů. > Z podobných důvodů byste měli začít s pololetními nebo čtvrtletními prohlídkami v době, kdy jste blízko věku odchodu do důchodu, pouze abyste se ujistili, že nebudete vyčerpávat peníze předtím, než bude váš čas na zemi. Hotovost je králem pro mnoho důchodců a pokud plánujete své vlastní zlaté roky, pokouší se přesunout váš kapitál z akcií do dluhopisů, CD a podobných investic do peněz tak, aby vyhovovaly vašim potřebám v hotovosti a poskytovali jistotu.

Mějte však na paměti dvě věci. Za prvé, inflace zůstává hrozbou a může jíst pryč u životního stylu každého, kdo má pevný příjem. Za druhé, lidé, kteří odešli do důchodu ve věku 65 let, mohou mít 25 let života před sebou a pro takové osoby nemusí být portfolia, která by obsahovala dlouhodobé majetkové účasti, vůbec nejlepším nápadem. Mohlo by být chyba založit svou investiční filozofii na obavách, že výkyvy a poklesy akciových trhů vás zbaví kapitálu, který nemůžete nahradit, protože 25 let je dlouhodobě investiční. V těchto dnech není rebrání krátkodobým řešením. Jistě, když vstoupíte do důchodu, udělejte si pololetní a možná i čtvrtletní finanční kontrolu. Pokud to ukazuje, že děláte dobře, je to důvod k oslavě. Pokud naopak, kontrola může problém objasnit a nezapomeňte, že jakmile definujete nějaký problém, jste v polovině jeho řešení. Nezapomeňte také, že s největší pravděpodobností máte dost času na to, aby opravy fungovaly.