Jak školy mohou učit děti být inteligentní spotřebitelé

Většina úsilí v oblasti finanční gramotnosti ve školách nezlepšuje chování lidí později v životě. To by mohlo být proto, že se zaměřujeme na špatné věci.

Snažit se naučit teenagery, jak nakupovat hypotéku, může být například cvičení v marnosti. Informace jednoduše pro ně nejsou relevantní - dosud. V okamžiku, kdy jsou připraveni koupit si bydliště, se mohou změnit dostupné půjčky a pravidla, která je obklopují.

Místo toho bychom měli děti učit návyky, které chápou zákazníky. Tyto čtyři dovednosti mají rozdíl bez ohledu na okolnosti někoho nebo ekonomické klima:

Skepticismus

Inteligentní spotřebitelé musí kriticky uvažovat o reklamě, nabídkách a radách, které je bombardují každý den. Musí se podívat na povrch, aby zjistili, co jim skutečně prodává, a proč.

"Musíme se zeptat:" Jaká je motivace subjektu, který mi dává tyto informace? "Říká Josh Golin, výkonný ředitel advokátní skupiny Campaign for Free-Free Childhood.

Někteří lidé jsou znepokojeni myšlenkou výuky skepticismu vůči dětem, znepokojující, že by mohla podpořit nedůvěru, nečinnost a negativní myšlení.

"Ne všichni marketing je podvod a ne všichni poradci jsou lidé, kteří jen chtějí vzít vaše peníze," říká odborník na finanční gramotnost Annamaria Lusardiová, profesorka ekonomie na Business School George Washington University.

Jiní, včetně advokáta neziskové finanční gramotnosti Foolproof Foundation, říkají, že zdravý skepticismus může být vyučen ve věkově vhodném způsobu, který pomáhá mladým lidem cítit spíše empatickou než paralyzovanou.

"Nemyslím si, že bychom mohli učit 6letou skeptiku, ale když jsou děti na střední škole, jsou schopny porozumět koncepcím přesvědčivého záměru a vlastního zájmu," říká Golin.

Rozlišování

Výzkum a srovnávání nakupování mohou být finanční povahou druhé povahy, ale jsou to dovednosti, jako je každá jiná, kterou je třeba se naučit - a mnozí dospělí je nemají, říká odborník na finanční gramotnost a profesorka univerzity Rutgers Barbara O'Neillová.

O'Neill zdůrazňuje "pravidlo tří" v kurzech finanční gramotnosti. O'Neill má studenty výzkum tři nabídky kreditních karet, například porovnání úrokových sazeb, penále, odměn a odměn za každého z nich a hodnocení toho, co by mohlo být pro jejich konkrétní situaci nejvhodnější.

Cvičení dává studentům praxi v porovnávání nakupování, ale také jim dává praktické pravidlo pro další rozhodnutí.

"Ať už pronajmou instalatéra nebo kupují auto, musí zkontrolovat alespoň tři různé zdroje," říká O'Neill.

Plánování

Být schopen předvídat překážky a problémy je stejně důležitý jako stanovení cílů. Lidé, kteří plánují velké, nepravidelné výdaje, mají desetkrát vyšší pravděpodobnost, že budou finančně zdraví, než ti, kteří podle studie Centra pro inovace finančních služeb z roku 2015 neziskové neziskové organizace, které podporují finanční zdraví.

Vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti se často zaměřuje na plánování založené na cílech, jako je například rozpočtování na odchod do důchodu nebo na zálohu, nebo ukládání určité částky pro případ nouze, uvádí John Thompson, ředitel programu CFSI. To je důležité, říká, ale možná není tak důležité pro pracovníky v raném stadiu, jako je budování finanční flexibility do jejich života.

Školy mohou kromě úspor vyučovat důležitost přístupu k úvěrovým liniím s nižšími náklady, například kreditní kartou s přiměřenou úrokovou sazbou. Příliš často se mladí lidé v hotovosti obracejí na výpůjčníky a jiné úvěry s vysokou cenou, protože neočekávají, že neočekávají, říká Thompson.

"Chcete se ujistit, že máte přístup k nástrojům a produktům, které potřebujete, než se problém objeví," říká Thompson. "Když budete muset jednat okamžitě, máte méně možností."

Uložení

Pravidelný úsporný zvyk je také spojen s finančním zdravím, zjistila studie CFSI. Úspora je důležitější než částky, říká Thompson.

"Několik set dolarů může skutečně změnit," říká.

Pravidelné nemusí nutně znamenat automatické. Lidé, kteří automatizují své úspory prostřednictvím příspěvků k výplatě 401 (k) s nebo opakující se převody z jejich běžných účtů, mají tendenci šetřit více. Ale automatizace vyžaduje relativně stabilní finance, něco, co miliony Američanů nemají, poukazuje O'Neill.

"Lidé s těmito nestálými příjmy nemohou nic dělat automaticky," říká O'Neill. "Potřebují flexibilitu k žonglování."

Některé začínající podniky sázejí, že chytřejší aplikace mohou pomoci, a to buď tím, že pomáhají lidem ušetřit nebo investovat malé částky (Digit a Žaludy jsou příklady), nebo vyrovnáním příjmů pomocí úspor a výplaty výplaty (Even). Školy mohou naučit děti dělat něco podobného tím, že sledují výkyvy svých příjmů a ušetří, když mají přebytky.

"Když máte ty vrcholy, tak to ušetříte," říká O'Neill.

Tento článek napsal Investmentmatome a byl původně vydán The Associated Press.